房產(chǎn)被說(shuō)了二十來(lái)年，因?yàn)檫^(guò)去大家都看到了房?jī)r(jià)的上漲，還不是2012年之前的普漲，而是2013年之后繼續(xù)分化上漲，重點(diǎn)城市甚至高位翻番，這就觸動(dòng)了很多人的買房認(rèn)知。 

物極必反，很多看空派現(xiàn)在反而“窮兇極惡”地看多，恨不得隨時(shí)要買房，反而買了房的比較謹(jǐn)慎，生怕下一步有變局。后者不是怕房?jī)r(jià)下跌，而是怕房產(chǎn)稅、物業(yè)稅等，甚至莫名的不安全感，總覺(jué)得這種收益來(lái)得有點(diǎn)不應(yīng)該。

無(wú)論哪種，我們來(lái)看下，貸款買了第一套房后，又有了一定的積蓄比如20-80萬(wàn)，你說(shuō)怎么辦？

當(dāng)然，你會(huì)說(shuō)這幾十萬(wàn)不夠買房。

一，我只是表達(dá)這個(gè)意思，就是買了第一套后又有了一定的資金；

二，也要看自己所在的城市，不同城市房?jī)r(jià)不一樣，可投資性也不一；

三，那是你錢不多，不代表其他人，你看下圖提問(wèn)。

這三個(gè)事項(xiàng)（提前還貸/用來(lái)裝修/再買一套），是有優(yōu)先順序的。

重點(diǎn)城市房產(chǎn)有保值增值的作用，當(dāng)然可以首選在上海再買一套，次選擇則是工作所在城市上海周邊的昆山太倉(cāng)甚至蘇州買一套，第三目的地是老家所在省的省會(huì)，接著是老家所在的地級(jí)市和縣城/另一半的老家。任何其他城市，都屬于我們排序的第五城，屬于最后的選擇。

當(dāng)然，你接下來(lái)要談婚論嫁或者要自住等，裝修也是應(yīng)該的。且這裝修的費(fèi)用跟購(gòu)房款不成比例，無(wú)論你買不買第二套，裝修問(wèn)題都不大，都可以裝。裝出來(lái)不住，你也好租出去。

有人有不同意見(jiàn)：“裝修是無(wú)底洞，100平方有些簡(jiǎn)裝只要五六萬(wàn)，有些幾十萬(wàn)甚至100萬(wàn)！”

是的，我建議第一套房還是簡(jiǎn)裝10萬(wàn)上下或者中裝15-30萬(wàn)為宜。因?yàn)榇藭r(shí)你沒(méi)啥經(jīng)驗(yàn)，人生也處于社會(huì)生涯的起步階段，成本低，可以學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)、避坑，倆姐邏輯和行規(guī)。

裝修也是需要經(jīng)驗(yàn)的，水很深，并不是你說(shuō)個(gè)簡(jiǎn)裝、中裝、豪華裝修，就是你要的裝修結(jié)果，都對(duì)應(yīng)你當(dāng)初認(rèn)為的預(yù)算。豪華裝修你放到第二套，或者中年時(shí)去操作吧！這是務(wù)實(shí)的建議。

下一個(gè)我們才會(huì)考慮提前還貸，你知道物價(jià)貶值，現(xiàn)金為王，這么早還貸，那是不抵御通貨膨脹的，但卻是數(shù)千年封建時(shí)代的認(rèn)知。當(dāng)然，父母大多就這個(gè)認(rèn)知，沒(méi)辦法，他們覺(jué)得你不提前還就多付了利息。確實(shí)沒(méi)辦法，我家里比我大不了幾歲的姐姐，也這個(gè)認(rèn)知，每次買房基本都全款，要么就不買。他們覺(jué)得這樣就不被占便宜，且不欠債心里安心、踏實(shí)。

大家參考我的建議，我建議你：貸款越多越好、年限越長(zhǎng)越好、多找?guī)准毅y行、貸款利息越低越好、有公積金和公積金貸款早點(diǎn)用起來(lái)。當(dāng)然，也有例外，就是土豪隨意。

好的，先買第二套，再為了結(jié)婚和居住簡(jiǎn)裝中裝，最后考慮提前還貸，順序建議已經(jīng)很明朗。

但是，以上默認(rèn)的是婚前男女。同樣的問(wèn)題，咋辦，比如：“婚后有存款60萬(wàn)，是提前還貸，優(yōu)先用來(lái)裝修，還是再買一套？”

婚前換到婚后，一字之差，這就有很多遐想空間，也叫做務(wù)實(shí)思考。

有人說(shuō)幽哥你每天一個(gè)恐婚小建議，扯淡，我是務(wù)實(shí)，讓大家提前看到你的未來(lái)，這叫未雨綢繆，也叫勢(shì)商。目的當(dāng)然是你未來(lái)資產(chǎn)更多、愛(ài)情美滿、家庭幸福，甚至子孫滿堂、白頭到老、功德圓滿，你倆還同一天在百歲后升天。

隨便找個(gè)提問(wèn)，其實(shí)類似的在星球13000個(gè)提問(wèn)中已經(jīng)出現(xiàn)過(guò)幾百次，你也可以進(jìn)去搜下。

“幽哥好，我碩士女28，年薪10萬(wàn)，已領(lǐng)證2年多，但未育。老公本科男27，年薪20多萬(wàn)。兩人均武漢本地人，婆家房產(chǎn)/車較多，老公名下有房有車，婚前他已名下本地兩套房；車是男方父母出的首付，老公還貸。

我爸媽在武漢一套房，我自己沒(méi)房沒(méi)車，比較笨浪費(fèi)了婚前首套房的優(yōu)惠。

目前我和老公總共有60萬(wàn)存款。男方家條件好，他也算高富帥，男方家人對(duì)我很不錯(cuò)，但我突然很擔(dān)心未來(lái)不穩(wěn)定而凈身出戶。

問(wèn)題：
1.房子目前在出租，老公希望明年拿20萬(wàn)裝修入住其中一套。我想拒絕出裝修錢，將之折入房子首付的份額，可行嗎？

    
2.目前老公名下兩套房的首付和月貸款，都是公婆出的，我想提出后面的貸款讓我和老公承擔(dān)，可行嗎？

3.我倆存款也就60萬(wàn)左右，如果不裝修，您建議投資北上廣深、蘇州無(wú)錫，還就武漢，還是周邊的孝感、黃岡等地？”

以上大家一看，肯定唏噓不已，怎么這么多想法的！

武漢女嫁給本地家境更加殷實(shí)的本地男，雖女方學(xué)歷高一點(diǎn)但收入不如男方，大體還算門當(dāng)戶對(duì)。但她突然有了新的想法。

為何婚前沒(méi)這些想法呢？她的理由是自己“比較笨”。為何現(xiàn)在有想法呢？因?yàn)樗巴蝗缓軗?dān)心”未來(lái)不穩(wěn)定而凈身出戶。

實(shí)際上，如果真說(shuō)笨，你碩士是考不上的，智力應(yīng)該沒(méi)問(wèn)題。雙方父母都同一個(gè)城市的同齡家長(zhǎng)，你老公家產(chǎn)很多，說(shuō)明公婆在掙錢和投資方面超過(guò)了你的父母。這是財(cái)商和情商，也更是勢(shì)商的區(qū)別，你老公繼承的這后面的三商，不比你差，應(yīng)該比你高出了不少。這些可不是一朝一夕能改觀的，都有慣性，更不是你不同意某一次裝修而改變。

但好在，你有之上，老公的也是你的，更是你們未來(lái)孩子的，硬件軟件你們的孩子都能獲益，你本就不該擔(dān)心，為何還要作呢？以上問(wèn)題正常不應(yīng)該存在。

所以，這里就微妙在你說(shuō)的“突然”二字上，要么你突然看了某人寫的文章“女孩有婚前財(cái)產(chǎn)更利于婚姻穩(wěn)定更有主動(dòng)權(quán)”，要么你突然發(fā)現(xiàn)自己要失業(yè)或者不能生育，要么你突然發(fā)現(xiàn)老公可能有了異心或者出軌了。除此，沒(méi)發(fā)現(xiàn)其他可能性的“突然”，你自己又不說(shuō)是哪一種原因。總不至于天下的少婦都去突然改變個(gè)主意、動(dòng)不動(dòng)將婚后的老公還叫做男方、突然擔(dān)心自己會(huì)凈身出戶吧？

夫妻要同甘共苦，所謂命運(yùn)共同體，本來(lái)老公這2套房也算是你的，他父母名下比如有2套，你父母1套，將來(lái)你們和你的孩子實(shí)際上就保守估計(jì)5套房了，真是六個(gè)錢包，算本地富三代了。何況趨勢(shì)是向好的，你和你老公都不到30歲，還會(huì)繼續(xù)奮斗，未來(lái)有第6第7套房都是大概率。

但是，此時(shí)你要改變，也就是你要將這60萬(wàn)用來(lái)投資繼續(xù)買房、不裝修、算作老公之前某套房產(chǎn)的首付款......

先別去判斷，我們看下這60萬(wàn)怎么來(lái)的，你碩士畢業(yè)怎么才年薪10萬(wàn)，算你25歲畢業(yè)至今每年余下來(lái)5萬(wàn)且結(jié)婚都帶過(guò)來(lái)了，那也才15萬(wàn)。所以，你實(shí)在要分開(kāi)來(lái)算的話，這錢中的45萬(wàn)來(lái)自你老公的積蓄、工資、婆家所買房子的租金等。現(xiàn)在要用60萬(wàn)中的20萬(wàn)，你不同意，你15萬(wàn)要發(fā)揮一半也就是30萬(wàn)甚至全部60萬(wàn)的權(quán)利，類似占股50%甚至更多的股東投票和否決權(quán)。

這不應(yīng)該，婚姻畢竟不是股份制合作公司。即使是，沒(méi)有哪個(gè)大股東會(huì)找你不對(duì)等的合作伙伴并給與小股東50%的股份啊。所以很顯然，你應(yīng)該去問(wèn)你老公“不拿出20萬(wàn)裝修款行不行”。你來(lái)問(wèn)我幽哥，說(shuō)明你自己知道老公不會(huì)答應(yīng)你。再說(shuō)裝修后用來(lái)住也有你的份，又不是他一個(gè)人住，何況還有你倆將來(lái)的孩子住。

房子購(gòu)買時(shí)，是你老公的父母支付的首付，已經(jīng)成為歷史，即使現(xiàn)在的還貸也是公婆在給你們還，你們承擔(dān)的僅僅是婚后的汽車的分期還貸。以上歷史不容改變，將什么裝修費(fèi)折算進(jìn)當(dāng)初的首付款，沒(méi)這說(shuō)法，也行不通，這叫遐想。也不會(huì)有人同意。

你要是這么不放心，你提出兩套房都加你名即可。婚前要求加名確實(shí)有些過(guò)分，但婚后還是可以商量或者理解的，這也更能消除你的擔(dān)心。

所以，你這次又是三商全無(wú)的想法，很明顯，你的問(wèn)題1你老公不會(huì)同意，婆家甚至娘家都不會(huì)支持你，也不好操作。你真的想做，就按照我剛剛說(shuō)的加名來(lái)提要求，但最好也是趕緊生娃啊。啥都沒(méi)有，高富帥老公及其父母也怕你有了新歡想離開(kāi)前套走一半資產(chǎn)啊。

再看問(wèn)題2，目前老公名下兩套房的首付和月貸款，都是公婆出的，你想提出后面的貸款讓你和老公承擔(dān)？這當(dāng)然可行啊，公婆求之不得。他們當(dāng)你倆是暫時(shí)扶不起來(lái)的阿斗，這才幫還到現(xiàn)在。這條除了你老公，估計(jì)其他人都會(huì)答應(yīng)。

你可能想著你參與還款了，未來(lái)房子中就有一部分是你們的共同財(cái)產(chǎn)。其實(shí)這沒(méi)必要，幫助你們還貸，明顯這是公婆贈(zèng)與你倆的財(cái)產(chǎn)，這是你不出一分錢的獲得，還要咋的？自己工資多得非要拿出來(lái)證明自己、分個(gè)彼此？

問(wèn)題3，你想拿出這60萬(wàn)去投資北上廣深、蘇州、無(wú)錫、武漢、孝感和黃岡，不得了，這是房產(chǎn)大亨投資全國(guó)。別買無(wú)錫蘇州了，光第一步，不裝修你老公就不會(huì)同意，裝修說(shuō)起來(lái)20萬(wàn)，實(shí)際上至少花30萬(wàn)，剩下來(lái)的30萬(wàn)是你老公想用來(lái)改善家庭生活和居住條件的，可不是短期用來(lái)去外地投資下一個(gè)房產(chǎn)。

武漢本地他都不會(huì)同意，因?yàn)闆](méi)有必要，你要站在名下2套房、父母多套房、老婆家1套房的剛結(jié)婚男孩的立場(chǎng)下來(lái)思考，這叫設(shè)身處地，更叫換位思考，沒(méi)有哪個(gè)碩士不懂的。

可見(jiàn)你跟老公的想法，不談同床異夢(mèng)了，簡(jiǎn)直就是南轅北轍，你倆都不溝通的，來(lái)網(wǎng)上問(wèn)一個(gè)職場(chǎng)博主“這樣向我的老公提要求行不行？”......可見(jiàn)你倆婚前戀愛(ài)都沒(méi)怎么談、相親后一兩個(gè)月就這么閃婚了。

很明顯，結(jié)婚就說(shuō)結(jié)婚，你叫做“已領(lǐng)證”。別告訴我你們沒(méi)辦婚禮、沒(méi)酒席、沒(méi)彩禮。因?yàn)橐陨隙贾豢紤]了你的“算計(jì)”，而沒(méi)去代入你老公和公婆的算計(jì)和心機(jī)，我們暫時(shí)默認(rèn)的是他們好好待你、心底無(wú)私的。

最后，回到標(biāo)題的另一個(gè)答案，有存款60萬(wàn)，是提前還貸，優(yōu)先用來(lái)裝修，還是再買一套？

回答：如果是婚后，則存款會(huì)優(yōu)先用來(lái)裝修，其次用來(lái)提前還貸，最后才會(huì)考慮再買下一套房。

以上，婚前婚后順序幾乎完全相反，不是因?yàn)榛橐龆炙拢且驗(yàn)榛楹竽挲g所處的時(shí)間段跟婚前不一樣，訴求自然會(huì)變化，且婚后任何事就是兩人甚至雙方兩個(gè)家庭家族的事情，切不可還用剛畢業(yè)時(shí)單身“一人吃飽全家不餓”的狀態(tài)去思考問(wèn)題。我們要與時(shí)俱進(jìn)，別老童心未泯。

當(dāng)然，以上男女主角性別互換，結(jié)果類似：

婚前沒(méi)房的那一方，會(huì)著急要買房，這套不但是自己人生的第1套房，還有另一半一起買，壓力小，可選房源房型多，共同還貸能力強(qiáng)；

婚前有房的那一方，則更希望將錢用于消費(fèi)、改善生活、換車等，而不是急著添購(gòu)自己名下的第2套、第3套尤其第N套房子。

大環(huán)境方面，社會(huì)和就業(yè)市場(chǎng)包括婚姻等，對(duì)女孩女性更加不友好一點(diǎn)，生養(yǎng)的影響和生理傷害等并沒(méi)有被社會(huì)普遍照顧到，所以女孩婚后想到這么多，也是應(yīng)該和情有可原的。

無(wú)論如何，我還是希望目前單身的讀者和群友，婚前考慮甚至布局清楚，才會(huì)避免未來(lái)本可以避免的后悔。