2022數(shù)字銀行排行榜

江海博覽 2022-11-25 發(fā)布于浙江

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逐鹿的中心

隨著挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行的金融科技公司的出現(xiàn)，國有大型銀行及領(lǐng)先的股份制銀行幾乎全部完成了科技子公司的設(shè)立，領(lǐng)先的銀行已經(jīng)進入全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展階段，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)實現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的線上化、智能化、場景化以及平臺化。

根據(jù)A股上市銀行2021年年報顯示，22家銀行的信息科技投入共計1681億元，同比增長22.93%。其中，6家國有大行的信息科技投入合計超過千億元，同比增長達10%以上。招商銀行作為股份制銀行中的零售龍頭，2021年的信息科技投入達到132.91億元，同比增長11.58%；截至2021年末，該行研發(fā)人員達10043人，較上年末增長13.07%。

數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的戰(zhàn)略手段，而疫情更是加速了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。近年來，商業(yè)銀行紛紛加大對信息科技的投入，數(shù)字化在改變銀行業(yè)務(wù)模式的同時，也構(gòu)建起了數(shù)字金融新生態(tài)。

不論是專業(yè)的數(shù)字銀行還是傳統(tǒng)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行數(shù)字化發(fā)展不僅會給傳統(tǒng)銀行帶來業(yè)務(wù)上的重構(gòu)，還能夠更加有效地促進普惠金融的發(fā)展。從需求端來說，隨著越來越多熟悉數(shù)字化的年輕人進入消費年齡，數(shù)字銀行的體量將會是爆發(fā)式增長。

寬松的政策環(huán)境支持

中國人民銀行2019年推出了第一階段《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》。市場主體的動作與政策是高度配合的，在2019年前后，金融機構(gòu)的數(shù)字化發(fā)展也迎來了一個小高峰。2022年央行又發(fā)布了第二階段《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》。銀保監(jiān)會2022年1月也發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，這為金融機構(gòu)下一階段的數(shù)字化發(fā)展提供了堅實基礎(chǔ)。

我國“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標(biāo)綱要提出“加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國”，并就打造數(shù)字經(jīng)濟新優(yōu)勢、加快數(shù)字社會建設(shè)步伐、提高數(shù)字政府建設(shè)水平、營造良好數(shù)字生態(tài)作出戰(zhàn)略部署。

監(jiān)管政策層面的積極支持給數(shù)字化銀行領(lǐng)域的發(fā)展提供了良好的環(huán)境，數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃興起也為金融創(chuàng)新發(fā)展提供了轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，金融監(jiān)管機構(gòu)對銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型在鼓勵的基礎(chǔ)上發(fā)揮著規(guī)范監(jiān)管的作用，我國商業(yè)銀行體系的數(shù)字化建設(shè)已經(jīng)初具規(guī)模。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型正當(dāng)時

銀行數(shù)字化包括銀行業(yè)務(wù)、客戶經(jīng)營、風(fēng)險管理、場景運營、銀行治理、銀行科技以及數(shù)據(jù)基礎(chǔ)等的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字銀行的發(fā)展是為了讓金融活動在現(xiàn)代化社會中更加高效與便捷，面向用戶用起來簡單快速、面向員工操作簡單快速，同時，數(shù)字金融科技的發(fā)展和成熟為商業(yè)銀行提升自身競爭力提供了支撐。

銀行業(yè)數(shù)字化領(lǐng)域尚是一片藍海，市場規(guī)模預(yù)估超千億，卻沒有一家公司的市占率能夠超過10%，這對于金融服務(wù)企業(yè)來說既是機會又是挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)銀行如何找到適合自身的數(shù)字化發(fā)展道路，尤其以中小商業(yè)銀行為主的傳統(tǒng)金融機構(gòu)，找到正確的轉(zhuǎn)型道路從而打造出差異化的服務(wù)模式，是未來能夠在新的市場中站穩(wěn)腳跟的重要一步。

如何讓數(shù)字銀行的發(fā)展落到實處，智能效率、在線深度、數(shù)據(jù)處理能力等是其具體的標(biāo)準(zhǔn)，智能化越高則效率越高，人工智能在一些銀行業(yè)務(wù)中替代人工變成自動化處理，可以讓服務(wù)效率變得高效，而在線深度也就是銀行業(yè)務(wù)流程的線上普及程度提高會讓銀行的經(jīng)營實力變強。對于數(shù)據(jù)處理能力，傳統(tǒng)銀行在過去的幾十年發(fā)展中積累了海量的數(shù)據(jù)，如何高效利用和處理這些數(shù)據(jù)，讓數(shù)據(jù)處理變得更加精準(zhǔn)，而這些基于數(shù)據(jù)的個性化服務(wù)成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

結(jié)語

隨著對日益增長的普惠金融需求和定制化服務(wù)的雙重需求驅(qū)動，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在政府有關(guān)部門的監(jiān)管下，營銷和服務(wù)的步伐日益穩(wěn)健，傳統(tǒng)的銀行機構(gòu)也在用戶增長領(lǐng)域利用金融科技手段開展了一系列的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)字化信用社會和普惠金融社會的發(fā)展浪潮已勢不可擋，銀行數(shù)字化已經(jīng)成為傳統(tǒng)銀行的必然選擇。

（文/朝槿）

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