很多年前，我第一次從外企出來創(chuàng)業(yè)，在公司里負責(zé)金融板塊。

對于金融業(yè)務(wù)而言，你盯著人家利息，人家盯著你的本金，最大的成本是風(fēng)險。

但是市場競爭又那么激烈，你不做，別人就做。

怎么辦呢？

于是我設(shè)計了一套算法，基于用戶數(shù)據(jù)評估風(fēng)險，再基于風(fēng)險對利率進行“柔性定價”。

例如一個客戶算法計算他的違約概率為1%（正負1%），那么我們就會把利率上浮2%，從而對沖風(fēng)險。

如果一個客戶違約概率為0.1%，那么我們就會把利率下浮到比所有競爭對手都低，甚至虧點錢也要貸給他。

為什么虧錢也做呢？

因為這種客戶可以幫我們擴大營收，然后就可以拿著報表去跟風(fēng)投忽悠投資，算大賬還是賺。

算法上線后，業(yè)務(wù)蹭蹭地長，一年之后，原來的幾個競爭對手都被擠兌得玩不下去了。

因為低風(fēng)險客戶我們搶走了，高風(fēng)險客戶他們又沒有做對沖，壞賬接連爆發(fā)，最后只能出局。

雖然我們也虧錢，但畢竟算法看上去很美，因此我們獲得了一輪又一輪的投資。

直到有一天，一個客戶因為違約車被收了，車主發(fā)視頻血淚控訴，尋死覓活的。

當時輿情發(fā)酵很快，我們也不得不重視，我還記得專門派人去他家家訪，錄了一段視頻回來。

那位車主看起來是個老實人，本來一家人日子欣欣向榮，于是去買車。

本來打算全款，但看到我們給出的低利率，又被車商一忽悠，結(jié)果決定貸款買了一輛更好的。

可不曾想，沒過多久丈夫失業(yè)，母親患病，家里只有妻子一個人的工資，經(jīng)濟馬上捉襟見肘。

可即便如此，人家也沒有停止還貸。

還了半年，丈夫依然沒找到工作，眼看要斷供了，他只能出去跑滴滴。

這么一跑，就被我們的貸后系統(tǒng)監(jiān)控到了行駛數(shù)據(jù)異常，調(diào)查之后確定是去跑滴滴了，于是接到了違約警告。

因為車輛是抵押物，跑滴滴會嚴重折損價值，所以合同約定，貸款存續(xù)期間車輛是不允許用作運營的。

來來回回溝通了好多次，人家沒辦法，還是硬著頭皮在跑。

更倒霉的是，他母親病情惡化，醫(yī)療費大增，后來他就算一天跑24小時，也還不上錢了。

由于逾期時間過長，觸發(fā)了系統(tǒng)，直接被分派給催收公司收車，于是就有了后面的一幕。

我們看過之后都很同情車主，本來想幫他跟資金方申請展期，并且把車還給他，讓他繼續(xù)跑滴滴以解燃眉之急。

可資金方給的回復(fù)是，他這單在他們系統(tǒng)也觸發(fā)了預(yù)警，而系統(tǒng)又在總行，他們就算想幫忙都不知道找誰，而他們自己根本沒權(quán)力去做展期。

收車信息已經(jīng)錄入系統(tǒng)，他們更沒權(quán)力把車還回去。

最后還是公司出錢替客戶還了部分欠款，才最終告一段落，再之后怎么樣我就不知道了。

這件事對我的觸動很大，讓我不得不重新審視自己所做的一切。

如果沒有算法，他可能不會貸款。

如果不是系統(tǒng)，我們和資金方也不會如此冷酷無情，斷了人家的生活來源。

但我們錯了嗎？

我們只是按照市場規(guī)則在玩這個游戲而已。

這件事我想了很久，直到無意中重讀《資本論》，我才晃然大悟，直到那一刻我才終于深刻理解了什么叫“資本對人的異化”。

在資本主導(dǎo)的世界里，我們做的一切都是為了“賺錢”，換句話說，就是為了“資本的增殖”。

不論是設(shè)計算法，還是去拉投資，我們的眼里只是單純的看到了“錢”，而絲毫沒有考慮到“人”。

我們所做的一切也都是為了“錢”，而不是為了“人”，甚至當人與錢發(fā)生沖突時，我們會毫不猶豫地選擇“錢”而犧牲“人”。

小時候聽說美國經(jīng)濟危機到來時，很多人喝不起牛奶，導(dǎo)致牛奶滯銷。

可牛奶廠商卻寧可把牛奶倒掉，也不會把它施舍給窮人。

書上說，這就是“萬惡的資本主義社會”。

當時我看得一頭霧水，心想牛奶廠如果把牛奶施舍給窮人，窮人不就更不會買牛奶了嗎？

更不買牛奶，牛奶廠不就要倒閉了嗎？

這么看來，牛奶廠做得也沒什么錯呀？

直到經(jīng)歷了這件事之后，我才終于發(fā)現(xiàn)了自己的誤區(qū)，原來自己同樣陷入了資本打造的“認知陷阱”。

天然地以為不賺錢的買賣就不能做，不自覺地站在了資本角度去考慮問題，而下意識忽略了人的死活。

我想即便是現(xiàn)在，跟我當初一樣想法的依然大有人在，甚至可能還占據(jù)了大多數(shù)，因為這套說辭實在太具迷惑性。

這些人可能沒什么財產(chǎn)，卻天天像打了雞血一樣跟在人家屁股后面高喊著“私有財產(chǎn)神圣不可侵犯”。

我同意“私有財產(chǎn)不可侵犯”，但原因絕不是因為它“神圣”，而只是因為這是一種適應(yīng)當前生產(chǎn)力的生產(chǎn)關(guān)系。

如果將來生產(chǎn)力得到大發(fā)展，“公有”當然可以取代“私有”，甚至必然取代“私有”。

他們嘴里的“私有”，其實就像動物靠屎尿圈出了自己的領(lǐng)地，這有什么可“神圣”的呢？

很多人嘲笑“共產(chǎn)主義”，說什么違背人性，我不知道這些人究竟有多少資產(chǎn)，竟然如此堅定地站在資本一邊。

退一萬步說，哪怕“共產(chǎn)主義”真的不能實現(xiàn)，我們憧憬一下不行嗎？

我們向著這個方向努力不行嗎？

你敢說中國幾十年來，沒有向著“共產(chǎn)主義”前進一步？

事實是，我們一直在前進，并且每天都在進步。

我們讓十四億人脫貧，中國沒有放棄任何一個人，因為我們的目標是“人”，而不是“錢”。

但是我要把話說清楚，與那些動輒就要把“資本家”吊路燈的人不同，我并不反對“資本”，我反對的是“被資本奴役”。

我不是希望消滅“資本”，我說的是“人”要成為“資本”的主人，而不是反過來。

“資本”只是一種工具，好似一把刀，人被刀控制了，免不了“利器在手，殺心自起”。

但如果人能夠控制刀，刀也可以成為救死扶傷的神器。

當然，我這個人能力有限，憑一己之力也改變不了什么，甚至連自己的算法都阻止不了，讓它一度盛行，貽害無窮。

但“能不能”是一方面，“想不想”又是另一方面。

后來我退出了那家公司，雖然暫時無法改變現(xiàn)實，但這并不妨礙我奔著改變?nèi)ヅΑ?/span>

現(xiàn)在的我每天心安理得入眠，一覺睡到天明，這恐怕就不是用錢能買到的了。

反正收藏你也不看，點個贊意思下得了……