出社會以后我就在直轄市一線大城市工作，奮斗了很久之后，就混到省會二線城市了。再經(jīng)過一段時間的努力，變成挪動到三線城市。今年開始，終于成功的混進了五六線偏僻的小村鎮(zhèn)。別人是努力的想擠進大城市，而我卻從大城市鬼混到了小村鎮(zhèn)。本人的成功奮斗史，可以算的上是碩果累累，成績斐然。

我是如何一步一腳印的走進小村鎮(zhèn)生活，其軌跡或許值得給讀者們參考。

想要在小村鎮(zhèn)生活，有以下幾種可能：

1、原本就生長于小村鎮(zhèn)，這毫不違和，很容易延續(xù)下去；

2、嫁到小村鎮(zhèn)當媳婦或是當贅婿也行，這也是個好辦法；

3、在大城市賺了很多錢，然后跑到僻靜的小鎮(zhèn)上定居養(yǎng)生；

4、在大城市混不下去了，于是想躲到小村鎮(zhèn)，了此殘生；

本人就屬于第4點。煙是抽10塊錢一包的中南海，車是開廉價國產(chǎn)車，現(xiàn)在這年級如果想找工作，估計門衛(wèi)都應聘不上。大城市混不下去了，怎么辦？搬到小村鎮(zhèn)吧，或許那里的物價會比較低廉，可以撐的久一點。

于是2021年初我成功的搬遷到了小村鎮(zhèn)。但驚訝的發(fā)現(xiàn)，誰告訴我小地方物價比較便宜的？真是胡扯，比大城市還貴啊。不過居住環(huán)境真的是蠻舒服的，想要遇上塞車，簡直比登天還難。

最近有個有趣的事情。小村鎮(zhèn)新建設了一個大型醫(yī)院，設備全部是新的，醫(yī)生也都是市區(qū)里的三甲醫(yī)院里輪流派駐過來的。但醫(yī)院看診的病人卻寥寥無幾，大家仍然還是要跑到市區(qū)的醫(yī)院。他們說：市區(qū)的醫(yī)生比較靠譜。

這里可以看出一個道理。人的牛逼，是因為平臺牛逼。醫(yī)生待在市區(qū)就靠譜，跑到小村鎮(zhèn)就變成不靠譜。所以哦，你被尊重，很多時候是因為目前你所擁有的名片跟職位，一旦更換了，估計價值跟價格也就變了。這才是人生...

既然我大城市沒法待了，找工作也沒人要了，那住到小村鎮(zhèn)怎么過生活呢？？？

這個系列文章的探討，就是為了解決這問題嘛...

搬到小村鎮(zhèn)第一個要面對的就是居住的問題了，除了租房之外，當然要面對的就是購房。那么買房到底是全款還是貸款好呢？這是個大多數(shù)人都會思考的問題，這篇我們就談談此事。

對于連首付都湊不出來，都需要父母、爺爺奶奶、外公外婆支援之人來說，這就不是問題了，唯一的答案自然是貸款。所以，本篇的問題是針對既可以貸款也可以全款購房之人。

到底是全款還是貸款，這要看你的購房目的是剛需還是投資了。但對我而言，不管是剛需還是投資，思考重點一律相同，那就是投資報酬率。您沒看錯，雖然我住到了偏僻的小村鎮(zhèn)，房價根本不太可能大漲，但仍然會考慮投資報酬率。因為我思考的不是房屋漲價，而是購買時的成本與未來可能住膩了想搬遷時的轉(zhuǎn)換成本。

這篇我們就從這個大多數(shù)人不具備的思維開始吧。

很多人全款買房的思考方式是：全款就不用再付出幾十年的利息了，這是節(jié)省一大筆開支啊。

實際上這樣的想法對嗎？

我經(jīng)常說一句話：當大多數(shù)人的想法趨向一致時，百分百是錯的。

當然如果有錢就是任性，那么直接全款也不是問題。但不列入本篇探討的內(nèi)容。這里想討論的是如何有效使用資金。

結論是：購房當然要貸款，而且貸款期限越長越好，首付爭取越低越好。

假如您看上一棟房子，售價是285萬元人民幣好了。全款直接付285萬一次解決。那么如果您貸款，首付3成后，剩下的7成貸款，也就是200萬元，我們就從這里開始說起。

1、貸款金額200萬元；貸款30年，用等額本息利率5.88%。那么總利息是226萬。每個月要還11837元，本金占2057元，其他的9790元通通是還利息。

利息226萬遠遠比貸款200萬本金還高？而且一個月要還11837元，竟然還款本金只占2057元，其他9790元通通是利息。天啊，一看到就想崩潰了。

是不是覺得貸款買套房之后，一輩子都得給銀行打工了？簡直就是活脫脫的房奴生活?。。?/span>

2、這數(shù)字不是整數(shù)，估計不好計算，我們換個整數(shù)好了。

如果您購買一套總價150萬的房子，首付50萬好了，這比較好算。那么貸款就是100萬，貸30年。那么月供大約6000元，約2000元是還本金，4000元是給銀行的利息。

如果你還了5年之后，欠銀行的本金是多少呢？2000X12X5=12萬（本金），100萬-12萬=88萬（還欠銀行這么多）。

如果5年后，房價上漲到300萬呢？那么300萬-88萬=212萬，這就是賣房后的收入項。

而您付出的成本是多少呢：1、首付50萬；2、月供6000X12X5=36萬。所以支出項是50萬+36萬=86萬的支出。

那么這套房的實際收入是多少呢？212萬的實得款項-首付50萬-月供36萬=126萬

那么貸款買的這套房的投資報酬率是多少呢？126萬/總成本86萬=約147%。

那么如果是用全款買這套房呢？

房價300萬-全款成本150萬=150萬的賣房收入。

投資報酬率多少呢？150萬/150萬=100%，報酬率比貸款少了將近50%。

這里還沒算上，如果不一次性全款，把首付外的其他資金做理財投資等等的收入呢...

對了，用回1 的例子。很多人會認為226萬的利息太多了，寧可全款285萬。那么我問個問題：

此時此刻要因為全額而付掉的200萬多，還是分攤了30年后的226萬多呢？

30年前的萬元戶是號人物，而今安在呢？

又如果您懂得后續(xù)本人會陸續(xù)討論到的理財或投資工具，那么現(xiàn)在的200萬只要每年能有8%-10%的收益，那么30年后是多少呢？

對了，本文提到五年后房價上漲為300萬，僅為整數(shù)舉例，實際情況可以自行更換數(shù)字統(tǒng)計。

舉個例子，北上廣深，過去16年來，房價漲幅超過不止16倍，何止翻倍。當然小鎮(zhèn)不會有那么高的漲幅，但每年14%是有的，連豬肉的漲幅都不止14%了。

本文談的是小村鎮(zhèn)嗎？還是適用于任何人的任何房產(chǎn)購買、更換與投資呢？

想想。

補充一個很憋屈的話題：為何富則越富，窮者越窮？

先不談富人與窮人彼此思維與行動力的不同，只單純談一點資金流向的問題。

企業(yè)要發(fā)年終獎金先考慮誰？自然是高管，然后毛毛雨再給基層員工。

誰先有錢？自然是富人先有錢。然后他們就可以提前消費，在房價尚未大漲之前就大批買入，而一般百姓沒那么多錢，于是沒辦法提前行動。等到攢夠了錢，房價也高了。

所以并非富人要炒房，而是人家具備在物價不高之前就提前消費的能力。

不過，也因為這些富人，搞得本人只好從大城市成功的混到小村鎮(zhèn)了。

隨便寫寫，有錯字也不改，我要繼續(xù)到小村鎮(zhèn)各地去壓馬路了。