都說小時(shí)候怕成績單，長大了怕體檢報(bào)告。
要是體檢報(bào)告有問題，健康告知的難度就會增大。因此，不少朋友會好奇，保險(xiǎn)公司能查到我的體檢報(bào)告嗎？帶病投保會被拒賠嗎？
今天我們就來聊聊這個話題，相信能幫大家解決一些困惑。
主要內(nèi)容包括：
- 保險(xiǎn)公司憑什么調(diào)查我？能查到嗎？
- 隱瞞體檢異常，會被拒賠嗎？
- 體檢有異常，該怎么買保險(xiǎn)？
可能很多朋友會疑問：體檢報(bào)告等屬于個人隱私，沒經(jīng)過同意，保險(xiǎn)公司有資格查嗎？
其實(shí)，在我們投保的時(shí)候，就已經(jīng)對保險(xiǎn)公司進(jìn)行了“調(diào)查授權(quán)”。在投保須知有這樣一條標(biāo)注：
這意味著，保險(xiǎn)合同一旦簽定，保險(xiǎn)公司有權(quán)從多種渠道調(diào)查我們的醫(yī)療記錄。
買保險(xiǎn)時(shí)，不少人會抱有僥幸心理去隱瞞一些疾病，想著保險(xiǎn)公司不一定能查出來。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司的調(diào)查能力遠(yuǎn)超我們的想象。
那具體是怎么調(diào)查的呢？我們也總結(jié)了以下幾種方式：
可以看到，保險(xiǎn)公司只要想查，渠道和手段非常多，并且對我們的絕大部分資料都是有權(quán)并有可能調(diào)查到的。
還有人會這樣想：要是用假名去就醫(yī)體檢，那就查不到了吧？我們先來看看這個真實(shí)案例：
高某是醫(yī)生，私下在醫(yī)院拍片查出甲狀腺癌。隨后在 13 家保險(xiǎn)公司投保重疾險(xiǎn)，保額共 790 萬，剛過等待期就做手術(shù)并申請理賠。
由于剛過等待期就出險(xiǎn)，而且金額巨大，有騙保的嫌疑。保險(xiǎn)公司聯(lián)合公安局和醫(yī)學(xué)專家，最后查出高某用假名在其他醫(yī)院的就診記錄。
由此可見，連醫(yī)生這種專業(yè)人士都無法瞞天過海，更別提普通老百姓了。
因此，投保前一定要如實(shí)告知，千萬不要給自己的理賠挖坑。
如果投保時(shí)未告知體檢異常，日后出事了，保險(xiǎn)公司會不會拒賠？這個問題需要分情況看待。
一般來說，健康告知中問到的疾病，比如結(jié)節(jié)、高血壓等，投保時(shí)不如實(shí)告知，后期發(fā)生相關(guān)理賠，就很有可能被拒賠。
王女士查出乳腺結(jié)節(jié) 3 級，隨后隱瞞病情買了某款重疾險(xiǎn)（健康告知中有問詢結(jié)節(jié)）。1 年后，她確診乳腺癌，并向保險(xiǎn)公司報(bào)案，最終毫無懸念被拒賠……
如果是健康告知沒有問到的，投保時(shí)就無需告知，一般也不會影響我們的理賠。
不過，也要提醒下大家，醫(yī)療險(xiǎn)條款一般都會對既往癥免責(zé)，具體還要結(jié)合產(chǎn)品條款來看。
另外，要是一些問題自己也不確定健康告知問沒問到，大家也不要怕麻煩，可以先咨詢相關(guān)的專家，結(jié)合專業(yè)的建議確定能否投保。
總而言之，千言萬語一句話：健康告知問到了，做好如實(shí)告知，是順利理賠的前提。
如今，很多人處于亞健康狀態(tài)，加班熬夜是家常便飯。一場體檢下來，多多少少有些毛病。
身體有異常的朋友，并不代表就買不了保險(xiǎn)。想要快速帶病投保，有以下三大技巧：
- 選擇支持智能核保的產(chǎn)品：如果過不了健康告知，可以選擇帶有 智能核保 的產(chǎn)品。一兩分鐘就能得到核保結(jié)果，通過就能正常投保，即便拒保也不會留下任何記錄。
- 嘗試人工核保：有些疾病，智能核保也沒法解決問題，這時(shí)候你可以申請人工核保，根據(jù)保險(xiǎn)公司要求提供資料，剩下的交給專業(yè)的核保員。
- 同時(shí)投保，擇優(yōu)選擇：面對同一種疾病，不同的核保員，核保結(jié)論可能不同，想要得到最佳的核保結(jié)果，也可以在多家投保，挑選最優(yōu)的即可。
如果多家核保后，依然暫時(shí)買不了，我們建議大家，可以先選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，比如惠民保險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)等。
買了保險(xiǎn)，最怕的就是被拒賠。
其實(shí)只要做好如實(shí)告知，甭管保險(xiǎn)公司怎么查，我們都能理直氣壯。對規(guī)則的遵守，就是最大的自我保護(hù)。
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