由于老年人與年輕人的生理特點，以及收入和開支習(xí)慣明顯不同，所以存款方式更應(yīng)該講究簡單實用，貼近實際，下面就給老年朋友分享四種最好的存款方式。

第一，存款憑證種類不宜過多，一般以一張借記卡和一個定期一本通存折為宜，不宜開多張存單。借記卡就是我們平常說的儲蓄卡，現(xiàn)在老人領(lǐng)取養(yǎng)老金都有社?？?，無年費和小額管理費，銀聯(lián)卡在省內(nèi)外各家銀行ATM都可以使用，同時可以滿足購買理財產(chǎn)品，電子式儲蓄國債的需要，屬于全功能銀行卡，很方便，所以不必再辦其他借記卡。

定期一本通，主要用于生活結(jié)余定期儲蓄，每個月用不完的錢，匯總后可以存一筆定期，以增加收益，每個一本通可以存很多筆定期，反復(fù)利用，一個本本，一個密碼，便于保管，密碼容易記住，避免遺失或忘記密碼掛失麻煩。如果平時經(jīng)常開定期存單，存單多密碼也多，一旦遺失或忘記，真的很麻煩，所以提倡最好不使用存單。

第二，理財類產(chǎn)品盡量選擇自己熟悉的，保本保息低風(fēng)險產(chǎn)品，不要輕信所謂利率高而又不熟悉的產(chǎn)品，堅決杜絕高風(fēng)險產(chǎn)品。大家熟悉的低風(fēng)險產(chǎn)品主要有:整存整取定期存款、特色儲蓄存款、大額存單、儲蓄國債、貨幣基金以及銀行系低風(fēng)險理財產(chǎn)品等，前四種屬于保本保息零風(fēng)險產(chǎn)品，后兩種屬于收益略高的低風(fēng)險或中低風(fēng)險產(chǎn)品，因人而異。

不熟悉不適合產(chǎn)品主要有:比如結(jié)構(gòu)性存款（理財）、代理保險（躉繳或期繳型）、混合型股票型基金、以及其他外匯貴金屬等，這些產(chǎn)品受市場波動影響較大，收益具有不確定性，除結(jié)構(gòu)性存款以外（有保底收益），其他產(chǎn)品極端情況下可能會虧損本金。

第三，產(chǎn)品期限不宜過長，根據(jù)老年人特點，因為不知道疾病和意外何時會發(fā)生，所以理財應(yīng)該保持足夠流動性。有兩層意思，一是存款不要過于集中一筆，而是至少保持一部分活期存款，同時保持3筆以上的定期存款。當急需用錢時，你才能從容應(yīng)對，而不至于將定期存款提前支取，而損失很多利息。多筆存款情況下，如果只需要支取其中一筆，其他存款就不受影響。

二是在存款期限上，盡量控制在3年以內(nèi)，最好不要存5年期，因為提前支取按照活期利率計算利息，比如5年期存款看似利率高，但如果存夠4年支取，也是活期利率，所以損失較大。因此，如果60-70歲的老人，一般最長不超過3年；如果年齡較大，70歲以上一般以一年期為主，還要結(jié)合自己的健康狀況而定。

第四，注意運用自動轉(zhuǎn)存和零存整取技巧。因為老人記性一般不好，容易忘記到期時間，所以設(shè)置自動轉(zhuǎn)存可以很好避免忘記轉(zhuǎn)存帶來的利息損失。

其次，因為每個月養(yǎng)老金收入、生活支出，以及結(jié)余基本固定，但很多人結(jié)余并不是很多，比如1000-2000的，每個月去柜臺存定期就比較麻煩，如果選擇零存整取，且自動扣款，就省很多事，存足12個月匯總再轉(zhuǎn)一張大額定期存款，不僅避免了資金活期閑置，也省去很多排隊麻煩，方便安全。

這是根據(jù)我在銀行長期工作中，遇到和聽到的許多老人們的存款困惑，而總結(jié)優(yōu)化的一套辦法，不知對你老是否有幫助？歡迎交流。