先說(shuō)一下商業(yè)銀行貸款。

如果你是非珠海戶籍且無(wú)房無(wú)貸，珠海買房首付三成。如果你在珠海沒(méi)房但有貸款記錄（全國(guó)范圍內(nèi)）但已經(jīng)結(jié)清，珠海買房：144平米以下（包括144平米）首付四成，144平以上（不包括144平米）首付六成。珠海無(wú)房有貸款記錄（全國(guó)范圍內(nèi)）還沒(méi)有結(jié)清的：購(gòu)買144平米以下（包括144平米）房產(chǎn)首付五成，144平米以上（不包括144平米）的首付七成。

那公積金貸款呢？

首先需要提供五年社保或者個(gè)稅證明，還需要連續(xù)足額繳存住房公積金六個(gè)月以上。個(gè)人貸款最高額度30萬(wàn)，兩人及以上50萬(wàn)。高層次人才額度更高。珠海無(wú)房無(wú)貸首付三成，無(wú)房有已結(jié)清貸款記錄的購(gòu)買144平米以下（包括144平米）住宅首付四成，144平米以上（不包括144平米）首付六成。

那如果你是珠海戶口，商業(yè)銀行貸款政策是怎么樣的呢？

珠海無(wú)房無(wú)貸首付三成，沒(méi)有房但是有已結(jié)清貸款記錄或者有一套房但沒(méi)有貸款記錄再或者有一套房貸款記錄已結(jié)清。  符合這三種情況購(gòu)置144平米以下（包括144平米）房產(chǎn)首付四成，144平米以上（不包括144平米）的首付六成。珠海有一套房，貸款還沒(méi)有還清，購(gòu)買144平米以下（包括144平米）的房產(chǎn)首付五成，144平米以上（不包括144平米）首付七成。如果你有兩套或以上房產(chǎn)的停貸。

珠海戶口公積金貸款

無(wú)房無(wú)貸或者無(wú)房貸款已還清的購(gòu)買144平米以下（包括144平米）首付三成，144平米以上（不包括144平米）首付六成,且都是基準(zhǔn)利率。

有一套房沒(méi)有貸款或者有一套但貸款已還清購(gòu)買144平米以下（包括144平米）首付四成，144平米以上（不包括144平米）首付六成，貸款利率1.1。

有一套房但貸款未還清購(gòu)買144平米以下（包括144平米）首付五成，144平米以上（不包括144平米）首付七成，貸款利率同樣為1.1。有公積金貸款但未還清的停貸！

特別提醒組合貸款首付成數(shù)認(rèn)定以銀行為準(zhǔn)。

之前央行發(fā)布公告通知

個(gè)人住房貸款利率定價(jià)基準(zhǔn) 

10月8日起調(diào)整 

↓ ↓ ↓

公告一出

就有好多人說(shuō)

每個(gè)字都看得懂

湊在一起竟然不知道是什么意思

大致內(nèi)容說(shuō)的就是

▼

公告主要針對(duì)新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率，存量個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。

定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后，全國(guó)范圍內(nèi)新發(fā)放首套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）；

二套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)（按8月20日5年期以上LPR計(jì)算為5.45%），與當(dāng)前我國(guó)個(gè)人住房貸款實(shí)際最低利率水平基本相當(dāng)。

LPR（Loan Prime Rate）即貸款基礎(chǔ)利率，是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可根據(jù)借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動(dòng)方式和類型等要素，在貸款基礎(chǔ)利率基礎(chǔ)上加減點(diǎn)確定。

（簡(jiǎn)單的說(shuō)，LPR就是18家綜合實(shí)力較強(qiáng)的大中型銀行通過(guò)自主報(bào)價(jià)的方式，確立一個(gè)最優(yōu)貸款利率供行業(yè)定價(jià)參考。）

..那么，10月8日之后

■如果你屬于首套房能獲得折扣的優(yōu)質(zhì)客戶，或者二套房?jī)H上浮10%的購(gòu)房者，那么未來(lái)貸款利率可能會(huì)有一點(diǎn)點(diǎn)上升，但不會(huì)太多。

■如果你屬于首套房貸款本來(lái)就沒(méi)有折扣，或者二套房利率上浮超過(guò)10%的購(gòu)房者，那么未來(lái)貸款利率可能還會(huì)降一些，但也不會(huì)太多。

■新政策于2019年10月8日起實(shí)施，之前的貸款仍按舊有政策執(zhí)行，公積金暫不調(diào)整。

新的政策一出臺(tái)

很多街坊紛紛拋出各種問(wèn)題：

新政帶來(lái)什么變化？ 

房貸利率到底高了還是低了？ 

以后房貸不能打折，是真的嗎？ 

新政對(duì)房貸有何影響？ 

不要著急！小編這就為你逐條解答！

新政帶來(lái)什么變化？

此次調(diào)整的最重要的變化，是個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)的變化。在這次調(diào)整之前，個(gè)人住房貸款的定價(jià)基準(zhǔn)是貸款基準(zhǔn)利率，即按基準(zhǔn)利率上浮或者下浮多少，來(lái)確定個(gè)人住房貸款利率。

 調(diào)整之后，個(gè)人住房貸款的定價(jià)基準(zhǔn)是貨款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR），即在LPR的基礎(chǔ)上加點(diǎn)，根據(jù)LPR來(lái)確定個(gè)人住房貸款的利率，這是這次調(diào)整的根本。 

 現(xiàn)在商業(yè)銀行可以根據(jù)自己不同檔次和種類的最優(yōu)質(zhì)客戶平均利率基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)確定房貸利率。更加市場(chǎng)化了，商業(yè)銀行定價(jià)權(quán)提高，借款人也可以貨比三家選擇最適合自己的銀行選擇房貸。 

房貸利率到底高了還是低了？ 

這是大家最關(guān)心問(wèn)題。根據(jù)8月20日的LPR報(bào)價(jià)，首套房利率不得低于4.85%，二套房利率不得低于5.45%。理論上來(lái)講，最優(yōu)質(zhì)的新發(fā)放房貸借款客戶的購(gòu)房成本將有所上升。 

從廣東省看，2019年7月，廣州首套房貸款平均利率為5.31%；二套房貸款平均利率為5.55%，深圳地區(qū)首套房貸款利率平均水平為5.19%，二套房貸款利率平均水平為5.48%。新政出臺(tái)前，廣深兩地市場(chǎng)房貸利率比新政中提到的最低利率要略高。 

不過(guò)，房貸利率下降的可能性不大！因?yàn)檠胄幸?guī)定中提到的是利率是房貸利率最低下限。各地會(huì)根據(jù)情況“加價(jià)”且各家銀行也會(huì)根據(jù)本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等因素，在4.85%（首套）、5.45%（二套房）上具體加價(jià)。不同地區(qū)、不同客戶和不同時(shí)期房貸利率的差別會(huì)更大。但有一點(diǎn)是肯定的：房貸的利率不下降。

以后房貸不能打折，是真的嗎？

以往，很多小伙伴去銀行申請(qǐng)房貸，幸運(yùn)的時(shí)候，利率可以打折。比如說(shuō)，目前上海就有部分銀行可以申請(qǐng)9折的房貸利率優(yōu)惠。甚至有部分銀行曾打過(guò)7折或8折。 

但根據(jù)央行最新公告，房貸利率強(qiáng)調(diào)最低價(jià)格。那這是不是意味著房貸不能打折了？ 

答案是肯定的。因?yàn)樗^房貸利率打折，是因?yàn)橐浴盎鶞?zhǔn)利率”為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行打折，但如今房貸利率不再對(duì)標(biāo)基準(zhǔn)利率，自然就不存在打折一說(shuō)了。

新政對(duì)你的房貸有何影響？

?第一種：如果您已經(jīng)開(kāi)始還貸、或者完成貸款審批，那么您的房貸利率還是跟著原來(lái)的房貸基準(zhǔn)利率走。

?第二種：如果您已經(jīng)買了房子，還沒(méi)完成貸款審批手續(xù)，那么得按照10月8日的時(shí)間節(jié)點(diǎn)看。如果您在10月8日之前完成了貸款審批手續(xù)，那么您的貸款利率還是按照老房貸的基準(zhǔn)走，也就是和第一種一樣；如果您是在10月8日之后完成的貸款審批，那么按照新政，您的貸款按新的走，也就是追著LPR走。

?第三種：如果您的貸款審批手續(xù)要在10月8日之后完成，那您到底按什么利率還貸，要看此前一個(gè)月的LPR數(shù)據(jù)。

現(xiàn)在各媒體給出的都是按照8月計(jì)算的數(shù)據(jù)，即首套最低4.85%，二套最低5.45%。但10月真的審批時(shí)，就需要看9月的數(shù)據(jù)。9月數(shù)據(jù)如果低于4.9%，那么恭喜您，您賺了，房貸會(huì)比按照房貸基準(zhǔn)利率時(shí)還得少；但反過(guò)來(lái)說(shuō)，如果9月數(shù)據(jù)高于4.9%了，那么房貸會(huì)比按房貸基準(zhǔn)利率時(shí)還得多。

?第四種：如果您是走公積金貸款的，那么這條新政對(duì)您沒(méi)有影響。