于很多網(wǎng)友而言，百度有兩個(gè)抹不去的標(biāo)簽性人物，一個(gè)是李彥宏，另一個(gè)就是魏則西。

2012年，這位陜西學(xué)子以超600分的成績考入西安電子科技大學(xué)，在這人生最好的年華，卻不幸罹患“滑膜肉瘤”晚期。

離世前，魏則西在知乎中發(fā)了一條帖子“你認(rèn)為人性最大的「惡」是什么？”人生已然不幸的他，連“最后一滴血”都被人和著“饅頭”吃掉了。

魏則西事件已經(jīng)過去5年，百度的廣告業(yè)務(wù)經(jīng)歷整頓后儼然成為了業(yè)內(nèi)標(biāo)桿，但是這個(gè)標(biāo)桿或許還需要再自我提升一下。

不久前，一則奇葩貸款廣告視頻登上百度App。視頻中，一個(gè)男子搖到了政策房，首付不夠，男子想了一個(gè)辦法：把現(xiàn)在的房產(chǎn)抵押出去，付首付。緊接著就是貸款平臺(tái)的硬廣信息：最高抵8成，利息最低3.6%，上限8000萬。

在中國按揭買房的一個(gè)常識(shí)是：辦理房貸前，名下不能有負(fù)債。也就是說，如果真的有用戶按照男子所述，將原來房產(chǎn)抵押，貸款付首付，那么等待他的將是：無法辦理房貸。

2017年11月，住建部、央行、銀監(jiān)會(huì)三部門發(fā)布《關(guān)于規(guī)范購房融資和加強(qiáng)反洗錢工作的通知》（下稱《通知》），對(duì)購房融資劃出紅線，嚴(yán)禁違規(guī)提供“首付貸”等購房融資，其中包括：嚴(yán)禁互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司違規(guī)提供“首付貸”等購房融資產(chǎn)品或服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和小額貸款公司不得以線上、線下或其他任何形式為購房提供首付融資或相關(guān)服務(wù)。

發(fā)布這條廣告的，正是小額貸款公司——農(nóng)豐小額貸款。

此外，《通知》還指出：嚴(yán)禁個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購房。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的審貸管理，加大對(duì)首付資金來源和借款人收入證明真實(shí)性的審核力度。要嚴(yán)格對(duì)個(gè)人住房貸款和個(gè)人綜合消費(fèi)貸款實(shí)行分類管理，強(qiáng)化對(duì)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等業(yè)務(wù)的額度和資金流向管理，嚴(yán)格按照合同約定監(jiān)控貸款用途，嚴(yán)禁資金挪用于購房。

這也是購房者在銀行辦理房屋按揭貸款時(shí)，銀行要查購房者負(fù)債的原因。

如果有人通過這則廣告辦理了貸款，小貸公司賺到了錢、百度賺到了錢，而用戶苦等的政策房最終無法購買，這是不是金融版的“魏則西”？

值得一提的是，百度App上讓人大跌眼鏡的貸款廣告不只是“首付貸”這一項(xiàng)，還有大量的貸款廣告以“還清舊債”為名誘導(dǎo)用戶貸款還債，并配以“不看負(fù)債”、“憑手機(jī)號(hào)借款”、“不填資料”等明顯與事實(shí)不符的標(biāo)題。

而以貸養(yǎng)貸，極易讓借款人債臺(tái)高筑。

就在魏則西離世前一個(gè)月，河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院一名大二學(xué)生小鄭以“絕望一躍”結(jié)束了他年輕的生命，此時(shí)他負(fù)債近60萬元。

“賭徒都不值得同情”，小鄭在離世前最后一條帖子寫出了他的后悔與自責(zé)。

讓他邁入深淵的是他自己的賭性，但挖掘深淵的卻是各種誘導(dǎo)他“借新還舊”的貸款平臺(tái)和催收。常人無法想象，一個(gè)學(xué)生是如何在短期內(nèi)積累巨額債務(wù)的？但答案很簡單，只要負(fù)債超越了自身的還款能力，走上“借新還舊”、以貸養(yǎng)貸的路，負(fù)債就會(huì)成為一個(gè)雪球，越滾越大。

2020年12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于警惕網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)誘導(dǎo)過度借貸的風(fēng)險(xiǎn)提示》指出：天下沒有免費(fèi)的午餐。消費(fèi)者應(yīng)了解網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款、類信用卡透支及分期等借貸產(chǎn)品，知悉借貸息費(fèi)價(jià)格、期限、還款方式等與自身權(quán)益密切相關(guān)的重要信息，警惕一些機(jī)構(gòu)或平臺(tái)所謂“免息”“零利息”的片面宣傳。合理發(fā)揮借貸產(chǎn)品作用，樹立負(fù)責(zé)任的借貸意識(shí)，不要過度依賴借貸消費(fèi)，更不要“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”。

而在更早的2017年，《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》指出：嚴(yán)格規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理。暫停發(fā)放無特定場(chǎng)景依托、無指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務(wù)，限期完成整改。應(yīng)采取有效措施防范借款人“以貸養(yǎng)貸”、“多頭借貸”等行為。

這些政策，誘導(dǎo)用戶借款還舊債的貸款平臺(tái)，難道不知道？作為平臺(tái)方的百度又是否知道？

值得注意的是，我國《廣告法》第四十五條規(guī)定：公共場(chǎng)所的管理者或者電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者對(duì)其明知或者應(yīng)知的利用其場(chǎng)所或者信息傳輸、發(fā)布平臺(tái)發(fā)送、發(fā)布違法廣告的，應(yīng)當(dāng)予以制止。

《廣告法》第六十四條指出：違反本法第四十五條規(guī)定，公共場(chǎng)所的管理者和電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者，明知或者應(yīng)知廣告活動(dòng)違法不予制止的，由工商行政管理部門沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，違法所得不足五萬元的，并處一萬元以上五萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由有關(guān)部門依法停止相關(guān)業(yè)務(wù)。

或許，當(dāng)前百度還有遇到金融版“魏則西”，希望百度防微杜漸，永遠(yuǎn)不要遇到。