大家好，我是喵叔。

百年人壽應(yīng)該很多朋友都比較熟悉，這家公司之前推出的多款高性價(jià)比產(chǎn)品口碑和銷量都比較不錯(cuò)，前期的康惠保旗艦版2.0推出后，一直廣受好評(píng)，后面信泰和復(fù)星聯(lián)合各自推出不少新品以后，康惠保旗艦版2.0看上去就越發(fā)的“樸實(shí)無華”。

終于，4月中下旬，百年總算是推出了一款據(jù)說60歲前可以雙倍賠的新品康佳倍，這款新產(chǎn)品能否對(duì)目前市面上的其他產(chǎn)品造成威脅，甚至超越對(duì)手，今天我們一起來看一下。

利益相關(guān)：這款產(chǎn)品喵叔可以銷售。

產(chǎn)品介紹

康佳倍來自百年人壽，條款名“百年康佳倍重大疾病保險(xiǎn)”，是一款重疾單次賠付、中癥最多2次賠付、輕癥最多4次賠付、前癥單次賠付的產(chǎn)品。60歲前罹患重疾，可賠付雙倍保額，罹患中癥，額外賠付15%，罹患輕癥，額外賠付10%。此外，產(chǎn)品可以附加惡性腫瘤與心腦血管特定疾病額外賠付，身故責(zé)任也是可選項(xiàng)。產(chǎn)品的具體形態(tài)見下圖：

產(chǎn)品形態(tài)和目前的主流產(chǎn)品比較類似，保費(fèi)相對(duì)來說并不算便宜。

產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)

一、重疾前期額外賠付100%，中癥和輕癥均可額外賠付；

二、帶有前癥保障，可享額外賠付；

三、可選附加癌癥、心腦血管額外賠付，身故責(zé)任可選，比較靈活；

四、等待期出險(xiǎn)輕癥、中癥，僅終止該項(xiàng)責(zé)任，保障繼續(xù)。

產(chǎn)品缺點(diǎn)

一、健康告知嚴(yán)格

相對(duì)來說，康佳倍的健康告知比較嚴(yán)格，比如服藥超過7天、一級(jí)高血壓均需要告知；對(duì)于既往存在的異常核保也較嚴(yán)，比如甲狀腺結(jié)節(jié)最優(yōu)結(jié)論為除外承保，乳腺結(jié)節(jié)的核保問詢也嚴(yán)格許多。當(dāng)然，百年的不問近期檢查異常的優(yōu)點(diǎn)也是得以保留。

二、投保規(guī)則不友好

康佳倍的投保規(guī)則繼承了百年家的一些問題，比如30歲以上最長繳費(fèi)期為20年、定期選項(xiàng)必選身故責(zé)任、附加二癌二心最大保額限制為44萬等。對(duì)于想要選擇定期保障或者預(yù)算不是特別充足的人群不是特別友好.

三、其他缺點(diǎn)

疾病缺失嚴(yán)重哮喘、中度昏迷、中度慢性呼吸功能障礙等；輕癥中癥隱形分組；前癥不帶豁免等。

產(chǎn)品橫測

產(chǎn)品保費(fèi)相比常規(guī)產(chǎn)品是怎么個(gè)位置，喵叔把它拿來與達(dá)爾文5號(hào)榮耀版做了個(gè)簡單的橫測，簡單粗暴對(duì)比一下：

可以看到，兩款產(chǎn)品的形態(tài)非常相似，達(dá)爾文附加了額外賠就類似于康佳倍的基礎(chǔ)責(zé)任。如果榮耀版附加了60歲前額外賠50%，保費(fèi)增加了1100左右，如果是額外賠100%，差不多增加2200的保費(fèi)，那么此時(shí)榮耀版保費(fèi)分別來到8010和7370，比康佳倍稍微貴了一點(diǎn)，不過它的輕癥和中癥賠付比例更高，康佳倍則勝在帶有前癥責(zé)任。

如果附加了癌癥額外賠付，因?yàn)檫_(dá)爾文榮耀版的癌癥責(zé)任更優(yōu)，所以保費(fèi)也相應(yīng)提高了較高的比例，這個(gè)時(shí)候，想要更高的重疾賠付比例，康佳倍更優(yōu)，想要更好的癌癥額外保障，則榮耀版更優(yōu)。

喵叔點(diǎn)評(píng)

無論從產(chǎn)品的形態(tài)還是費(fèi)率來看，康佳倍均可以排在目前市售產(chǎn)品的第一檔，當(dāng)然，因?yàn)槠淝捌陬~外賠付比例較高，所以保費(fèi)相對(duì)來說不算便宜，比較適合想要在前期擁有較高保額的預(yù)算充足的人群選擇。產(chǎn)品也帶有前癥責(zé)任，算是差異化競爭的一種，與達(dá)爾文榮耀版的惡性腫瘤津貼、達(dá)爾文煥新版的晚期癌癥額外賠類似。

此外，這款產(chǎn)品的健康告知偏嚴(yán)格，保險(xiǎn)公司核保也沒有太大優(yōu)勢，如果身體有一些異常的朋友，建議可以提前聯(lián)系喵叔咨詢了以后再做考慮。