61歲大伯在銀行存的30萬大額存單。他不放心，夜晚在銀行自助服務(wù)終端查詢，顯示余額為零。但是銀行已經(jīng)關(guān)門了，他一夜沒合眼，次日，銀行一開門，他就已經(jīng)等在門口了。

其實大伯，天一亮就出門了，在銀行門口等了差不多2個小時，老伴血壓升高了，不宜出門。大伯等在銀行門口，不時的朝門口左右望，不時看看自己的老式懷表。大伯不敢想，萬一這30萬沒了，他怎么辦？

他的腦海中浮現(xiàn)出這30萬元，得來不易的畫面。緊接著他又回憶著存款的過程，他實在想不出來，哪里出了問題，自己的銀行卡上余額為零，大伯陷于深深的思考中。

這30萬元，是大伯辦理了退休后，將他公積金賬戶上的錢，所有的錢都取了出來，一共才13.8萬元。

剩余的16萬，一部分是大伯工作近40年的工資，除去家庭生活開支，吃穿用度，人情禮節(jié)往來，自己父母的贍養(yǎng)花費，還有子女的教育花銷，所攢下來的錢。

原本光靠大伯的工資，每個月攢不下來什么錢，可以說這16萬，大部分來自大娘種菜，賣菜的錢。能自己種出來的，絕不花錢買，這是大娘的原則，一年中，光菜錢都節(jié)省了很多。

他想起，大娘辛苦種的一把青菜，才賣2元錢，攢了千千萬萬棵青菜，才能換來一點辛苦錢。

現(xiàn)在退休了，大伯閑下來了，就想著怎么有效的，將自己手中僅有的一點養(yǎng)老錢，發(fā)揮出來作用?？偸锹犛H戚朋友說，誰通過買理財產(chǎn)品，賺了幾萬，誰又買了好的股票，掙了幾萬。

大伯，不懂這些，他只想著有個穩(wěn)健的收入。這些錢放在家里，也產(chǎn)生不了價值，時間久了，物價上漲，還貶值了呢。于是，就想著存在銀行的定期，換取一些利息收入，不說多的，夠一年的水電費，也是好的呢。

跟老伴商量好，兩個人同意了意見，大伯就去銀行辦理存款的事情了。

來到銀行，他說了自己的訴求，說自己的要求是，保證存款的安全是前提，再擇優(yōu)選擇利率高的存款方式。

工作人員告訴他，他們銀行的存款，都是受存款保險條例保護的，50萬以內(nèi)的本金和利息，是完全可以放心的，不會有任何風(fēng)險。

大伯一聽，覺得安全性沒有問題了。再就是選擇利息高的存款方式了。

工作人員告知大伯，如果想避免存款貶值，就選取利率相對高的方式。

據(jù)目前的市場數(shù)據(jù)統(tǒng)計，國內(nèi)現(xiàn)在的通貨膨脹率為2%～3%，這是一個平均的水平，也就是說，存款年利率能達到3%以上，就可以跑贏通貨膨脹，不用擔(dān)心自己的存款貶值了。

銀行有如下幾種存款方式，年利率達到了3%的年利率。

?定期存款，也稱為普通定期存款、大額存款

定期存款3年期，基準(zhǔn)利率2.75%，

利率上浮30%，年利率為3.575%，起存金額是5萬元。

利率上浮35%，年利率為3.713%，起存金額10萬元。

利率上浮40%，年利率為3.85%，起存金額15萬元。

定期存款起存金額不固定，利率也不固定，一般在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，上浮30%～45%。

?大額存單，起存金額固定，利率固定，數(shù)量有限

起存金額一般在20萬起。2期定期，在基準(zhǔn)利率2.1%的基礎(chǔ)上，上浮45%，年利率可以達到3%。

3年期，在基準(zhǔn)利率2.75%的基礎(chǔ)上，上浮40%，年利率就可以達到3%以上。

大額存單，年利率相對大額存款，要高一些，一般可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，上浮40%～55%。

很巧，大伯咨詢的時候，銀行現(xiàn)發(fā)行的有大額存單，起存金額20萬，年利率較基準(zhǔn)利率2.75%，上浮了45%，也就是3.988%。

大伯說他要存30萬，工作人員說，可以給他申請上浮50%的年利率，也就是4.125%的年利率。

工作人員，指導(dǎo)大伯將手續(xù)順利的辦理后，給了他一張銀行卡，以及一張存款回執(zhí)單，還熱情的將大伯送到了大廳門口。

大伯一路上哼著小曲，高興的回家了。到家后老伴問他，錢存好了，你自己有沒有查，錢到賬戶上了嗎？

大伯?dāng)[擺手說，不用查，肯定沒有問題的，他們給了我一張存款回執(zhí)單，上面清楚的寫著，我的名字，存款金額30萬元，存款時間3年，存款年利率4.125%。

但是老伴還是不依不饒，她覺得，只有錢存到了自己的卡上，那才是真實的。于是催著大伯再去一趟銀行。

可是大伯看了下懷表，已經(jīng)快下午6點了，這個點，銀行都已經(jīng)下班了。就說明天再去，老伴堅持說，今天這事就得落心里，要不然夜晚都睡不著。

拗不過老伴，大伯說，晚飯后，他們正好要散步，再一起去銀行的自助終端上查。

就這樣，兩個人吃了晚飯，就一起去了銀行。

這一去不得了，大伯跟老伴，看著銀行卡賬戶上的余額，顯示余額為0，可用余額也為0。

兩個人面面相覷，愣了十幾秒，還是大伯先反應(yīng)出來，我的30萬元，哪里去了。

兩個人急的團團轉(zhuǎn)，在大廳里踱步著，正好遇到一個年輕的女孩過來取錢，就對那女孩說，讓她幫忙查一下銀行卡的余額，結(jié)果沒有奇跡，仍顯示余額為0。

沒有辦法，大伯跟老伴回了家，兩個人夜晚一夜沒睡。老伴指責(zé)他為什么不仔細一點，大伯則一言不發(fā)，說他明天去找銀行。他相信，這個錢沒有問題的，他堅信自己沒有弄丟這30萬元。

銀行大門打開的聲音，將大伯從思緒中，拉回到現(xiàn)實世界里。他快速的走進銀行大廳，里面現(xiàn)在空曠無人，柜臺前的工作人員，還在擦洗桌面。

大伯直奔昨天，他辦理存款的窗口，拿出昨天那張銀行卡，還有回執(zhí)單。

工作人員詢問他，要辦理什么業(yè)務(wù)。

大伯說，自己昨天存的30萬不見了。

大伯這一說，把工作人員也驚到了，連忙詢問細節(jié)。

大伯一五一十的將事情說給工作人員聽。

聽完，工作人員笑起來了，這一笑，氣的大伯差點沒從椅子上跳起來。她看到大伯激動的樣子，趕緊安撫他，不要緊張，放平情緒，她慢慢講給大伯聽。

她告訴大伯，大額存單從2015年6月2日發(fā)行起，就規(guī)定了大額存單管理辦法，都是以電子化存單發(fā)行。

這也是為什么，大額存單，沒有存折，只有回執(zhí)單，銀行卡。

雖然沒有存折，但并不說明，大額存單就無法查詢。

大額存單，可以通過三個方式查詢到余額：銀行卡，手機銀行，網(wǎng)上銀行。

大伯還沒等工作人員說完，他就搶話到，可我昨天在自助終端機上，查了銀行卡，余額顯示也是零啊。

工作人員說，你查不到這30萬大額存單，是正常的，你如果能查到余額上有30萬，那就麻煩了。

工作人員接著說，我們的銀行卡，也就是儲蓄卡，是一個全能賬戶。包括主賬戶，子賬戶。

我們常用的活期賬戶在主賬戶，我們購買的理財產(chǎn)品，定期存款賬戶，是在子賬戶。

大伯在自助終端機查詢時候，只顯示主賬戶，也就是活期賬戶，自然是看不到大額存單的。

那么大額存單可以怎么查詢呢？

用銀行卡，在柜臺上，可以由工作人員查詢。

說到這，工作人員將查到的30萬大額存單的信息，告知大伯，他提供的這張銀行卡，里面確實顯示有一筆大額存單，金額為30萬，3年期，年利率為4.125%，存入時間就是昨天。

大伯聽完這些，才算是把心放回了肚子里。

此外，工作人員，還告訴大伯，除了在柜臺查詢，也可以通過手機銀行，網(wǎng)上銀行查詢。

但是需要注意的是，我們手機銀行或者網(wǎng)上銀行，所顯示的余額也是活期余額，大額存單或者理財類產(chǎn)品，都是在子賬戶。

那么又有一個問題，我們的大額存單，在自助終端機上看不到，到期了需要怎么辦理取款呢？

有兩種情況：

如果你是直接通過銀行卡里儲蓄存款購買的大額存單，那么到期后，本金和利息會自動轉(zhuǎn)入銀行卡中。

如果你購買的時候，用的他行轉(zhuǎn)賬，或者現(xiàn)金，那么大額存單到期后，需要帶上存款憑證，自己的證件，備用的銀行卡，到柜臺，辦理到期取款手續(xù)。

另外還有一種情況也會出現(xiàn)，將錢存了定期，但是卡里卻看不到余額。

這種情況，就要考慮一下，自己是不是買了銀行的理財產(chǎn)品。

綜合來看

購買了大額存單，該存單是以電子化存單的形式發(fā)行的。查詢方式有三種：銀行柜臺，手機銀行，網(wǎng)上銀行。