 6月6日，蘋果公司召開全球開發(fā)者大會，面向美國的 iPhone 和 Mac 用戶推出Apple Pay Later服務(wù)。用戶可以通過Apple Pay Later在六周之內(nèi)免息分 4 期購物。這項(xiàng)服務(wù)將基于蘋果自己的Apple Pay支付，在使用Apple Pay付款時，除了“全額付款”選項(xiàng)之外，增加了“后付”選項(xiàng)，用戶可以在任何支持Apple Pay的商店使用 Apple Pay Later，此項(xiàng)服務(wù)推出也標(biāo)志著蘋果正式進(jìn)入先買后付服務(wù)市場。 “蘋果唄”不新鮮 蘋果推出的Buy Now Pay Later服務(wù)已經(jīng)不算新鮮事兒。2021年8月1日，美國移動支付巨頭Square宣布，將以290億美元全股票交易形式收購澳大利亞先買后付服務(wù)商Afterpay。2021年9月底，萬事達(dá)宣布面向美國、澳大利亞和英國市場的“萬事達(dá)卡分期付款”。2021年10月，Visa對BNPL示好。研究數(shù)據(jù)稱目前有18%商家都提供先買后付服務(wù)。 一家著名的數(shù)字分析提供商SimilarWeb發(fā)布一項(xiàng)調(diào)研結(jié)果，發(fā)現(xiàn)提供BNPL的商家和未提供BNPL的商家們各自網(wǎng)站轉(zhuǎn)化率分別是4.5%和2.4%，幾乎是兩倍的差距。在這樣巨大的誘惑之下，商家只會更主動地與BNPL平臺進(jìn)行合作，以獲取更大的利益。 根據(jù)一家優(yōu)惠券網(wǎng)站CouponBirds的調(diào)查結(jié)果顯示，Klarna、Afterpay、和Affirm 三大巨頭支付品牌受到了跨境商戶及消費(fèi)者的熱烈歡迎，呈現(xiàn)出了爆發(fā)式的增長。目前，3家公司的合作商戶總計(jì)達(dá)72.9萬，相比疫情前2019年的數(shù)據(jù)，增長了約235%；活躍用戶1.787億，對比2019年增長了約127%。
伴隨著如此增長，一些我們熟知的國際品牌也迅速加入其中。
逐步升溫的”先買后付“ BNPL核心是分期付款，但是靈活的收取利息的方式又和普通的信用卡分期不一樣。信用卡的累積利息使得購買一件物品的成本變得更高。而BNPL讓用戶可以將消費(fèi)在六周內(nèi)分成四期來進(jìn)行付款，約定時間內(nèi)沒有任何額外的利息或費(fèi)用。比起銀行繁瑣的申請、審核流程，BNPL來得更為便捷，即使是財(cái)務(wù)狀況堪憂的人，也可以通過快捷的注冊方式來獲得分期資格。相比傳統(tǒng)支付模式，BNPL這一支付模式給消費(fèi)者帶來了更多的靈活性。 調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，美國使用“先買后付”服務(wù)比例從2020年7月的37.65%上漲至2021年3月的55.8%，截至今年5月，比例持續(xù)上升至67%。超過一半美國人都使用過先買后付服務(wù)，第一階段僅8個月就增加了50%。BNPL不僅在商業(yè)中迎來了熱潮，也受到了消費(fèi)者的熱捧。
在使用 BNPL服務(wù)的消費(fèi)者中，近29%的人每月至少使用一次，51% 的人現(xiàn)在購買，每三到六個月支付一次。超過三分之二(67%)的消費(fèi)者至少有一半的時間在網(wǎng)上購物時使用BNPL，其中12%的消費(fèi)者一直都在使用，35%的消費(fèi)者大多數(shù)時間都會使用。而從未使用過BNPL服務(wù)的消費(fèi)者僅僅只占13%，此類人群有一半以上表示他們將在未來12個月內(nèi)使用BNPL，因此BNPL服務(wù)仍有迅速增長空間。
“先買后付”，國內(nèi)提前7年享受？ 先買后付模式在國外最近三五年迎來大火，但在國內(nèi)早已成為人們?nèi)粘ｓw驗(yàn)的一部分，比如早在2015年就推行的花唄，后來的京東白條，淘寶，拼多多等都開通了先買后付的支付方式。值得注意的是，先買后付模式也在中國呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。研究咨詢企業(yè)PayNXT360發(fā)布的最新調(diào)查顯示，中國的“先買后付”行業(yè)正成為亞太區(qū)增長最快的市場，今年有望同比增長51.3%，達(dá)到827.8億美元?！爸袊荣I后付模式的實(shí)際業(yè)務(wù)規(guī)?？赡苓h(yuǎn)遠(yuǎn)低于上述預(yù)估值?！币晃粐鴥?nèi)涉足先買后付服務(wù)的金融科技平臺業(yè)務(wù)總監(jiān)向記者透露。 此外，相比歐美市場先買后付服務(wù)主要解決年輕人“不愿花錢”但想獲取商品服務(wù)的痛點(diǎn)，中國先買后付服務(wù)主要解決某些行業(yè)的預(yù)付款損失痛點(diǎn)——以往，很多國內(nèi)用戶在美容、健身、醫(yī)美等機(jī)構(gòu)一次性支付大額預(yù)付款，但由于這些機(jī)構(gòu)“跑路”，消費(fèi)者消費(fèi)權(quán)益就將遭遇不小的損失。在這種情況下，先買后付模式能有效幫助消費(fèi)者規(guī)避機(jī)構(gòu)跑路所帶來的預(yù)付款損失風(fēng)險(xiǎn)。 “先買后付”雖好，也需謹(jǐn)慎享受 隨著Apple Pay Later推出，加之COVID-19對全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)影響，將會有更多用戶選擇這一支付方式。任何新產(chǎn)品、新技術(shù)進(jìn)入市場都需要一個磨合階段，從野蠻生長到有序繁榮，這是一個必要的過程，先買后付雖然方便，其本質(zhì)上依然類似于信用卡，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不能忽視。這種模式本質(zhì)上是一種超前消費(fèi)，會擴(kuò)大居民負(fù)債，防范個人債務(wù)過度激增，需要規(guī)避的還有很多。 與此同時，BNPL市場也需要更合理的規(guī)劃和嚴(yán)格化監(jiān)管。雖然BNPL行業(yè)的增長潛力不可否認(rèn)，但它對整個社會帶來的潛在影響仍值得市場思考。部分反對者擔(dān)心BNPL的快速增長將會激發(fā)不健康的消費(fèi)主義，而支持者則認(rèn)為BNPL是一種更復(fù)雜的信貸形式，能夠作為一種有效工具幫助消費(fèi)者管理現(xiàn)金流。預(yù)計(jì)到2024年“先買后付”將成為數(shù)字錢包、信用卡、借記卡和銀行轉(zhuǎn)賬之外最常用的付款方式，BNPL這種新興支付方式的市場不容小覷。 來源：讀者投稿
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