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百萬醫(yī)療險是家長給孩子配置保險時必備的一個險種，主要用來報銷社保內(nèi)外的各類醫(yī)療費用。它報銷范圍廣，用處多，并且價格相對便宜，是一類性價比非常高的保險產(chǎn)品。但百萬醫(yī)療險也存在不足，大多數(shù)的百萬醫(yī)療險都是1年保障期，并且不保證續(xù)保，穩(wěn)定性稍差一些，有可能你入手了一款很不錯的產(chǎn)品，第二年卻停售不能再買了。今天要說的這款鐵甲小保少兒長期醫(yī)療險就很好的解決了家長們的這個顧慮。它能保證續(xù)保到孩子17周歲，也就是成年之前都不用擔(dān)心續(xù)保的問題，非常省心。先來看看鐵甲小保的保障內(nèi)容：·投保年齡為28天-17周歲，無論孩子幾歲投保，都能保證續(xù)保到17周歲，并且不會因為身體狀況發(fā)生變化或者理賠過而拒絕續(xù)保。·等待期90天，主要是針對疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費用，意外醫(yī)療和續(xù)保都是沒有等待期的。 等待期就相當于對孩子的身體情況設(shè)置一個90天的觀察期，防止帶病投保騙保的情況發(fā)生，要注意的是，等待期內(nèi)因疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費用是不能報銷的。 ·鐵甲小保的基礎(chǔ)保障包括一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療兩部分。可以報銷住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診、質(zhì)子重離子醫(yī)療等費用。·一般醫(yī)療每年的報銷上限是200萬，重疾醫(yī)療是400萬，但二者累計的年度報銷上限不能超過400萬。·一般醫(yī)療有1萬元的免賠額，重疾醫(yī)療0免賠額。免賠額也叫起賠線，你的年度自付費用要超過這個起賠線才能申請報銷。·鐵甲小保的報銷不限社保范圍，只要是合理且必要的醫(yī)療費用，無論社保目錄內(nèi)外都能100%報銷。但要注意，有社保卻未經(jīng)社保結(jié)算的情況下，只能按60%的比例進行報銷。·鐵甲小保作為專為少兒設(shè)計的百萬醫(yī)療險，還自帶一項少兒特疾保障金：確診條款規(guī)定的15種少兒特定疾病，一次性給付1萬元。可以拿來給孩子多買點營養(yǎng)品或者作為家長的誤工補償。這15種疾病中包括白血病、嚴重手足口病等多種高發(fā)少兒特疾，比較實用：·除了上述基本保障之外，鐵甲小保還有重疾/少兒特疾治療費墊付、重疾住院協(xié)助、門診預(yù)約等增值服務(wù)。看完了保障內(nèi)容，我們來說說鐵甲小保少兒長期醫(yī)療險都有哪些優(yōu)缺點。鐵甲小保最大的亮點就是可保證續(xù)保到孩子17周歲，只要產(chǎn)品不停售就能一直續(xù)保。這項續(xù)保條件對年齡越小的孩子越有優(yōu)勢，能保證續(xù)保的年限越長。如果是快成年的孩子購買，優(yōu)勢就不明顯了。 另外，孩子在幼年時期免疫能力較弱，容易生病，如果是不保證續(xù)保的1年期產(chǎn)品，極有可能在第二年續(xù)保時，會因為孩子的身體狀況發(fā)生變化拒絕你的續(xù)保要求。而買了鐵甲小保的家長就不用擔(dān)心了，這款產(chǎn)品在條款中不僅明確規(guī)定了最高可保證續(xù)保到17周歲，還規(guī)定了不會因為孩子的身體原因或者發(fā)生過理賠而拒絕續(xù)保。價格便宜是鐵甲小保的另一大優(yōu)勢，孩子買百萬醫(yī)療險和大人不同，是年紀越小越貴。以0歲孩子為例，在有社保的情況下，鐵甲小保每年保費是513元； 十幾歲孩子購買要便宜的多，比如11歲孩子每年的保費只有267元，平均下來一天都不到1元錢，非常劃算。 其實百萬醫(yī)療險發(fā)展至今，各家產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障都相差不大，所以在保障相似的情況下，購買時肯定要優(yōu)先選擇便宜的產(chǎn)品。超越保2020想必大家都很熟悉了，市場上的熱門產(chǎn)品，大人小孩都能買，并且號稱是目前最便宜的百萬醫(yī)療險。但在相同情況下，0歲孩子投保超越保2020每年保費556元，比鐵甲小保貴了43元。而且超越保2020是保證續(xù)保6年的產(chǎn)品，與之相比，鐵甲小保不僅比它價格便宜，對幼兒來說續(xù)保期更長。倒不是說超越保不好，只是對于給孩子買百萬醫(yī)療險來說，鐵甲小保提供了一個續(xù)保條件更好的機會。少兒特定疾病也屬于重大疾病的范疇，治療費用不低。鐵甲小保這項津貼雖說只有1萬元，但能省則省，多給些補償總是好的。而且多數(shù)百萬醫(yī)療險都沒有針對少兒特疾的額外補償，所以這也算是鐵甲小保身為少兒百萬醫(yī)療險的優(yōu)勢。·過去兩年內(nèi)的就醫(yī)行為和購買保險的情況； ·對既往病史的詢問； ·2周歲以下兒童出生時的低體重、早產(chǎn)等情況。 這些都是比較常規(guī)的問詢，并且條款中的描述比較清晰明了，容易理解。它健康告知比較有優(yōu)勢的地方在于，沒有問詢常規(guī)體檢結(jié)果。要知道小孩子體檢是很頻繁的，體檢資料也多，難免會有些小異常，不問詢體檢結(jié)果就會省很多事。而且曾經(jīng)得過新生兒黃疸和手足口病目前已經(jīng)治愈的情況，也可以正常投保。還有一些其它疾病也能正常投保，在這里就不贅述了，想了解的家長朋友可以在后臺留言。一般百萬醫(yī)療險對于既往病史都是免責(zé)的，并且產(chǎn)品條款中會寫明對于既往癥的定義是什么，定義的越詳細就說明對既往癥要求的越嚴格，理賠時越困難。鐵甲小保對既往癥的定義就比較嚴格，與大多數(shù)產(chǎn)品相比，多了一條達到臨床治愈但未徹底治愈的限制。簡單來說就是即使達到出院標準，沒有徹底治愈，還有復(fù)發(fā)可能的都算既往癥，以后理賠時都是免責(zé)不賠的。腫瘤院外購藥是百萬醫(yī)療險目前很受重視的一項保障。得了惡性腫瘤的患者，很多時候用的藥品醫(yī)院里沒有，需要自己去院外購藥，并且一般院外藥價格都比較昂貴，缺少了這部分的保障會導(dǎo)致保障力度不足。總體來看鐵甲小保少兒長期醫(yī)療險是一款中上水平的產(chǎn)品。·首先，它最大的優(yōu)勢是能保證續(xù)保到17周歲，產(chǎn)品穩(wěn)定性比較好。·最后，它的基礎(chǔ)保障不錯，報銷比例高，還自帶少兒特疾保障金，確診少兒特疾有1萬元的津貼。·對既往癥的定義嚴格，以后在理賠時遇到的麻煩會相對比較多。·缺少了腫瘤院外購藥的報銷，一旦罹患惡性腫瘤，高昂的院外藥費用無法解決。基于這兩點無法忽視的缺點，所以，如果不是非?？粗亻L期續(xù)保的家長朋友，還是建議給孩子購買帶有腫瘤院外購藥保障，并且對既往癥定義不這么嚴格的產(chǎn)品。比如尊享e生2021和超越保2020，保障非常全面。我們之前也分析了這兩款產(chǎn)品的續(xù)保條件，目前來看沒有什么問題，不用擔(dān)心無法續(xù)保的情況發(fā)生，并且停售也能保證轉(zhuǎn)保其它產(chǎn)品，可以放心購買。
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