隨著財(cái)富的越來越多，多元化資產(chǎn)配置，是我們未來必須要走的路，找了這本理查德.A.費(fèi)里寫的資產(chǎn)配置從入門到精通，學(xué)習(xí)有效的資產(chǎn)配置，建立多元化的投資組合，控制風(fēng)險(xiǎn)，鎖定收益，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保值增值。讀后感分享如下：

上一篇我們一起學(xué)習(xí)了投資行為如何影響資產(chǎn)配置決定，這一篇我們學(xué)學(xué)什么時(shí)候需要改變你的資產(chǎn)配置：

通常資產(chǎn)配置策略，都不是永久不變的，因?yàn)楦鞣N原因，可能需要中途改變我們的資產(chǎn)配置策略，作者給出了3個(gè)可能會改變資產(chǎn)配置策略的原因：

1、你的財(cái)務(wù)目標(biāo)觸手可及。

2、你已經(jīng)意識到了你的存款在應(yīng)付日常生活的所有開銷后還有富余。

3、你發(fā)現(xiàn)自己對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力比想象中的要低很多。

用白話講：1、你的錢已經(jīng)快接近你的目標(biāo)了，就可以把配置調(diào)整到保守。2、你賺錢速度太快，明顯這輩子花不完了，這個(gè)時(shí)候，可以改成2-3個(gè)配置，給孩子留一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)高收益高的；給自己留一個(gè)保守的。3、虧多了你受不了，看著難受，這個(gè)時(shí)候就要把配置從降低到你能承受的范圍內(nèi)。

下面我們再來具體看看，當(dāng)理財(cái)目標(biāo)觸手可及的時(shí)候，投資者最應(yīng)該考慮的就是降低配置風(fēng)險(xiǎn)。比如，你希望自己在3年后退休，屆時(shí)能有200萬美元的存款，就夠你養(yǎng)老的了，而現(xiàn)在你的銀行賬戶中已經(jīng)有了180萬美元。想要在3年后實(shí)現(xiàn)200萬美元的目標(biāo)，其實(shí)沒有那么難，我們完全沒有必要為此去選擇高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)配置，去承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)壓力。我們可以選擇降低股票在自己投資組合中所占的比重，從而滿足自己的儲蓄目標(biāo)和長期理財(cái)目的。

給大家分享一個(gè)小小的策略，初始資金3萬，然后每月存1000，28年后就有200萬了，如果你年齡在35歲之下，可以嘗試嘗試，比如30歲，到58歲的時(shí)候，就有200萬的退休金了，按照貨幣的貶值速度1年3%和現(xiàn)在一個(gè)月5000完全夠退休花了，28年一個(gè)月1.2萬完全夠花了，200萬能花13年，而退休生活里，13年的花銷，只需要你現(xiàn)在每個(gè)月少花1000快就夠了，合樂而不為呢。具體策略如上圖。

退休前面對熊市該做些什么呢？

如果你很不幸，正好退休的時(shí)候，趕上了熊市，這種情況會導(dǎo)致幾年的投資組合收益低于預(yù)期，面對這種情況，一定不要慌張。作者給了5點(diǎn)建議：

1、不要增加投資組合風(fēng)險(xiǎn)。為了增加收益，提高投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，是萬萬不能做的，萬一判斷錯(cuò)了，損失會更慘重，繼續(xù)按照組合嚴(yán)格執(zhí)行，是最穩(wěn)妥的操作。

2、如果你的投資組合距離你的目標(biāo)還很遠(yuǎn)，不要輕易過分的降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)越低收益越低。

3、嘗試在退休之前的最后幾個(gè)月甚至幾年中努力增加自己的退休資金。

4、或許可以考慮繼續(xù)工作幾年，等到牛市，一切都會快來了。

5、如果最后做出了提前退休的決定，那么就省吃儉用幾年，直到賬戶收益回歸預(yù)期。

錢賺的太快，超快預(yù)期，花不完了怎么辦？

這個(gè)時(shí)候我們可以把自己退休需要花的錢提前規(guī)劃出來（盡量多規(guī)劃），做保守投資。比如30%股票和70%債券。然后剩余的資金是對你的繼承人所做的投資，重新開一個(gè)賬戶，做激進(jìn)投資，比如70%股票，30%債券。這樣長周期下來，能保持你自己安逸養(yǎng)老的同時(shí)，還能給繼承人留下一大筆財(cái)富。

這就是本篇的內(nèi)容，下一篇我們來結(jié)束資產(chǎn)配置從入門到精通這本書的學(xué)習(xí)。