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　　理財(cái)業(yè)有句行話“沒有最好的理財(cái)產(chǎn)品，只有最適合客戶的理財(cái)產(chǎn)品”。同樣套用在理財(cái)觀念上來說，“沒有最好的理財(cái)觀，只有最適合自己的理財(cái)觀”。以下小編為大家介紹理財(cái)入門基礎(chǔ)知識文章，歡迎大家閱讀參考！

　　理財(cái)入門基礎(chǔ)知識 1

　　理財(cái)業(yè)有句行話“沒有最好的理財(cái)產(chǎn)品，只有最適合客戶的理財(cái)產(chǎn)品”。同樣套用在理財(cái)觀念上來說，“沒有最好的理財(cái)觀，只有最適合自己的理財(cái)觀”。

　　最新的數(shù)據(jù)表明，現(xiàn)在的銀行存款總額已經(jīng)超過了15萬億，盡管目前處于“負(fù)利率”時(shí)代，認(rèn)為”更多儲蓄“最合算的老百姓依然占了38。5%，仍處于較高水平。顯然，這和中國傳統(tǒng)的謹(jǐn)慎、保守的金錢觀念是分不開的。要想管好自己的錢袋子，在保有財(cái)富的基礎(chǔ)上，使之得到最大收益，有以下三招。

　　財(cái)富管理需要合理規(guī)劃

　　一則故事這樣說道：有位農(nóng)夫整天無所事事，日子過得十分貧窮。有人問農(nóng)夫是不是種了麥子。農(nóng)夫回答：“沒有，我擔(dān)心天不下雨?！蹦莻€(gè)人又問：“那你種了棉花了嗎？”農(nóng)夫說：“沒有，我擔(dān)心蟲子咬壞棉花?！庇谑牵莻€(gè)人又問：“那你到底種了什么？”農(nóng)夫說：“我什么也沒種，因?yàn)?，我要確保安全?！?/p>

　　現(xiàn)實(shí)生活中，很多人就像上述故事中的農(nóng)夫一樣，總是想追求一種絕對安全的獲利方式，不敢去投資，怕冒風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇是共存的，沒有投資哪來的收益呢？要想獲得財(cái)富就必須要有風(fēng)險(xiǎn)承受能力，絕對安全的投資是不存在的，財(cái)富管理的核心就是在風(fēng)險(xiǎn)最小化的情況下實(shí)現(xiàn)收益最大化。

　　所以，樹立合理的理財(cái)觀至關(guān)重要。這就需要分析以下問題：在未來一、兩年甚至五到十年的時(shí)間里，自己的人生目標(biāo)是什么？現(xiàn)在從事哪種行業(yè)？打算什么時(shí)候退休，退休后過怎樣的生活？保險(xiǎn)規(guī)劃是否充分分散了風(fēng)險(xiǎn)？目前資產(chǎn)負(fù)債情況是怎樣的？投資偏好如何？風(fēng)險(xiǎn)承受能力？預(yù)期的投資回報(bào)率是多少？

　　從儲蓄防老到買房投資，只有做一個(gè)合理的規(guī)劃，才能使自己的財(cái)富不斷得到增值。

　　理財(cái)需知曉專業(yè)知識

　　在投資前，最重要的就是詳細(xì)了解各方面有利和不利的信息，并進(jìn)行綜合的評估與分析，力爭將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，這就需要知曉一些投資理財(cái)?shù)闹R和及時(shí)獲取理財(cái)產(chǎn)品的信息。

　　很多人缺乏理財(cái)意識，就只能把錢放在銀行存著，獲得極為有限的一點(diǎn)利息。其實(shí)，就算是儲蓄，如果能操作得當(dāng)，也能獲得更多的利息，比如長期不動(dòng)用的活期存款換成定活兩便存款，急用時(shí)可以及時(shí)取出，獲得活期的利息，不用時(shí)到期也會(huì)得到定期的利息，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期儲蓄的收益。

　　有些人雖有投資意識，卻沒有投資經(jīng)驗(yàn)，對基金、股票、黃金、外匯一竅不通，他們經(jīng)常會(huì)問理財(cái)師“現(xiàn)在有什么好的股票、有什么好的基金，請推薦給我，我去買”。其實(shí)，理財(cái)師只是綜合市場情況對投資者提出一個(gè)購買建議，買或者不買和買進(jìn)還是賣出的最終決斷權(quán)取決于投資者自己。如果投資者自己不會(huì)分析和操作，即使是最好的產(chǎn)品也不會(huì)帶來收益。所以，投資理財(cái)一定要學(xué)會(huì)自己分析自己操作，不能完全依賴別人。

　　投資獲益需選準(zhǔn)時(shí)機(jī)

　　房產(chǎn)是很多人喜歡選擇的投資方式，認(rèn)為其安全性和收益性比瞬息萬變的股市、債市等更有保障。但是樓市投資也是有風(fēng)險(xiǎn)的，且房產(chǎn)的變現(xiàn)性較差，如果買房和賣房的時(shí)間選擇不好，炒房就會(huì)變成房東。在你急需用錢的時(shí)候，賣房子可能會(huì)成為你心里說不出的痛。

　　所以，許多投資理財(cái)?shù)臎Q策除了具備專業(yè)知識外，還需要投資者經(jīng)常關(guān)注買賣的信息，低入高出才能獲得最大的收益。

　　理財(cái)入門基礎(chǔ)知識 2

　　理財(cái)是積現(xiàn)在之力，博未來之勢；理財(cái)應(yīng)該是在不影響現(xiàn)在的生活質(zhì)量的前提下，最大程度的提升未來的生活質(zhì)量，金銀貓實(shí)現(xiàn)我們的財(cái)務(wù)夢想；不積跬步，無以至千里，不積小流，無以成江海，理財(cái)更應(yīng)該從一點(diǎn)一滴做起，持之以恒。

　　一、找到我們的財(cái)務(wù)夢想，樹立理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

　　贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，說到長遠(yuǎn)還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那你的`財(cái)務(wù)夢想是什么呢？是LV的包包，還是一次遠(yuǎn)行，是5年內(nèi)自費(fèi)讀完MBA，還是10年內(nèi)買車買房。先閉上眼睛吧，給自己5分鐘的時(shí)間，找到你全部的財(cái)務(wù)夢想。

　　好了，你的財(cái)務(wù)夢想已經(jīng)找到了，下一步，請把你的夢想按照時(shí)間排個(gè)序，比如一年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、3年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、10年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的等等。然后再預(yù)測一下實(shí)現(xiàn)這些夢想需要的資金量吧。

　　好像是很大的一筆錢哦。我相信我們每個(gè)人都會(huì)存在資金缺口的，不過沒關(guān)系，我們每個(gè)人都擁有一個(gè)強(qiáng)大的武器可以彌補(bǔ)這個(gè)缺口，那就是時(shí)間。所有的資金都是具有時(shí)間價(jià)值的，只要你還擁有時(shí)間，就一定不要嘲笑自己的夢想。

　　二、理財(cái)從記賬開始

　　找到了我們的夢想，就開始了漫長理財(cái)之路的第一步了：記賬。

　　可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個(gè)簡單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費(fèi)狀況，以便于找到財(cái)務(wù)漏洞和確定基本日常消費(fèi)數(shù)額。為了保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度、排除不經(jīng)常項(xiàng)目支出的干擾，最少要堅(jiān)持記3賬個(gè)月哦。

　　拿到3個(gè)月的數(shù)據(jù)后，就可以分類作分析了。比如：固定支出（主要指房租、房貸等每月必須要支付的）、交通費(fèi)用、通信費(fèi)用、飯費(fèi)、服裝等消費(fèi)類、請客吃飯應(yīng)酬類、唱歌跳舞娛樂類等等。根據(jù)各個(gè)項(xiàng)目的占比，你要確定哪些是無論如何也不能削減的，哪些是有節(jié)約余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢了。

　　說到控制支出，我的小方法與大家分享。

　　每月拿到工資后，現(xiàn)把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶，余下可自由支配的部分。然后設(shè)定一個(gè)基本日常支出的目標(biāo)，如每月1500元，也就是每10天消費(fèi)500元。控制自己只在每月的1日、11日、21日各支取500元現(xiàn)金作為生活費(fèi)。這樣對應(yīng)著相應(yīng)的日期和自己錢包里剩余的現(xiàn)金數(shù)就可以很容易的控制我們的消費(fèi)了。1500元僅供參考，請大家按照自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。

　　當(dāng)然大部分網(wǎng)友都在使用信用卡，很多消費(fèi)也是刷卡進(jìn)行的，往往刷一個(gè)月下來也不知道自己刷了多少錢。我的方法是，把當(dāng)月未還的刷卡單都留在錢包里，每一次刷卡的時(shí)侯看看錢包就知道自己還有多少負(fù)債了，不至于盲目消費(fèi)。而且，對于消費(fèi)類、應(yīng)酬類、娛樂類等非必須的支出，最好設(shè)一個(gè)月度限額，一旦當(dāng)月的限額已經(jīng)超出了，請將信用卡從你的錢包里拿開。

　　三、投資——讓錢生錢

　　梳理了自己的消費(fèi)習(xí)慣，也節(jié)省出了投資的本錢，我們馬上切入正題：投資。投資是為了讓錢生錢，即獲取收益。那么，收益是如何而來的呢？

　　收益永遠(yuǎn)來自于兩個(gè)方法：用風(fēng)險(xiǎn)換收益，用時(shí)間換收益。

　　無論何種投資手段，都需要借助于時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)來為我們博得收益。

　　首先按照風(fēng)險(xiǎn)的高低來給我們的投資工具排個(gè)序吧。風(fēng)險(xiǎn)由高到低：收藏品、不動(dòng)產(chǎn)、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII（海外基金）、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險(xiǎn)、貨幣市場基金、國債、定期存款、通知存款。

　　再看看時(shí)間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動(dòng)產(chǎn)，從保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品之后的投資工具，風(fēng)險(xiǎn)都相對較低，但要獲取收益就必須要保證投入大量的時(shí)間了，比如國債，保本保收益，但一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場基金、定期存款等，都是要用時(shí)間換收益的。投資連結(jié)型保險(xiǎn)是比較特殊的理財(cái)工具，之后再給大家詳述吧。

　　知道了投資工具，然后我們就開始結(jié)合自身情況來選擇了。當(dāng)然，我們不用非要選擇出一種來，因?yàn)槔碡?cái)是一種綜合的規(guī)劃，要用多樣的投資工具組合來分散風(fēng)險(xiǎn)，貼合自身需求。不是有一句著名的話嗎：不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。