一文讀懂！首次購房、首套貸款到底多重要

孟溪ProbeT連山 2021-04-18

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最近，有位朋友遇到了一個有關(guān)購房問題困擾。

事情是這樣，這位朋友親戚想要買房，但由于本身已經(jīng)買了一套房了，就想用這位朋友名義貸款再買一套。

這位朋友剛畢業(yè)，名還沒有房產(chǎn)，也沒有貸過款，雖然直覺這種事不太靠譜，但礙于親戚情面又不拒絕，就想咨詢該怎么辦？

這里要提醒大家，如果有人想用首房首貸資格來買房話，一定要勇敢說“不”！

畢竟，首套首貸資格實在太重要了!

那么，什么是首套首貸呢？

先來說說首套房。廣義指購買且僅擁有一套住房，需要滿足購房人滿18周歲，并且沒有與人共同購買住房，首套房產(chǎn)權(quán)登記在產(chǎn)權(quán)登記信息庫中，產(chǎn)權(quán)來源于規(guī)定房屋類型且滿足首套房要求屬于首次購房。

然是首貸，首套房貸是指行向借款人發(fā)放用于購買第一套自用普通住房貸款，也就是在征信沒有任何住房貸款記錄，此時去申請住房按揭，這才算首貸。只要名沒有房產(chǎn)，也沒有房貸記錄，就是首套首貸。

但在實際房屋購買中，首套房在各個城市都有不同涵義。

通常來看，以幾種情況都算首套房：

（1）全款買過一套房賣掉，房屋登記系統(tǒng)查不到房產(chǎn)再貸款買房，算首套;

（2）買商住房再買商品房；

（3）動遷房但是還沒有備案（簽過動遷協(xié)議但是沒有備案房子，如果在買房也算是首套）；

（4）沒滿18周歲跟家人一起擁有1套房產(chǎn)，18周歲自己再買房；

（5）在一些個別城市，如果在本沒有買過房子，無論是否在外買了房子，在本都是第一套住房。

為什么要強(qiáng)調(diào)首套首貸資格呢？

這是因為，普通老姓來說，首套房購房資格非常可貴，可以說是家給大福利，也是普通人一生僅有一次能以最低門檻買房機(jī)會，一定要珍惜。

具體來說，首套首貸資格有以三點處：

1.低首付

在很多城市，首套房首付比例在20%-35%之間，也就是說一套100房子，二三十就可以買來；但如果是購買二套房，首付比例大多在50%以，最高可能要到80%。

這樣一算，如果是首房首貸，比二套房子少付一半首付錢。

從全來看，當(dāng)首次購房主流首付為30%數(shù)量最多，占比73%，包括廣州、深圳、南京、杭州、天津等城市；而包括南寧、哈爾濱、長春等首次購房主流首付比例為20%。

2. 低利率

由于首房首貸是被認(rèn)為是剛需貸款，也是家比較鼓勵，所以首套房貸款利率會比二套房貸款利率低一些，一年來能省很多錢。

以北京為例，如果是商貸貸款100，按照30年等額本息來還款，首套房貸目按照（LPR+55基點）是5.2%，那么首付30%，每個供就是5491.11元；如果是二套房，貸款按照當(dāng)利率5.7%（LPR+105基點）計算，那么每還款就是5804元。每個相差313元，30年來112640元，也是一筆不小數(shù)字。

3.更低稅費

根據(jù)規(guī)定，以現(xiàn)行契稅政策，個人購買住房實行差別化稅率。當(dāng)個人購買普通住房，且該住房為家庭唯一住房，所購普通商品住宅戶型面積在90平方米以，契稅按照1%執(zhí)行；戶型面積在90平方米到144平方米，稅率減半征收，即實際稅率為2%；所購住宅戶型面積在144平方米以，契稅稅率按照4%征收。而購買非普通住房、二套及以住房，以及商業(yè)投資性房產(chǎn)，均按照4%稅率征稅。

同樣以一套90平米以100房子來說，首套和非首套稅費就差了3多，真不少了。