作者：王超

六大行手機銀行月活3000萬起步，至少三家過億

年報數(shù)據(jù)顯示，六大行中有五家公布了手機銀行用戶規(guī)模。其中，中國工商銀行個人手機銀行用戶數(shù)為4.69 億；中國建設(shè)銀行個人手機銀行用戶數(shù)是4.17億；中國農(nóng)業(yè)銀行手機銀行注冊客戶超過4億戶；中國郵政儲蓄銀行手機銀行客戶規(guī)模突破3.26億戶；中國銀行手機銀行注冊用戶規(guī)模已超2.35億戶。

年度報告還顯示，六大行都對移動端或手機銀行月活數(shù)據(jù)進行了公布，其中，工行移動端月活為1.5億、農(nóng)行手機銀行月活是1.5億，建行手機銀行月活是1.49億，中行手機銀行月活是7104萬，郵儲銀行手機銀行月活突破4700萬戶，交行手機銀行月活是3811.03萬。

梳理年報，我們發(fā)現(xiàn)，六大行手機銀行運營至少做對了兩件事：一是 “適老版”的推出或優(yōu)化；二是數(shù)字人民幣的創(chuàng)新應(yīng)用。這是各家銀行競相角逐的兩大“戰(zhàn)場”。

“大字版”“關(guān)懷版”“關(guān)愛版”，版版都是“適老版”

手機銀行的普適性主要體現(xiàn)在“適老版”方面。為滿足監(jiān)管的要求，也為擴大自己的用戶規(guī)模，各家銀行在新版手機銀行里添加了不少新元素。

2021年，工行手機銀行7.0繼續(xù)幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”。該行基于智能風(fēng)控機制，推出子女幫父母注冊手機銀行的功能，降低老年人使用移動金融服務(wù)的門檻。該行手機銀行還支持純語音雙向交互，語音可搜索對應(yīng)功能，以及在交易關(guān)鍵節(jié)點進行業(yè)務(wù)提醒報讀等。據(jù)工行數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，工商銀行55歲及以上客戶中，超過一半已經(jīng)開通手機銀行。

建行手機銀行APP于2021年上線的“關(guān)懷模式”從頁面設(shè)計、流程優(yōu)化等方面針對老年客群進行了專門設(shè)計，以直觀、簡潔的關(guān)懷版模式，為老年客戶提供更貼心、省心的一站式全功能移動金融服務(wù)場景?！瓣P(guān)懷模式”還具備“智能語音搜索”和“在線網(wǎng)點速查”等多項個性化服務(wù)，為老年人客戶提供貼心關(guān)懷服務(wù)，提升老年人客戶在線體驗。

農(nóng)業(yè)銀行去年推出的農(nóng)行掌銀7.0版本推出“大字版”服務(wù)，可實現(xiàn)“一大到底”的頁面展示效果，“讓老年客戶看得見，用得了?！贝笞职孓r(nóng)行掌銀的特點是：超大字體，精選產(chǎn)品，功能簡捷，無彈屏廣告，還新增了支持語音播報等無障礙服務(wù)。

去年7月15日，中國手機銀行7.0版推出老年客戶專屬“歲悅長情”版，大字體頁面設(shè)計簡潔，展現(xiàn)更加清晰。客戶可通過首頁頂部“版本”按鈕切換。該行還在銀發(fā)養(yǎng)老專區(qū)為高齡客戶群體設(shè)計養(yǎng)老保險產(chǎn)品計劃和特色理財產(chǎn)品，為銀發(fā)客戶提供太極推手、科學(xué)膳食等熱門學(xué)習(xí)課程。

郵儲銀行手機銀行考慮到老年人的使用習(xí)慣，可在用戶登錄時自動識別60歲（含）以上的用戶，快速實現(xiàn)手機銀行“大字版”便捷切換 ；同時，該行不斷優(yōu)化“大字版”界面布局，上線在線客服、遠程客戶經(jīng)理及視頻客服，推出了語音搜索、語音轉(zhuǎn)賬等助老功能 ；上線“安享金暉”專區(qū)，便捷老年客戶一站式購買適合的產(chǎn)品、查看相應(yīng)的權(quán)益、參與感興趣的文化活動。

交行打造了手機銀行APP“關(guān)愛版”。該版本聚焦長者用戶的高頻交易和服務(wù)場景，實現(xiàn)關(guān)鍵信息易讀、主要功能易找、操作步驟易懂，改善用戶使用體驗，方便長者用戶足不出戶在線辦理業(yè)務(wù)。交互界面方面，“關(guān)愛版”對文字、行間距等進行適度放大，貼合長者閱讀、識別習(xí)慣。簡化主界面布局，保留“賬戶查詢”“轉(zhuǎn)賬”“理財”“存款”等10余個入口，常用功能一鍵直達；去除所有嵌入及彈屏廣告，體驗更流暢。

數(shù)字人民幣：手機銀行創(chuàng)新應(yīng)用新窗口 場景拓展新途徑

2021年，數(shù)字人民幣作為一種“試點”類新事物，場景應(yīng)用成為銀行和商家關(guān)注的焦點之一。六大行努力讓線下場景不斷結(jié)合手機銀行的特點，努力擴大自身的用戶活躍度。

央行披露，截至2021年末，數(shù)字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。

工行在報告中透露，該行積極推動數(shù)字人民幣場景化生態(tài)化創(chuàng)新應(yīng)用，全面參與數(shù)字公共服務(wù)。加快“工銀e生活”平臺建設(shè)，推進“信用卡+數(shù)字人民幣”融合創(chuàng)新，實現(xiàn)數(shù)字人民幣e生活買單、二維碼支付交易閉環(huán)；賦能冬季奧運會場景，推進數(shù)字人民幣錢包支持受理VISA境外卡。

建行與平臺機構(gòu)展開合作，使其數(shù)字人民幣應(yīng)用場景能覆蓋交通出行、生活消費、生活繳費、餐飲住宿、學(xué)校教育、醫(yī)療健康、娛樂休閑、政務(wù)服務(wù)及網(wǎng)上平臺等零售支付領(lǐng)域。同時，建行積極參加了深圳、成都、長沙等地數(shù)字人民幣紅包活動。建行的年報顯示，截至2021年末，該行數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)8475萬余筆，金額約435億元，占到了數(shù)字人民幣總交易額一半左右。

農(nóng)行在年報中披露，該行率先在生產(chǎn)環(huán)境中成功兌換數(shù)字人民幣，全面建成數(shù)字人民幣核心系統(tǒng)，推動數(shù)字人民幣與各領(lǐng)域深度融合。全面支持試點地區(qū)網(wǎng)銀、掌銀、網(wǎng)點、便攜智能終端開立使用錢包。推進雙離線數(shù)字錢包、智能合約等創(chuàng)新型產(chǎn)品的研發(fā)，運用智能合約實現(xiàn)政府涉農(nóng)資金定向發(fā)放及使用。該行還建立了數(shù)字人民幣工程辦公室，以加強數(shù)字人民幣研發(fā)應(yīng)用專業(yè)力量。

中行的數(shù)據(jù)顯示，該行已開通場景數(shù)量和商戶門店數(shù)量中，市場占比分別為34%和36%，居各運營機構(gòu)首位。與此同時，2021年其數(shù)字人民幣錢包開立數(shù)量實現(xiàn)指數(shù)型增長。結(jié)合冬奧會、服貿(mào)會等重大賽事或展會活動，該行積極展示和普及數(shù)字人民幣應(yīng)用。為普及數(shù)字人民幣應(yīng)用，該行客服會通過電話的方式催促用戶使用數(shù)字人民幣紅包。

郵儲銀行在總行增設(shè)一級部數(shù)字人民幣部，以強化數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的組織支撐。與此同時，數(shù)字人民幣項目實現(xiàn)郵政寄遞場景全面覆蓋，共有966個寄遞站點支持數(shù)字人民幣付款。該行持續(xù)完善數(shù)字人民幣產(chǎn)品矩陣，累計上線數(shù)字人民幣產(chǎn)品功能組件超過230個，涵蓋個人錢包、對公錢包、商戶收款、運營管理多方面，不斷提升數(shù)字人民幣支付服務(wù)能力。

交行在年報中披露，該行已落地數(shù)字人民幣應(yīng)用場景23.64萬個，并在海南省率先實現(xiàn)了全國數(shù)字人民幣簽約繳稅業(yè)務(wù)。為了加強對數(shù)字人民幣的宣傳，培育市場認知，交行去年在11個試點地區(qū)選取各類文旅、高校及網(wǎng)紅打卡地等32個區(qū)位，建立數(shù)字人民幣消費示范街區(qū)。（責任編輯：方杰）