大家好，我是貓小默。

提到理財，很多人都有這樣的疑惑：

「我手里有幾萬塊存款，但是完全不懂理財，我應(yīng)該把錢放在哪里？」

我曾經(jīng)也被這樣的問題困擾，工作5年來，我買過基金、股票、P2P、眾籌等產(chǎn)品，踩過不少的坑，每年勉強(qiáng)維持在6-8%的收益。

去年遇上牛市，收益率達(dá)到17%，很大一部分是靠運(yùn)氣賺的錢。

我發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上很多教人理財?shù)恼n程和內(nèi)容，但是真正適合理財小白入門的卻不多。

今天跟大家分享的書《理財就是理生活》，就是一本理財小白也能看懂的書。

作者艾瑪·沈，是南京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士，一名專業(yè)的財經(jīng)專欄作者。

在書中，她化身為理財規(guī)劃師，給身邊的朋友提供理財建議。

看到書中不同人的財務(wù)困境，仿佛就看到了我自己。

下面，我將從三個方面解讀這本書中的內(nèi)容：

1.理財認(rèn)知：為什么要理財？

2.理財迷思：為什么覺得理財很難？

3.理財實(shí)踐：普通人怎樣開始理財？

1 為什么要理財？

提到理財，很多人一上來就問「有什么好的基金、股票推薦？」

對于小白來說，這并不是一種好的理財方式。

如果在沒有建立任何理財認(rèn)知之前，就直接買產(chǎn)品，不知道什么時候入市、也不知道什么時候離場，很容易變成韭菜。

正確的做法是，我們首先要想明白，為什么要理財？

1.理財?shù)哪康模?/strong>

普通人的一生，是這樣度過的：

• 0-25歲，是我們的成長期。我們要成長，接受教育，依賴父母來支付我們的所有費(fèi)用。
• 25-60歲，是我們的黃金期。我們畢業(yè)后，步入社會，開始賺錢養(yǎng)家。
• 60歲，我們退休了，儲蓄和子女成為了我們的指望。

如果把我們一輩子需要支付的費(fèi)用用一條藍(lán)色的「支出線」表示，把我們在黃金期專區(qū)的收入用一條紅色的「收入線」表示。

這兩條線與代表我們?nèi)松壽E的線正好組成了一個草帽的圖案，即「草帽曲線」。

草帽突出的位置，是我們的財富蓄水池。

從這個圖案可以看出，如果我們沒有在黃金期積累足夠多的財富，等到我們退休以后，生活就會變得拮據(jù)。

理財?shù)哪康模亲屛覀冊跓o法工作以后，依然有被動收入持續(xù)向財富蓄水池供水，實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由。

就是把圖案變?yōu)椤给喩嗝鼻€」。

至于要有多少錢才能夠?qū)崿F(xiàn)財務(wù)自由，與個人的支出有很大關(guān)系。

2.理財?shù)谋举|(zhì)

理財和不理財?shù)淖畲髤^(qū)別，在于我們能不能讓錢為我們工作。

錢，是可以生錢的。

愛因斯坦曾說，復(fù)利是世界的第八大奇跡。

知之者賺，不知者被賺。

什么是復(fù)利？

從前有一個大臣解救了蘇丹的國家。

國王蘇丹為了感謝他，問他 我要賞你很多很多的小麥，你想要多少都行。

大臣指著棋盤說 不用很多，只要在棋盤的第一格放一粒小麥，第二格放兩粒，第三格放四粒，第四格放八粒......以此類推，吧棋盤上的64個格子放滿就行了。

蘇丹覺得這個要求很簡單，就答應(yīng)了他。

沒多久，財政大臣跑過來哭著說，整個國家的小麥都不夠給。

這就是復(fù)利的力量，所有東西連續(xù)加倍64次，都會成為天文數(shù)字。

有了復(fù)利，普通人哪怕只有少量的本金，也有機(jī)會逆襲。

影響復(fù)利的因素主要有三個：本金、利率和年份。

幾乎所有的理財方法，都是圍繞怎么提高這三個因素展開。

理財?shù)谋举|(zhì)，就是用復(fù)利的力量，讓錢為我們工作，從而加快財富增長的速度。

所以，為什么要理財？

只有理財，才能讓普通人實(shí)現(xiàn)財富積累，從而最大限度地滿足個人終身消費(fèi)及家庭日常生活所需的目的，過上富足的生活。

2為什么覺得理財很難？

現(xiàn)在越來越多的人都知道理財很重要，可當(dāng)自己真的想要學(xué)習(xí)理財時，卻又覺得無從下手。

在這里，就不得不跟大家提到關(guān)于理財?shù)膬纱竺运肌?/p>

1.只要買對理財產(chǎn)品，就能賺錢？

在很多人眼里，理財就是購買可以增值的產(chǎn)品，比如房子、基金、股票等等。

其實(shí)，購買資產(chǎn)，只是理財?shù)钠渲幸粋€環(huán)節(jié)。

完整的理財，總共包含十個模塊：狀況剖析、目標(biāo)設(shè)定、消費(fèi)控制、債務(wù)管理、沉睡資產(chǎn)、變現(xiàn)技能、資產(chǎn)購入、風(fēng)險分散、實(shí)體節(jié)稅和代際傳承。

世界上沒有完全相同的兩個人，好的理財計(jì)劃也應(yīng)該因人而異。

比如，小明和小王兩個人都在2015年買了房。

小明買來投資，用閑錢在市中心買了一間二居室，在2020年賣出去，房價翻了兩倍。

小王買來自住，掏空全家6個錢包同樣在市中心買了一間二居室，家庭的大部分收入都用來還房貸，不敢有太大的消費(fèi)，成為了房奴。

同樣是買房，對小明來說，房子是資產(chǎn)；對小王來說，房子卻是負(fù)債。

所以，沒有適合所有人的理財產(chǎn)品或方案，只有結(jié)合自身情況制定的，才是最容易實(shí)現(xiàn)的。

2.一定要等到有錢了才理財，對嗎？

人們拒絕理財?shù)牧硪粋€原因，就是覺得自己沒錢，不用理財。

結(jié)果卻是，月薪三千的時候，你是個月光族。

好不容易把月薪提到兩萬，各項(xiàng)的支出也增多了，發(fā)現(xiàn)自己還是個月光族。

一定要等到有錢了才理財，就好像一個胖子對自己的說「等我瘦下來了，我就開始做運(yùn)動」一樣。

理財是一項(xiàng)需要培養(yǎng)的技能，如果連管理小錢的能力都沒有，又怎么能夠管住大錢，留住大錢？

所以，不要等到有錢了才理財，而是要盡早培養(yǎng)理財思維，積少成多。

3 普通人怎樣開始理財？

在樹立了理財?shù)膬蓚€基本認(rèn)知和破解了理財?shù)膬纱竺运贾?，我們終于來到實(shí)戰(zhàn)環(huán)節(jié)。

一共包含三個步驟。

1.理財?shù)谝徊?，了解自己的財?wù)狀況

所謂知己知彼，百戰(zhàn)不殆。

我們可以通過七個問題來剖析自己的財務(wù)狀況：

• 月收入多少
• 月支出多少
• 有多少資產(chǎn)
• 有多少負(fù)債
• 其他還有什么
• 想要什么
• 你有那些可以立刻變現(xiàn)的技能

對于家庭來說，則可以制作更全面的家庭資產(chǎn)負(fù)債表。

以及家庭年度收支表。

通過記錄表格，我們能夠?qū)ψ约旱呢敭a(chǎn)狀況有一個更加清晰的認(rèn)識，知道可以從哪里開源、節(jié)流，創(chuàng)造出更多的財富。

2.四個方法提高理財資金

理財?shù)诙?，就是改善現(xiàn)狀，增加收入渠道。

主要有四個方法：投資自己、培養(yǎng)搖錢樹技能、挖掘沉睡資產(chǎn)和增加被動收入。

投資自己很好理解，在收入較少的時候，花再多的時間研究理財，能夠賺到的錢也不如升職加薪來得快。

培養(yǎng)搖錢樹技能，就是發(fā)展自己的興趣愛好，培養(yǎng)副業(yè)技能。

挖掘沉睡資產(chǎn)，如果我們整理過家里擁有的物品，會發(fā)現(xiàn)有一大部分用不上的東西，可以放到閑魚上轉(zhuǎn)賣。還有可能會意外發(fā)現(xiàn)自己存在哪個地方的小金庫。

增加被動收入，就是利用各種理財工具，讓錢生錢。

3.四個方面進(jìn)階理財技能

完成前面兩步，你就已經(jīng)超越了大部分人。

第三步，是更加進(jìn)階的理財方法，包括保險、資產(chǎn)分配、管理負(fù)債和使用理財工具。

最后，作為普通人，我們不需要專門去學(xué)習(xí)這些知識，只需要找到專業(yè)的人幫助我們就行。

就好像我們?nèi)ゲ宛^，不需要像廚師一樣學(xué)會做各種飯菜，學(xué)會點(diǎn)菜就夠了。

最近我自己就通過付費(fèi)咨詢，找了一個理財規(guī)劃師和，幫我制定合適的資產(chǎn)配置方案；找了一個保險專家，幫我挑選合適的保險產(chǎn)品。

不僅節(jié)約了大量的時間精力，還讓我對這兩方面的知識有了一個系統(tǒng)的了解。

在理財工具上，現(xiàn)在也有很多可以一鍵跟投的產(chǎn)品，準(zhǔn)備好錢、選好機(jī)構(gòu)，跟著他們定投就行。

所以，普通人理財?shù)恼_姿勢是什么？

把大部分的時間用來投資自己，只留下小部分的時間來配置資產(chǎn)、尋找合適的理財工具。

是不是有點(diǎn)出乎意料。

世上本就沒有什么所謂的成功捷徑、致富秘籍，有的只是一個個普通人的默默耕耘而已。

PS：第一次寫干貨長文，總計(jì)2850字。

看到這里的小伙伴真的太棒了！

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