近日，亞太財險新推出了一款針對5-18歲學生人群的產(chǎn)品——學平險2021。

它最大的亮點在于沒有健康告知，身體不好的朋友也能買；結(jié)合了意外險+小額醫(yī)療險+重疾險的保障，還擴展了新冠疫苗接種身故/殘疾責任，整體保障全面。

那它有沒有缺點呢？到底值不值得買呢？

下面，深藍君就來為大家測評一下這款產(chǎn)品。

主要內(nèi)容如下：

• 亞太學平險2021，誰可以買？

• 亞太學平險2021，保什么？

• 亞太學平險2021，不保什么？

• 亞太學平險2021，有什么優(yōu)缺點？

• 亞太學平險2021，性價比怎么樣？

一、亞太學平險2021，誰可以買？

先來看一下它的投保規(guī)則：

• 承保人群：5-18周歲的學生

• 保障期間：1年

• 繳費期間：1年

• 等待期：重疾、重疾住院津貼30天；疾病住院60天；其他無等待期

• 最早生效時間：投保后第3天零時

• 健康告知：無

可以看到，亞太學平險2021是一款針對5-18歲學生群體的一年期產(chǎn)品，沒有健康告知，只要符合條件，都可以投保。

但要注意，它的疾病住院等待期為60天，較長。

接著，我們來了解一下它的保障。

二、亞太學平險2021，保什么？

為了方便大家查閱，我將這款產(chǎn)品的保障整理如下：

可以看到，這款產(chǎn)品一共分了三個計劃：計劃一、計劃二、計劃三。不同的計劃保障內(nèi)容一樣，但保障力度有所不同。

我們來解析一下部分保障：

（1）意外身故/殘疾

按照不同版本，意外身故/殘疾保額分別為3萬、5萬、10萬。

如果因意外導致身故，將一次性給付意外身故保險金；因意外導致殘疾，將按照傷殘等級賠付10%-100%保額。

需要注意的是：

寒暑假溺水導致的身故，保險公司僅賠付50%保額。

（2）意外醫(yī)療

按照不同版本，意外醫(yī)療保額分別為6000、1萬、2萬。

因意外產(chǎn)生的門/急診、住院費用，可以報銷社保內(nèi)的醫(yī)療費。每次免賠100元，經(jīng)過社保報銷，90%賠付；未經(jīng)過社保報銷，80%賠付。

此外，還需要注意這兩點：

1、需在保險公司認可的指定機構(gòu)治療，如果是意外傷害急救，不限此限制，但經(jīng)急救情況穩(wěn)定后，需轉(zhuǎn)入指定機構(gòu)治療。
2、如需轉(zhuǎn)院治療，需持有轉(zhuǎn)出醫(yī)院主治醫(yī)師以上級別人員簽署的會診報告及轉(zhuǎn)院證明。

（3）住院醫(yī)療

計劃一、計劃二、計劃三對應(yīng)的住院醫(yī)療保額分別為3萬、5萬、10萬。

因意外或疾病需住院治療所產(chǎn)生的費用，可以報銷社保內(nèi)的醫(yī)療費。

減去100元的免賠額后，經(jīng)過社保報銷，90%賠付；未經(jīng)過社保報銷，按照以下情況累進賠付：

3000元及以下，報銷50%；3001元-5000元，報銷55%；5001元-10000元，報銷60%；10001元-20000元，報銷65%；20001元-40000元，報銷70%；40001元-60000元，報銷80%；60001元及以上，報銷90%。

如果保障到期了，患者還沒有結(jié)束治療，保險公司將繼續(xù)報銷保險期間屆滿后48小時所產(chǎn)生的醫(yī)療費。

（4）住院津貼

三個版本對應(yīng)的住院津貼為30元/天、50元/天、50元/天。

因意外或重疾導致住院，免賠3天，按照不同版本對應(yīng)的額度給付住院津貼，單次住院最高給付90天，一年最高給付180天。

這筆費用雖然不多，但能在一定程度上，彌補恢復所需的營養(yǎng)費、伙食費、護工費。

但要注意的是：

如果前后兩次住院都是同樣的原因，且間隔期不足90天的時候，將視作同一次住院。

（5）重疾

保障28種重疾，等待期后確診其中的一種或多種，將一次性給付重疾保險金。

不同版本對應(yīng)的重疾保險金為1萬、2萬、3萬。

保障的28種重疾如下：

注：標紅的為少兒高發(fā)重疾。

這28種重疾是銀保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)范的疾病，雖然只保障了2種少兒高發(fā)重疾，但這28種重疾占到了重疾發(fā)病率的95%以上。因此，還是具備了一定的實用性。

不過，亞太學平險2021的重疾的保障力度還是比較小，最高只能賠付3萬。

如果追求少兒重疾保障，可以考慮補充一份少兒重疾險。預算有限的朋友，可以選擇保定期，一年最低只要幾百塊，就能得到很不錯的保障。

（6）新冠疫苗接種意外身故/殘疾

不同版本對應(yīng)的新冠疫苗接種意外身故/殘疾保額分別為1萬、1萬、5萬。

因接種國內(nèi)品牌的新冠疫苗導致意外身故，將一次性給付保險金；如果導致了殘疾，將按照傷殘等級給付保險金。

不過，新冠疫苗是經(jīng)過多期臨床實驗后才大范圍接種的，安全性很高。

接種疫苗后可能會存在一些反應(yīng)，如犯困乏力、過敏等，但極少出現(xiàn)身故或殘疾的情況。

由此可見，這項責任的實用性并不是很高。

了解完了它的保障，我們接著來看一下它不保的情況。

三、亞太學平險2021，不保什么？

亞太學平險2021，保障責任是比較全面的，免責情況也不少。

如果考慮投保這款產(chǎn)品，一定要仔細閱讀免責條款，避免出險理賠的時候出現(xiàn)各種各樣的麻煩。

深藍君跟大家強調(diào)免責條款中重要的兩點：

（1）被保險人不屬于學校管理期間內(nèi)（學習期間的正常休假除外）出險不賠

如：畢業(yè)、肄業(yè)、結(jié)業(yè)、休學、被開除學籍。

（2）以下情況所產(chǎn)生的住院醫(yī)療費用不賠

罹患法定傳染病、職業(yè)病、地方?。?br>醫(yī)療事故以及由此引發(fā)的并發(fā)癥；
預防性手術(shù)（如預防性闌尾切除、預防性扁桃體切除）等。

其他的免責情況就不一一列舉了，大家可以自行閱讀免責條款。

接著，我們來總結(jié)一下亞太學平險2021的優(yōu)缺點。

四、亞太學平險2021，有什么優(yōu)缺點？

優(yōu)點：

（1）沒有健康告知，身體不好也能買

亞太學平險2021最大的亮點在于沒有健康告知，意味著身體不好的青少兒，也有機會投保。

（2）保障全面

這是一款結(jié)合了意外險+小額醫(yī)療險+重疾險的產(chǎn)品，保障全面，基本覆蓋到了生活中的方方面面。

缺點：

（1）意外傷害保額較低

市面上有不少學平險，意外傷害保額最高可達20萬甚至50萬，如小飛俠意外險。

相比之下，亞太學平險2021，意外傷害保額最高只有10萬，保額還是比較低。

（2）醫(yī)療報銷比例較低、只能報銷社保內(nèi)費用

無論是意外醫(yī)療是住院醫(yī)療，都只報銷社保內(nèi)費用，且即便是經(jīng)過社保報銷，也只能賠付90%，報銷范圍較小，報銷力度不高。

（3）疾病住院等待期較長

等待期內(nèi)出險，保險公司是不賠的。因此，等待期越短，對我們也越有利。

這款產(chǎn)品的疾病住院等待期為60天，長于市面上很多性價比還不錯的學平險，不太友好。

有不少性價比還不錯的學平險的疾病住院等待期僅30天，如小飛俠學平險。

最后，我們來看一下這款產(chǎn)品的性價比究竟怎么樣。

五、亞太學平險2021，性價比怎么樣？

具體如下：

直接說結(jié)論：

亞太學平險2021，保障全面，不僅保障了意外身故/殘疾、疾病/意外醫(yī)療，而且保障了重疾、新冠疫苗接種身故/殘疾；沒有健康告知，身體不好的朋友也能買。

但要注意，它還存在意外傷害保額低、醫(yī)療報銷條件一般、疾病住院等待期較長的不足，總體性價比一般。

最后，我根據(jù)大家的不同需求，整理了值得推薦的產(chǎn)品：

• 如果看重藥品報銷：可以考慮超級衛(wèi)士少兒保險，乙類藥自費部分及自費藥也能報銷。

• 如果追求高保額/高性價比：可以考慮小飛俠學平險，意外身故/傷殘最高能賠50萬，疾病身故也能賠50萬。

• 如果身體不好，買不了其他產(chǎn)品：可以考慮亞太學平險2021（計劃三），一年僅需200元，可以基本覆蓋孩子成長過程中會遇到的風險，但要注意疾病等待期較長。