2021-05-10 09:03:50 倪瓏

隨著科技的進(jìn)步，智能錢包的種類也在變多，除了常見(jiàn)的支付寶，還有微信、京東等線上支付平臺(tái)。

這些平臺(tái)不僅改變了人們的支付方式，連儲(chǔ)蓄的方式都受到了他們的影響，而且這些平臺(tái)還可以像銀行一樣，給大家提供類似于信用卡的服務(wù)。

說(shuō)到這里，大家首先想起的應(yīng)該就是花唄?；▎h已經(jīng)成了多數(shù)人的第二個(gè)錢包，有相當(dāng)大一部分年輕人將花唄作為支付的首選。

支付寶遍布世界

支付寶一開始只是一個(gè)存儲(chǔ)兼并現(xiàn)金支付的平臺(tái)，但過(guò)了一段時(shí)間后，因?yàn)檫@兩項(xiàng)功能使用方便，開始大受歡迎，漸漸成了人們的主流支付方式。借此，借唄以及花唄這兩個(gè)借貸窗口也慢慢向著大眾打開，這又進(jìn)一步擴(kuò)大了支付寶的市場(chǎng)。

除此之外，支付寶上的螞蟻信用成為所有線上平臺(tái)最為認(rèn)可的信用憑證。最近幾年，共享單車、共享汽車都在逐漸進(jìn)入人們生活，而想使用這些服務(wù)，就需要良好的螞蟻信用。

再往小里看，想要在支付寶平臺(tái)預(yù)定酒店、購(gòu)買車票等，都需要查看用戶的螞蟻信用。

此外，支付寶還有其他重要功能，它和許多商家打通了窗口，通過(guò)一些小程序就可以實(shí)現(xiàn)對(duì)商品的購(gòu)買以及預(yù)定，常見(jiàn)的快餐店、咖啡店等等，也都囊括在內(nèi)。

只能說(shuō)，支付寶是一個(gè)很聰明的平臺(tái)，它精準(zhǔn)的抓住了人們未來(lái)的消費(fèi)走向與趨勢(shì)，并在此基礎(chǔ)上，確實(shí)提供給大家更加便捷與靈活的服務(wù)。

但科技產(chǎn)物多半是雙刃劍，支付寶也不例外。余額寶與支付寶對(duì)接，余額寶是一款存儲(chǔ)工具，在早期可以開出很高的利率，即便是現(xiàn)在，給出的利率依舊比銀行的活期存款利率高。

從利率來(lái)看，對(duì)于使用者來(lái)說(shuō)是件好事。但所有人把錢存進(jìn)去，就將面臨一個(gè)嚴(yán)重的問(wèn)題，基礎(chǔ)利率會(huì)被抬高，進(jìn)一步導(dǎo)致所有人的借貸以及存儲(chǔ)利率都會(huì)被抬高，這樣下去，對(duì)于背著房貸、車貸人來(lái)說(shuō)將會(huì)是一場(chǎng)巨大的災(zāi)難。

而它所提供的借唄、花唄成為了年輕人的主流消費(fèi)方式，使用這兩者的人能占去年輕人的40%，換句話說(shuō)，近一半的年輕人在進(jìn)行超前消費(fèi)。錢好花，但是難還。

尤其這40%的年輕人中，相當(dāng)大一部分是沒(méi)有收入的大學(xué)生。這給他們的人生，提前埋下了巨大的隱患。

新“紅線”出臺(tái)

隨著質(zhì)疑聲的增長(zhǎng)，不少花唄用戶注意到，自己的花唄已經(jīng)被封停，或者是被降額。這是因?yàn)閲?guó)家出手進(jìn)行了整改，螞蟻金服也順勢(shì)響應(yīng)，再次調(diào)整了“紅線”。

之前有說(shuō)到過(guò)，花唄雖然在有些情況下使用是沒(méi)有利息的，但并不能改變花唄就是借貸工具的本質(zhì)。只要提到借貸，其后的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是雙面的，不僅是借貸人要承擔(dān)，放款的人亦要承擔(dān)。

首先，借貸人如果沒(méi)有償還能力，將面臨逾期的風(fēng)險(xiǎn)，借貸逾期之后，輕則上征信，重則成為失信人員。而放貸人面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)是花唄的使用面積如此之巨大，一旦出現(xiàn)大面積資金無(wú)法回籠的情況，將出現(xiàn)更大的危機(jī)。

為了防止這種現(xiàn)象的發(fā)生，花唄平臺(tái)推出兩條新規(guī)則，使用者一旦違反，不能提高花唄的額度是小事，更嚴(yán)重的是將失去使用的資格。

第一，不可以進(jìn)行套現(xiàn)?；▎h雖然與信用卡相似，但也有不同之處，花唄更像是一個(gè)購(gòu)買憑證，因?yàn)槭褂谜咝庞贸潭缺容^高，所以有提前購(gòu)買的資格。

它的定位并不是一個(gè)借錢工具，因此，花唄的死線是套現(xiàn)，一旦套現(xiàn)的行為被系統(tǒng)察覺(jué)到，將進(jìn)行封號(hào)處理。

其實(shí)，花唄是可以逾期的，它的逾期上限為一個(gè)月。但在這一期間，使用者雖然不用急著還錢，但自己的信用憑證，也就是螞蟻信用會(huì)受到的很大的影響，分?jǐn)?shù)會(huì)不斷降低。

面對(duì)此條款，消費(fèi)能力不強(qiáng)的人不必過(guò)于擔(dān)心，如果自己的消費(fèi)能力過(guò)強(qiáng)且收入不高，那么建議大家在使用此平臺(tái)的時(shí)候更謹(jǐn)慎一些，一旦逾期，會(huì)面臨許多麻煩。

第二，不可以進(jìn)行違法、風(fēng)險(xiǎn)交易。有些人會(huì)拿空閑的賬戶頻繁進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，進(jìn)行類似洗錢的違法行為。這些行為都會(huì)被平臺(tái)監(jiān)測(cè)到，一旦被判定為風(fēng)險(xiǎn)行為，交易將被終止，如果被查明確實(shí)是違法行為，還將面臨牢獄之災(zāi)。

單純查封賬號(hào)這一點(diǎn)，就已經(jīng)給人們的生活帶來(lái)了麻煩，要知道，現(xiàn)在買什么都需要移動(dòng)支付。

第三，這項(xiàng)新條款針對(duì)特定人群，就是沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力的大學(xué)生。新政策出臺(tái)之后，花唄不許向大學(xué)生開放。

十多年前，移動(dòng)支付還沒(méi)這么普及，那時(shí)出門也都是帶著錢包、拿著現(xiàn)金支付。但是，當(dāng)人們開始習(xí)慣使用手機(jī)支付之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，隨身帶錢包的人少了，用現(xiàn)金支付的情況更是變得非常難見(jiàn)。移動(dòng)支付發(fā)展至今日，幾乎已經(jīng)覆蓋到國(guó)人生活的方方面面，就連老人們出門賣菜，也都要帶著二維碼出門。

很顯然，在移動(dòng)支付的背景下，我們花錢更加方便了，也省去了找零的煩惱，還是蠻好的。但是，你絕對(duì)想不到，未來(lái)更加方便的付款方式也在悄悄進(jìn)入我們的生活，這就是數(shù)字貨幣。

“貼一貼、碰一碰”，在沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)的情況下，用手機(jī)也能實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣的支付，甚至是不需要手機(jī)也能進(jìn)行交易。使用過(guò)手機(jī)支付APP的人都知道，交易的前提是有網(wǎng)絡(luò)、有信號(hào)、有電，如果信號(hào)稍微不好，可能就不能成功支付了?；蛘呤窃谝粋€(gè)沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)的地方，那么就更不能進(jìn)行手機(jī)轉(zhuǎn)賬交易了。

但是，數(shù)字人民幣卻不一樣。就算是沒(méi)有網(wǎng)，也能輕松支付。甚至，不同于利用手機(jī)進(jìn)行支付，數(shù)字人民幣脫離了手機(jī)，以著“可視卡式硬錢包”的形式亮相，直接用一張卡片“貼一貼、碰一碰”，就能成功支付了，還能在卡片上看到自己消費(fèi)的金額等信息。

其實(shí)，在年初的時(shí)候，已經(jīng)有不少地區(qū)開啟了數(shù)字人民幣試點(diǎn)，并且還下發(fā)了大額的數(shù)字人民幣紅包。并且，近日的消息得知，在上海，有6家大型國(guó)有銀行正打算在5月5日購(gòu)物節(jié)之前，推廣數(shù)字人民幣，為消費(fèi)者提供支付寶和微信之外的支付方式。

說(shuō)起來(lái)，數(shù)字人民幣的推廣已經(jīng)不是一年兩年了，但是從去年開始，央行便開始大力推廣起了數(shù)字人民幣，并且還在2020年的10月份新增了6個(gè)試點(diǎn)測(cè)試地區(qū)，包括上海、海南、長(zhǎng)沙、西安等地區(qū)。很明顯，未來(lái)數(shù)字人民幣或許會(huì)加快步伐，而距離我們?nèi)媸褂脭?shù)字人民幣的時(shí)間，可能也不遠(yuǎn)了。

不知你對(duì)數(shù)字人民幣的推廣會(huì)怎么看?但是，可以確定的一點(diǎn)是，在當(dāng)下這個(gè)“手機(jī)不離手、出門不帶卡”的社會(huì)中，數(shù)字人民幣的出現(xiàn)或許會(huì)讓國(guó)人的支付習(xí)慣回歸“卡交易”。

從用戶體驗(yàn)來(lái)看的話，相比于現(xiàn)在我們使用的移動(dòng)支付方式，數(shù)字人民幣有著更為顯著的優(yōu)勢(shì)。率先就是離線支付，手機(jī)支付是完成不了的，再者就是“硬件錢包”，直接用卡片“碰一碰”就能完成人民幣交易，這不比手機(jī)支付更方便?

央行推廣數(shù)字人民幣之后，對(duì)百姓們來(lái)說(shuō)，影響并不是很大，因?yàn)槲覀兪强梢赃x擇使用的，但在這時(shí)候，支付寶和微信可能就要迎來(lái)“危機(jī)”了。有業(yè)內(nèi)人士直言，人們可能會(huì)意識(shí)到，數(shù)字人民幣支付更加方便，就不再依賴支付寶或者是微信了。

雖說(shuō)央行之前表示，數(shù)字人民幣不會(huì)和支付寶、微信進(jìn)行支付競(jìng)爭(zhēng)。但是，已經(jīng)有著為央行推銷數(shù)字人民幣的國(guó)有銀行表示，國(guó)家依舊會(huì)在一定程度上削弱這兩家支付方式的主導(dǎo)地位。

我們大家心里應(yīng)該都有數(shù)，數(shù)字人民幣進(jìn)入市場(chǎng)，肯定是會(huì)對(duì)支付寶和微信造成一定地位威脅的。最終到底誰(shuí)能穩(wěn)占市場(chǎng)呢?也要看消費(fèi)者們?cè)趺催x了。