【原】香港保誠保險可靠嗎？香港保險和內(nèi)陸保險有何區(qū)別，投保要注意什么？

奶爸保測評 2021-09-25

展開全文

除了我們常見的大陸保險，香港保險也是大家接觸比較多的，香港保誠保險就是香港保險中比較閃亮的一張名片。

有不少的讀者會問奶爸：香港保誠保險可譜嗎？內(nèi)陸保險和香港保險有什么不同呢？如果想要投保香港保險需要注意哪些問題呢？

今天奶爸就給大家一一解答。

|香港保誠保險可靠嗎？

|內(nèi)陸保險和香港保險的區(qū)別

|香港保險投保注意事項

一、香港保誠保險可靠嗎？

首先我們先來看看香港保誠保險如何。

香港保誠保險無論是民眾的熟悉度或是名字風(fēng)格都象是一家正兒八經(jīng)的港企，然而事實并非如此！

其實，香港保誠保險是一家外資血統(tǒng)的企業(yè)，它的母公司是全球規(guī)模最大、歷史最悠久的上市人壽保險公司，世界百強企業(yè)——英國保誠保險公司。

英國保誠保險公司成立于1848年，也是目前唯一一家成立至今沒有改名、沒被收購、沒被轉(zhuǎn)讓、沒被拆分的保險公司。

由于拓寬市場的需要，英國保誠集團在世界各地設(shè)立了分屬公司，香港保誠保險就是其中的代表之一。

一家外來的企業(yè)，怎么會在香港保險界如此出名呢？除了保誠集團自身的實力外，還跟一段歷史相關(guān)。

我們知道，在人壽保險中往往設(shè)置有免責(zé)條款，戰(zhàn)爭免責(zé)條款就是其中必不可少的一條。

保誠集團就在一戰(zhàn)、二戰(zhàn)期間，將戰(zhàn)爭免責(zé)條款予以暫時廢除，在當(dāng)時大大降低了賠付門檻，給眾多遭受戰(zhàn)爭摧殘的人們提供了經(jīng)濟保障。

這一舉動也為保誠集團贏得了人心，“保誠”二字真正落在實處，消費者也愿意將其保單托付，誠信紅利一直維持至今。

母公司實力強勁、頗負(fù)盛名，香港保誠保險也成為了這一紅利的直接受益者。

我們通常會用銀保監(jiān)會規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)去分析一家保險公司的經(jīng)營情況，但由于制度的不同，這些標(biāo)準(zhǔn)用在香港保誠保險上不大適合。

不過香港對保險公司有信貸評級和償付能力比率指標(biāo)。

根據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)管局于2020年3月發(fā)出的《保險業(yè)(長期負(fù)債厘定)規(guī)則》(第41E章)第8(7a)條之通函，截至2020年末，香港保誠保險的償付能力比率為592%。

總的來說，香港保誠還是比較靠譜的。

那么，內(nèi)陸保險和香港保險有什么不同呢？

二、內(nèi)陸保險和香港保險的區(qū)別

1. 香港保險比較便宜

地區(qū)平均壽命和生活醫(yī)療水平也是影響保險產(chǎn)品保費的因素其中之一。

香港作為一個發(fā)達地區(qū)，居民平均壽命、生活醫(yī)療水平都是比較高的。

而平均壽命、生活醫(yī)療水平與保費水平往往呈正相關(guān)的關(guān)系，也就是平均壽命越高，生活醫(yī)療水平越高的地區(qū)，保費相對會比較便宜。

所以在傳統(tǒng)保險方面，香港保險的保費也會相對內(nèi)陸的較便宜些，這點也不難理解。

2. 香港保險部分疾病的理賠門檻更低

其實不同的保險產(chǎn)品對疾病種類及狀態(tài)要求會有所差異，在內(nèi)陸保險賠付實例中也時常可以看到這種差異。

這種差異也體現(xiàn)在內(nèi)陸保險與香港保險之間。

例如永久性神經(jīng)機能缺損，內(nèi)陸保險的理賠條件多為該病至少持續(xù)180天。而通常香港保險對該病的理賠條件為持續(xù)4個星期。

顯然，香港對于部分疾病的理賠門檻是比較低的。

3. 香港保險健康告知嚴(yán)格

內(nèi)陸保險在進行健康告知時實行的是“有限告知”原則，即問什么答什么，對于沒有進行提問的健康問題，即便有也可以不答，不會影響核保及理賠。

而香港保險實行的是“無限告知”原則，即無論保險公司有沒問到，參保人都需要如實告知相關(guān)問題，與內(nèi)陸保險區(qū)別比較明顯。

三、香港保險投保注意事項

這么一來，有投保香港保險需要的小伙伴們要考慮清楚，注意以下幾個問題：

1. 本人赴港投保。需要準(zhǔn)備好出行所需物品及證件（港澳通行證等），而且當(dāng)前疫情影響，還是比較麻煩的。

2. 匯率。需要準(zhǔn)備港幣或美元，由于人民幣與港幣、美元之間存在匯率問題，對于內(nèi)陸人而言，香港保險的保費的波動比較大。需要承擔(dān)匯率變動而造成的損失風(fēng)險。

3. 就醫(yī)限制。香港與內(nèi)陸的醫(yī)療診斷可能存在差異，內(nèi)陸的憑證在香港不一定能被接受。而且在內(nèi)陸就醫(yī)只能到保險公司指定的醫(yī)院就醫(yī)。如果有糾紛，須以香港的法律為準(zhǔn)，期間產(chǎn)生的往返費用須由權(quán)益人承擔(dān)。