作者 l 懸崖上的貓 

公眾號 l 彪悍貓先生（ID：BHMaoXianSheng）

前幾天我發(fā)了一篇文章，說了一些比較現(xiàn)實的東西，就是如果你的資金量低于100萬的話，不要把精力浪費在理財上。

不管是年輕人還是中老年人，資產(chǎn)低于100萬屬于常態(tài)，如果把時間花在理財上，投入和回報比并不高。

結(jié)果很多人在后臺反對說，年輕就是要醒著拼，投資不但要早，還要一把梭哈，唉，其實這種思路是很危險，也很不值得的，對于普通人 ，你能有幾個錢？5萬，10萬，50萬，還是100萬？

就算你現(xiàn)在有100萬，100萬能干什么呢？買房？一線城市像樣的房一半面積都買不了，那買小城市呢？資金全部進入房產(chǎn)，極難變現(xiàn)，不僅回報不如存款，遇到個啥緊急的事你連應(yīng)急錢都沒有了。

那炒股買基金呢？金融投資真正賺錢的人九牛一毛，在七虧二平一賺的“股市二八定律”下，對于啥都不懂的你，憑啥能成為那1%的幸存者？

所以，最終還是那個很殘酷的事實：資金有限的普通人，不要輕易去做投資理財。

01 當(dāng)你認知不足的時候，只會陷入“越理財越窮”的惡性循環(huán)

每次看到一些朋友拿著幾萬塊錢，甚至一些學(xué)生只有幾千塊錢，就開始咨詢?nèi)绻淮孢M銀行，還能干點什么的時候，真的很無奈。

大爺大媽和學(xué)生朋友們的這些錢很不容易，說是自己的或父母的血汗錢，養(yǎng)老錢一點不過分，可被壞人盯上的，往往就是這些錢。

因為窮，就就越想快速增值和翻身，因為越想增值，又越容易為小利失去理性。最后的結(jié)果就是，陷入惡性循環(huán)：越窮越理財，越理財越窮。

為什么這么說呢？

比如，很多人在對投資理財缺乏認知的情況下，或者說在自己完全不懂的情況下，喜歡靠聽別人的分析去投資理財，這是很不理智的。

真正能夠賺錢的投資理財方式，是不需要所謂的“分析師”來吹捧、來打廣告的。如果這些理財方式真能賺大錢，他們就不會再去花錢打廣告了，換個角度想一下，你生意好的時候會去打廣告嗎？打廣告的無非都是想賺你錢的，而非想帶你發(fā)財?shù)摹?/p>

就拿股票分析師來說，特別是那些喜歡瘋狂吹捧某個股票的，往往不是什么正經(jīng)分析師，這種人一般被稱為股市“黑嘴”。

他們一般是跟這家公司有一些利益關(guān)系的。但是對于什么都不懂的你來說，既然你不懂行業(yè)，那你也辨別不出黑嘴，不管對方說得再荒誕，只要套上一堆專業(yè)術(shù)語，你可能都會覺得聽起來很有道理。

而且不管你懂不懂，只要進入了投資市場，好的時候就是二八法則，壞的時候就是九一法則，和賭沒什么區(qū)別，不過要賭贏那十分之一的可能性，真的還是很渺茫

除了股市以外，這些年的教訓(xùn)很多也還歷歷在目，比如買空氣幣的、買P2P的……不管是欲望、還是眼界、還是機會，最終都是會回到你的認知能力。

因此，當(dāng)你沒有多少資金量，而且還認知不足夠的時候，先別忙著去理財，提升認知，才是王道。建立起自己的底層邏輯和獨立思考能力很重要。

資本市場到處都是等著收割你的鐮刀，逼得你不得不練就一雙火眼金睛，才能保衛(wèi)自己的財富。

02 普通人的抗風(fēng)險能力較弱，財務(wù)安全更重要

家庭的經(jīng)濟條件，直接會影響你的長遠眼光。在普通人的觀念上，通常會把工資看得太重，但對于富人家庭來說，從來不需要考慮車子房子票子，他們只需要考慮的是行業(yè)經(jīng)驗、能積累的人脈、如何學(xué)習(xí)行業(yè)規(guī)則，然后自己創(chuàng)業(yè)。

因此，大多數(shù)普通人都是輸不起的，生活的壓力會讓你對眼前利益考慮更多，你的抗風(fēng)險能力也就相對較弱，就不應(yīng)該把有限的現(xiàn)金資產(chǎn)，投入到難以快速變現(xiàn)，或者擁有巨大風(fēng)險的投資中去。

否則一旦在遇到任何緊急情況時，你將因為失去流動性，不得不陷入資金斷裂，進而被迫拋售你投資的資產(chǎn)。

普通人最需要的，不是靠投資理財來實現(xiàn)財富增值，而是在遇到風(fēng)險的時候擁有現(xiàn)金。

我記得有個大學(xué)同學(xué)，在2007年的時候，他從親戚那得知股市行情不錯，于是就入市了。

入市不是問題，問題是他賺到了，而且還不少，兩個月不到的時間他的本金就翻了一倍，這讓他開始有點飄飄然了，覺得自己是巴菲特再世。

每次見面都要在我面前炫耀自己賺了多少多少，還問我入市沒有，你怎么還沒買股票？送你錢都不要？

每次說完，還留下一副極為惋惜的眼神，然后華麗的轉(zhuǎn)身又去忙于他的炒股大業(yè)了。到了2008年底，不知為什么這個同學(xué)突然消失了，幾次同學(xué)會都沒來，于是我和另外兩個同學(xué)去他家找他。

那次見到他時，我真是大吃一驚，一個本來光鮮陽光的男生，變成了一個滿臉胡須，精神萎靡的油膩男了，我問他你怎么了，他一臉憋屈地給我們說，自己的股票虧光了，而且房貸也要斷供了，還欠了一屁股債，不敢給家人說，這可怎么辦?。?/p>

后來我們一人湊了點錢給他，幫他暫時解決了吃飯問題，那次給他的打擊不小，房子沒了，女朋友也跟別人跑了，他被迫開始了到處打工還債。

很多普通人，其實也是和我這個同學(xué)一樣，抗風(fēng)險能力較弱，但又容易高估自己的能力，殊不知，不管任何投資理財，只要是你認知以外的錢，你是拿不住的。

普通人的抗風(fēng)險能力較弱，財務(wù)安全更重要，在你能力匹配管控多少資金的時候，擁有匹配的財富，是最健康的成長。否則你很容易成為金錢的奴隸，不是主人。

03 普通人最應(yīng)該投資的，是自己的大腦

對于一些投資理財來說，說到底和賭博沒區(qū)別，賭的就是將來的收益大于現(xiàn)在的投入。因此投資是件風(fēng)險極大的事，錢一旦投出去就由不得自己。

對于，普通人來說，認知不足、抗風(fēng)險能力也很弱，你就不應(yīng)該把有限的資源拿去賭，而是應(yīng)該做更多確定性的事。

其實，人與人之間，在智力和體力上的差異，并不是想象的那么大，一件事這個人能做，另外的人也能做。只是做出的效果不一樣，往往是一些細節(jié)的功夫，決定著完成的質(zhì)量。

普通人最寶貴的資源是什么？不是你那點有限的存款，也不是身強力壯，而是大腦。不斷地投資自己的大腦。

特別是對于年輕人來說，年輕人最重要的不是想著怎么發(fā)財，這很危險。那些告訴你，他能教你怎么靠投資、理財發(fā)財?shù)娜?，你要謹慎一點，這些人里有壞人。你以為自己能發(fā)財，腦子一熱，一上頭，結(jié)果別人靠你發(fā)財了。

此時此刻你應(yīng)該做的是積蓄力量。無論是攢錢還是積攢知識、經(jīng)驗，重要的是厚積薄發(fā)，穩(wěn)扎穩(wěn)打。

富人靠資本生錢，普通人只能靠認知致富。以認知作為資本，赤手空拳打天下，可能是現(xiàn)代普通上班族最后也最輝煌的夢想。

記?。和顿Y賺錢和其他所有賺錢方式一樣，都有其門檻和專業(yè)性，絕不是一件輕而易舉的事情。記住這一點，不要頭腦發(fā)熱，你的人生可以少踩很多坑。