嗨，小伙伴們！還記得我們上期講述的中央銀行嗎?簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，其作為一國(guó)銀行機(jī)構(gòu)中的中心機(jī)構(gòu)，有著不可取代的重要作用。但是呢，由于其客戶群體的特殊性，我們普通大眾對(duì)其也是不太了解。相比較而言，普通銀行就比較熟悉了，就像我們的老朋友似的。有多余資金時(shí)，存到銀行讓我們踏實(shí)而安心；缺乏流動(dòng)資金時(shí)，銀行也經(jīng)常是我們的求助對(duì)象。那么除了存貸款業(yè)務(wù)，銀行還有哪些我們所不知道的特殊業(yè)務(wù)呢？銀行又有什么特殊功能呢？我們知道，銀行的種類也是很多，本期就先聚焦我國(guó)的國(guó)有銀行進(jìn)行介紹。小伙伴們，我們開(kāi)始咯！

一、何為國(guó)有銀行?

國(guó)有銀行，即國(guó)家持有的銀行，指的是由國(guó)家財(cái)政部以及中央?yún)R金公司直接管控的大型銀行。

就我國(guó)而言，國(guó)有銀行包括六大行即中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，此外還有國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等等。觀察這些銀行的名字，國(guó)家二字十分明顯，然后緊接其后的是這個(gè)銀行的業(yè)務(wù)側(cè)重點(diǎn)，比如中國(guó)工商銀行側(cè)重于工商業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行則以農(nóng)業(yè)方面的金融服務(wù)為主。但是，隨著金融的不斷深化發(fā)展，各銀行業(yè)務(wù)都更加全面和多元，界限區(qū)分越累越模糊。作為社會(huì)主義國(guó)家，我國(guó)政府在民眾心里地位無(wú)可取代。提起國(guó)有公司，我們是不是就會(huì)有一種很厲害的感覺(jué)?就感覺(jué)這些公司由國(guó)家持有，實(shí)力肯定很強(qiáng)大，事實(shí)確實(shí)如此。

二、國(guó)有銀行的業(yè)務(wù)有哪些呢？

開(kāi)頭我們提到我們普通人去銀行，肯定就是為了存貸款咯，但是經(jīng)驗(yàn)告訴我們事情不會(huì)這么簡(jiǎn)單，銀行業(yè)務(wù)肯定會(huì)很復(fù)雜，接下來(lái)我們系統(tǒng)了解一下銀行的業(yè)務(wù)類型。

01 負(fù)債業(yè)務(wù)

負(fù)債業(yè)務(wù)，顧名思義，就是銀行負(fù)債的來(lái)源，即銀行籌措資金以形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，主要包括存款類業(yè)務(wù)，是開(kāi)展其他銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。這么書(shū)面話的解釋可能有些難以理解，小編來(lái)簡(jiǎn)單舉個(gè)例子。如若你把錢存在銀行里，對(duì)你來(lái)說(shuō)，銀行存款屬于你的資產(chǎn)。那么對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，這筆錢在銀行資產(chǎn)負(fù)債表里是歸屬于負(fù)債的。

02 資產(chǎn)類業(yè)務(wù)

和負(fù)債業(yè)務(wù)相反，資產(chǎn)類業(yè)務(wù)是指銀行通過(guò)各種途徑對(duì)資金加以運(yùn)用以獲取收益的業(yè)務(wù)，主要包括貸款業(yè)務(wù)、現(xiàn)金類耶業(yè)務(wù)和投資類業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單解釋來(lái)，比如你向銀行借了一筆一年期的貸款，對(duì)你來(lái)說(shuō)，這筆貸款是你的負(fù)債，到期你需要還本付息。但是對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，就是資產(chǎn)，到期不僅可以收回本金，還會(huì)小賺一筆。

03 中間業(yè)務(wù)

中間業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)而言之，就是不動(dòng)用銀行的資金，同樣也不會(huì)形成新的債權(quán)債務(wù)，僅僅幫客戶辦理其委托的相關(guān)業(yè)務(wù)，銀行只收取個(gè)手續(xù)費(fèi)而已。這個(gè)就很好理解了，我們?cè)谏钪幸步?jīng)常辦理這種業(yè)務(wù)，比如去銀行換去外匯、跨行轉(zhuǎn)賬等等，具體業(yè)務(wù)分類包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)以及保管業(yè)務(wù)。

04 表外業(yè)務(wù)

表外如何理解呢？我們知道傳統(tǒng)的三大報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及現(xiàn)金流量表。這里的表外業(yè)務(wù)，是指不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表且不影響銀行的資產(chǎn)和負(fù)債數(shù)額的業(yè)務(wù)，具體包括擔(dān)保、以及外匯合約、貨幣互換、貨幣期權(quán)等金融衍生工具業(yè)務(wù)。

這樣看來(lái)，表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)好像沒(méi)啥差別呀，都不影響資產(chǎn)負(fù)債表，其實(shí)不然。區(qū)別之一，具體業(yè)務(wù)類型不同，比如中間業(yè)務(wù)主要是代理客戶辦理的業(yè)務(wù)，表外業(yè)務(wù)經(jīng)常需要借助金融工具來(lái)辦理。區(qū)別之二，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同。中間業(yè)務(wù)，銀行代客辦理，不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。表外業(yè)務(wù)則不同，銀行需承擔(dān)一定的額外市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

三、國(guó)有銀行有哪些作用呢？

知道了國(guó)有銀行的定義和業(yè)務(wù)之后，如何來(lái)分析總結(jié)它的作用呢？

首先，基礎(chǔ)性功能，通過(guò)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)參與金融市場(chǎng)運(yùn)作來(lái)提高資金使用效率。這一功能很好理解，國(guó)有銀行雖然是歸國(guó)家所有，但是作為企業(yè)，盈利仍然是其首要功能，銀行會(huì)思考存貸款利率如何確定會(huì)利益最大化？或者中間業(yè)務(wù)的費(fèi)率多高才會(huì)有競(jìng)爭(zhēng)性呢？在價(jià)值規(guī)律的作用之下，也會(huì)促進(jìn)整個(gè)金融市場(chǎng)的高效運(yùn)作。

其次，附加性功能。國(guó)有銀行，終究國(guó)家是其控股人。在特殊時(shí)期，國(guó)有銀行也需執(zhí)行國(guó)家的相關(guān)政策指引來(lái)調(diào)配業(yè)務(wù)。比如，在鄉(xiāng)村振興政策下，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行會(huì)在鄉(xiāng)村建設(shè)方面進(jìn)行業(yè)務(wù)傾斜。

好了，本文介紹了國(guó)有銀行的相關(guān)知識(shí)，相信大家都有所收獲，有想法的小伙伴踴躍留言呀，我們下期不見(jiàn)不散。