二、對(duì)“第二，支付結(jié)算金額一百萬(wàn)元以上，應(yīng)以正犯實(shí)施符合構(gòu)成要件的不法行為為前提”

       文章認(rèn)為，如果按照兩高《關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）第12條第二款規(guī)定，如“行為人出售1張銀行卡，賬戶內(nèi)流水總額為100萬(wàn)元的，無(wú)需審查賬戶內(nèi)錢款的性質(zhì)、來(lái)源，便構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”，那么：

       小編認(rèn)為，對(duì)文章中“無(wú)需審查賬戶內(nèi)錢款的性質(zhì)、來(lái)源，便構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”，實(shí)踐中的確不能按此操作，即不能僅根據(jù)銀行卡流水認(rèn)定收購(gòu)、出售、出租銀行卡的行為性質(zhì)。根據(jù)《紀(jì)要（二）》的規(guī)定，在收購(gòu)、出售、出租銀行卡的行為人又“未實(shí)施為配合他人轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)而提供刷臉等驗(yàn)證服務(wù)的”，因“收購(gòu)、出售、出租銀行卡”不是《解釋》第十二條第一款第（二）項(xiàng)中的“支付結(jié)算”行為（詳見出租、出售信用卡與支付結(jié)算的區(qū)別，請(qǐng)大家回看有詳細(xì)論證），故不能根據(jù)《解釋》第12條第二款規(guī)定認(rèn)定“收購(gòu)、出售、出租銀行卡的行為”（詳見三個(gè)對(duì)象、違法所得、支付結(jié)算的理解——新規(guī)定的學(xué)習(xí)（二），請(qǐng)大家回看有詳細(xì)論證）。直接一句話，“收購(gòu)、出售、出租銀行卡”的行為不存在五倍的適用，即對(duì)收購(gòu)、出售、出租銀行卡的行為如“確因客觀條件限制無(wú)法查證被幫助對(duì)象是否達(dá)到犯罪的程度”，也不能按五倍的標(biāo)準(zhǔn)去適用。

       那么小編的觀點(diǎn)與文章的觀點(diǎn)不同的是：文章認(rèn)為收購(gòu)、出售、出租銀行卡的行為如“確因客觀條件限制無(wú)法查證被幫助對(duì)象是否達(dá)到犯罪的程度”，可以適用《解釋》第12條第二款“五倍”的規(guī)定；而小編認(rèn)為除非行為人又“實(shí)施為配合他人轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)而提供刷臉等驗(yàn)證服務(wù)的”，如只是收購(gòu)、出售、出租銀行卡則不能適用“五倍”的規(guī)定。

       因此，小編的意見是：

       一是如行為人只是“單純”收購(gòu)、出售、出租銀行卡（不包括四件套、八件套），并不屬“支付結(jié)算”，應(yīng)按《紀(jì)要（一）（二）》的觀點(diǎn)，30萬(wàn)流水中至少有一筆3000元電信網(wǎng)絡(luò)詐騙款。而且，這一情形不存在適用可以五倍認(rèn)定的情形，即使銀行卡流水資金“確因客觀條件限制無(wú)法查證被幫助對(duì)象是否達(dá)到犯罪的程度”，也不能按五倍的100萬(wàn)或150萬(wàn)“以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪追究行為人的刑事責(zé)任”。

       二是行為人如收購(gòu)、出售、出租銀行卡后，又“實(shí)施為配合他人轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)而提供刷臉等驗(yàn)證服務(wù)的”，或者出售四件套、八件套的，則行為人屬“支付結(jié)算”行為，在銀行卡資金“確因客觀條件限制無(wú)法查證被幫助對(duì)象是否達(dá)到犯罪的程度”，可以適用《解釋》第12條第二款“五倍”的規(guī)定。實(shí)踐中要注意的是，適用“五倍”的規(guī)定不能僅根據(jù)銀行流水，還需要有證據(jù)證明經(jīng)偵查后確實(shí)無(wú)法查證被幫助對(duì)象達(dá)到犯罪程度。

       就為何收購(gòu)、出售、出租銀行卡四件套、八件套屬“支付結(jié)算”，小編的匯報(bào)在關(guān)于30日、“四件套”、管轄等的理解——新規(guī)定的學(xué)習(xí)（五），請(qǐng)點(diǎn)擊回看。

       三、對(duì)“收購(gòu)、出售、出租銀行賬戶5個(gè)以上，至少1個(gè)銀行賬戶內(nèi)有被騙資金3000元以上”

       “收購(gòu)、出售、出租銀行賬戶5個(gè)以上”出自兩高一部《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見（二）》第九條。文章分了四種實(shí)踐常見情況，列舉的具體行為也很詳細(xì)基本都包括，小編非常認(rèn)同，特別是

特別是有的在辦案中認(rèn)為，只要證明行為人收購(gòu)、出售、出租銀行賬戶5個(gè)以上即可認(rèn)定為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，需要在實(shí)踐中重視。

網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)不易，最后照例，請(qǐng)大家點(diǎn)贊、關(guān)注、轉(zhuǎn)發(fā)，謝謝??