“小微活，經(jīng)濟活，就業(yè)多?！毙∥⑵髽I(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要載體，是當之無愧的“輕騎兵”。

　　山東省通過構(gòu)建并深化政府性融資擔保體系，充分發(fā)揮融資擔?！胺糯笃鳌惫δ?，持續(xù)優(yōu)化金融供給，“貸”動小微企業(yè)成片成林。

　　構(gòu)建“一條通路” 連接普惠金融供需兩端

　　盛夏驕陽似火，山東盈和電子科技有限公司總經(jīng)理趙彥章喜上眉梢。由濟寧市財信融資擔保集團擔保、中國銀行嘉祥支行授信的1000萬元貸款不日到賬，企業(yè)又能“轉(zhuǎn)”起來了。此前，由于應(yīng)收賬款較多，企業(yè)陷入資金周轉(zhuǎn)困境。

　　“算上擔保費和銀行利息，年息不到6%，還不用抵押資產(chǎn)，又快又便宜?！壁w彥章說。

　　無塵車間里，智能化設(shè)備晝夜不停地運轉(zhuǎn)，每年超過10億只石英晶振器在此下線，每只售價七八百元起。

　　“不論是5G基站、新能源汽車，還是航天航空設(shè)備，只要有無線和藍牙的地方，就會用到晶振器。”趙彥章介紹。目前，盈和生產(chǎn)的石英晶振器及底座已實現(xiàn)進口替代，并將帶動一大批相關(guān)及配套產(chǎn)業(yè)發(fā)展，市場前景廣闊。

　　一直以來，小微企業(yè)深受融資難題困擾。由于自身信用不足及經(jīng)營活動的不確定性，小微企業(yè)融資成本高、風險大，給金融機構(gòu)帶來難以獨自突破的獲客和風控難題，導致資金不愿流入。一面淤堵斷流，一面嗷嗷待哺，普惠金融供需失衡，諸多小微企業(yè)發(fā)展難以為繼。

　　困局如何扭轉(zhuǎn)?

　　2019年，山東省政府正式批復成立山東省擔保集團，旨在破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴問題。該集團成立后，優(yōu)選省內(nèi)功能作用發(fā)揮較好、風險控制能力較強、管理健全、運作規(guī)范的政府性融資擔保機構(gòu)納入政府性融資擔保體系，通過橫向上撬動合作銀行與體系成員“二八”分險，縱向上構(gòu)建國家、省、市、縣四級政府性融資擔保分險機制，推動銀擔互信，為小微、“三農(nóng)”融資增信賦能。

　　三年間，山東省政府性融資擔保體系已覆蓋全省14市，有包括濟寧財信在內(nèi)的擔保體系成員機構(gòu)54家。截至2022年5月末，山東擔保集團累保規(guī)模超1000億元，體系合作業(yè)務(wù)平均擔保費率降至0.28%，累計向33萬多戶小微、“三農(nóng)”經(jīng)營主體讓利20多億元;2021年實現(xiàn)了“擔保費率最低、增長速度最快、服務(wù)戶數(shù)最多”3個全國第一。山東省政府性融資擔保體系如同一條通路，連接起普惠金融供需兩端，實現(xiàn)了金融活水對小微、“三農(nóng)”的精準滴灌。

　　撬動“一個杠桿” 提升財金融合助企實效

　　濟寧財信董事長、總經(jīng)理趙麗霞用“工作越干越起勁”描述著變化。2020年底加入山東省政府性融資擔保體系時，濟寧財信在保余額不到8億元。到2022年1月底，這一數(shù)據(jù)已達到104億元。一年多的時間里，濟寧財信完成“百億擔?！蹦繕?，服務(wù)全市小微、“三農(nóng)”等擔?？蛻舫^2萬戶，累計降費2億余元。

　　“銀行以前是'不敢貸、不愿貸、不能貸’，現(xiàn)在都自愿降低利率，爭相為小微企業(yè)貸款。”趙麗霞不無自豪地說。

　　政府性融資擔保體系何以起到“立竿見影”的效果?

　　“關(guān)鍵就在于財政資金以擔保為支點，撬動了金融這個杠桿，四兩撥千斤，為小微企業(yè)引來金融活水?！睗鷮幨胸斦指本珠L孔令峰認為。

　　孔令峰算了這樣一筆賬：“財政資金如果直接獎補企業(yè)，一萬元錢資金最多收到一萬元成效。但如果地方財政將一萬元投入政府性擔保機構(gòu)用于風險補貼，以'國擔總對總’業(yè)務(wù)為例，在3%的代償上限和層層分險機制下，這一萬元可以撬動上百萬的銀行貸款流向小微企業(yè)?！?/p>

　　在濟寧，“經(jīng)濟賬”不僅算在紙面上，更落實到行動里。2022年起，濟寧市、縣財政部門對納入省再擔保范圍的融資擔保業(yè)務(wù)給予擔保機構(gòu)一定比例的擔保費補貼。今年，濟寧市級財政部門已安排擔保補貼資金3311萬元。

　　財政金融高效融合，“政銀擔”形成合力，小微企業(yè)的融資生態(tài)日漸向好。

　　深化“一個體系” 助力小微企業(yè)向上生長

　　打鐵還需自身硬。按照國家規(guī)定，國內(nèi)擔保機構(gòu)的擔保放大倍數(shù)一般不超過10倍，即1億元的擔保資本金最多可以擔保10億元的銀行貸款。政府性擔保機構(gòu)要提升服務(wù)能力，資本金必須壯大。

　　為此，濟寧市于2021年11月著手、今年4月正式發(fā)文，在全省率先推行政府性融資擔保體系改革。組建濟寧市擔保集團，整合優(yōu)化 5家縣級機構(gòu);鼓勵其他9個縣(市、區(qū))按照不低于5000萬元的出資規(guī)模對濟寧市擔保集團增資入股;新設(shè)1家擔保子公司，重點承辦戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)擔保業(yè)務(wù);根據(jù)工作實際，逐步在縣(市、區(qū))設(shè)立分公司，將擔保業(yè)務(wù)“直通車”開到所有縣(市、區(qū))。目前，濟寧市“集團+子公司+分公司”的新型政府性融資擔保體系已初具規(guī)模，實現(xiàn)了市域內(nèi)政府性融資擔保業(yè)務(wù)全覆蓋。

　　此外，在堅守準公共定位的基礎(chǔ)上，濟寧市將政府性融資擔保財政代償補償范圍由支農(nóng)支小單戶擔保金額1000萬元以下，擴大到單戶1000萬元—3000萬元單項冠軍、專精特新、瞪羚等企業(yè)。

　　鄒城市融鑫擔保公司是整合進入濟寧市擔保集團的首家縣級擔保機構(gòu)。整合前，融鑫擔保一年擔保業(yè)務(wù)增量7000萬元;整合后迅速“逆襲”，3個月?lián)I(yè)務(wù)增量達6億元。

　　“人沒變，資金沒變，業(yè)務(wù)量卻大幅攀升?！边@是融鑫擔保最直觀真切的感受。

　　“6億元，以單戶500萬元授信額度計算，就意味著有120戶小微企業(yè)因為及時獲得了貸款而喘口氣、活下來。”孔令峰說。

　　至2022年5月底，濟寧市擔保集團當年新增融資擔保66.71億元，是上年同期的11.81倍，躍居全省第三位，其中支小支農(nóng)擔保業(yè)務(wù)占比達到了97.8%，較上年提高16.2個百分點;在保余額138.96億元，是上年同期的12.32倍，躍居全省第二位，為69家單項冠軍、專精特新、瞪羚企業(yè)提供融資擔保5.1億元。

　　“改革就是要整合'小散弱差’，形成工作合力，專攻主責主業(yè)，更有力地支持小微、'三農(nóng)’和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。”孔令峰表示。

　　據(jù)悉，繼濟寧其后，煙臺、德州也將先后拉開政府性融資擔保體系改革的序幕。

　　“向下扎根”的政府性融資擔保體系，正不斷給予小微企業(yè)“向上生長”的力量。(陳琳琳)