宋福金也是個(gè)苦命的孩子，生逢唐末亂世，年幼的她隨著父母外出逃難。父母在路上雙雙亡故，小姑娘瞬間變成了孤兒。碰巧，她遇見(jiàn)了時(shí)為升州刺史王戎。王戎見(jiàn)其聰明伶俐，于是就把宋福金收留到府中。王戎有一女，宋福金就在王府給王戎的女兒做起了使喚丫頭。

王戎的女兒只比宋福金大一歲，兩個(gè)小女孩很快就玩到了一塊兒。隨著時(shí)間的推移，小女孩漸漸長(zhǎng)大。接下來(lái)，“烈祖（李昪）娶王戎女，后（宋福金）為媵，得幸，生元宗（李璟）?！保ā妒畤?guó)春秋》卷18）后來(lái)王戎的女兒嫁給了南吳權(quán)臣徐溫的養(yǎng)子徐知誥為妻，宋金福作為陪嫁丫頭，成了徐知誥的媵妾。

宋福金作為徐知誥媵妾地位雖然很低，但她的肚子卻格外的爭(zhēng)氣，一鼓作氣接連為徐知誥生了四個(gè)兒子。后來(lái)，正妻王氏因病早逝，宋金福就被徐知誥扶為了正室夫人。

徐知誥是南吳權(quán)臣徐溫的養(yǎng)子，他先后被任命升州刺史、潤(rùn)州團(tuán)練使，后來(lái)逐漸掌握了南吳朝政。公元937年十月，徐知誥取代南吳稱(chēng)帝，建立南唐，并改回原名李昪，二十日后，便將宋福金冊(cè)封為皇后。一個(gè)小小的陪嫁丫頭，就此成為了南唐帝國(guó)的開(kāi)國(guó)皇后。李昪對(duì)宋福金也贊賞有加，“烈祖常曰：'吾思有未達(dá)，后已悟矣。’”（同上）

南唐創(chuàng)立后，李昪勤于政事，興利除弊，勇于改革創(chuàng)新，他的許多舉措促進(jìn)了南唐的穩(wěn)定和生產(chǎn)的發(fā)展。當(dāng)然，李昪也不是完人。李昪晚年迷戀長(zhǎng)生之術(shù)，在術(shù)士蠱惑下大量服食丹藥，導(dǎo)致脾氣越來(lái)越大，身體越來(lái)越差，常常有大量的宮女太監(jiān)被李昪無(wú)故處死。宋福金極力勸阻李昪，很多無(wú)辜的人在她的勸諫下得以活命。

公元943年李昪去世，宋福金的兒子李璟即位，很多大臣們站出來(lái)支持宋福金垂簾聽(tīng)政。此時(shí)已是皇太后的宋福金對(duì)此卻有清醒的認(rèn)識(shí)，宋福金并沒(méi)有像歷史上的呂后和武則天那樣把持朝政，而是把朝政大權(quán)全部交給了兒子李璟。“后不許，曰：'此武后故事，吾豈為之！’”兒子李璟對(duì)其也很孝順，總是隔三差五地來(lái)探望她。“每元宗來(lái)朝，惟勞其良苦而已，無(wú)一言及于治理，曰：'婦人預(yù)外事，非國(guó)之福也。’”（同上）

宋福金很可能骨子里就沒(méi)有政治欲望，估計(jì)是侍女出身的經(jīng)歷，讓她一生的性格都是知足常樂(lè)。她覺(jué)得她的命運(yùn)已經(jīng)夠好了，父母斃命路邊，遇上了好心人收養(yǎng)了自己。而后，更是遇上了屬于自己的愛(ài)情和幸福，遇上了對(duì)自己不離不棄的皇上老公，兒子現(xiàn)在又當(dāng)上了皇帝。她還有什么不知足的呢？

李璟即位兩年后，當(dāng)了六年皇后和兩年皇太后的宋福金因病故去，謚號(hào)元敬皇后，就此結(jié)束了她傳奇的一生。