看過(guò)壽險(xiǎn)合同的人，你是否發(fā)現(xiàn)合同免責(zé)條款中有這么一條。

如圖所示：

按字面意思理解就是買完保險(xiǎn)2年內(nèi)自殺不賠，2年后就能賠？

沒(méi)錯(cuò)，如果你的保險(xiǎn)合同中有這一條，哪么合同生效2年后自殺是可以賠的。

這是保險(xiǎn)法第四十四條賦予我們的權(quán)力。

    如圖所示：

看到這一條你應(yīng)該也會(huì)好奇，為啥自殺都能賠？保險(xiǎn)公司不怕把底褲都賠出去了嗎？

在人壽保險(xiǎn)產(chǎn)生之初，自殺確實(shí)是不賠的，如果連自殺都賠，有輕生念頭的人會(huì)不假思索的在自殺前買巨額的人壽保險(xiǎn)，自殺無(wú)疑變成了家屬的暴富，自殺也會(huì)變的沒(méi)有后顧之憂。

這樣無(wú)疑助長(zhǎng)了道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，被保險(xiǎn)人自殺的念頭會(huì)更堅(jiān)定，保險(xiǎn)公司也無(wú)法穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)下去。

后來(lái)，隨著人壽保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)的進(jìn)步和完善，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)將“自殺”一律免責(zé)是不合理的。

總結(jié)起來(lái)原因有以下三點(diǎn)：

投保人壽保險(xiǎn)的目的是保障受益人，如果將自殺一律免責(zé)，拒賠保險(xiǎn)金，哪么必將損害受益人的利益。

保險(xiǎn)公司采用的生命表里面是包含自殺因素的，也就是說(shuō)投保人已經(jīng)給被保險(xiǎn)人自殺投了保

人在特定的環(huán)境下，一時(shí)因挫折產(chǎn)生自殺的念頭是很容易的，但是一直將這個(gè)念頭保持到兩年后去實(shí)施，基本是不可能的，因?yàn)殡S著時(shí)間的流逝，生活環(huán)境的改變，曾經(jīng)不理智的念頭是會(huì)消散的。

所以，兩年的時(shí)間限制是可以杜絕為騙取保險(xiǎn)金而進(jìn)行蓄意自殺計(jì)劃的。

在大數(shù)法則的基礎(chǔ)上，正常的自殺率相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較穩(wěn)定的，保險(xiǎn)費(fèi)也是可以通過(guò)科學(xué)的數(shù)理計(jì)算的，通過(guò)兩年的時(shí)間限制剔除蓄意自殺行為，自殺也就成了可保風(fēng)險(xiǎn)，這也是為什么人壽保險(xiǎn)不保兩年內(nèi)的自殺，兩年后就能賠的原因。