我們做的很多事情其實(shí)目的很簡單，比如吃飯喝水是為了活下去，比如買保險(xiǎn)是為了得到更好的保障。

而壽險(xiǎn)又是這其中相對比較特殊的一種保險(xiǎn)。它的責(zé)任相對簡單，除了保障死亡責(zé)任就是全殘，對大多數(shù)有意向購買壽險(xiǎn)的朋友來說，大家想的都是購買保險(xiǎn)后即使自己因?yàn)橐馔獾瓜?，也能夠?yàn)榱粝聛淼娜俗銐虻谋Ｕ希恢劣诟F困潦倒。

壽險(xiǎn)的購買存在著許多“坑”，如果沒有看清其中的一些需要特別注意的問題，就很容易損失大量資金。鑒于很多朋友都有來問我該怎么選購，那么今天我就來為大家好好盤點(diǎn)一下在選購壽險(xiǎn)時需要注意的一些事項(xiàng)以及有沒有比較好的產(chǎn)品推薦。

01

壽險(xiǎn)有哪些“坑”

（1）壽險(xiǎn)的被保人選擇失誤

大家都來自各行各業(yè)，不一定對保險(xiǎn)知識有比較充足和準(zhǔn)確的認(rèn)知，對于自己以及家庭的保障需求也沒有認(rèn)知，因此在選擇保險(xiǎn)時只認(rèn)為買了就行，至于給誰買都一樣，但其實(shí)不是這樣的，如果你在購買壽險(xiǎn)時選擇給老人以及孩子投保，那就不太合適了。

為什么？首先，老人購買壽險(xiǎn)的成本實(shí)在是很高，保費(fèi)水平比30多歲的成年人要高兩三倍，因此性價比比較低。之所以會出現(xiàn)這種情況是因?yàn)閴垭U(xiǎn)保費(fèi)的確定與被保人年齡直接掛鉤，因此老人購買保險(xiǎn)的價格自然就水漲船高。另一方面請大家牢記購買壽險(xiǎn)一定是優(yōu)先給家庭責(zé)任越大的人配置，而老人基本都退休頤養(yǎng)天年了，對于家庭這方面沒有太大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，因此購買壽險(xiǎn)不是很必要。

其次是孩子，還是那句話，壽險(xiǎn)一定優(yōu)先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置，因?yàn)榧彝ブ胸?fù)責(zé)賺錢養(yǎng)家的壯年人一旦身故，家庭就很需要一筆資金來維持家庭的日常開銷。為啥孩子不需要買壽險(xiǎn)自然就在于這個原因，我們又不需要指望孩子賺錢，給孩子買壽險(xiǎn)的錢還不如給自己多配置一些保額。另外保監(jiān)會對于小孩買壽險(xiǎn)能夠得到的保額也進(jìn)行了限制，10歲以下的孩子最多賠20萬，18歲以下最多賠50萬。

（2）保額隨意選擇

可能對于家庭收入比較充裕的家庭來說，保額多少不需要考慮，但是對于經(jīng)濟(jì)上不是那么充裕的家庭來說，購買保險(xiǎn)時就要把每一分錢用在刀刃上，不能隨便分配有限的保額。

首先由于家庭中每個人所承擔(dān)的家庭責(zé)任都是不一樣的，因此在保額的分配上也需要進(jìn)行一定的區(qū)分，至于分配的原則是什么，我覺得大致可以這樣來進(jìn)行選擇：家庭承擔(dān)的各類貸款的多少（車貸、房貸等），子女撫養(yǎng)費(fèi)用、父母贍養(yǎng)費(fèi)用以及未來一段時間的家庭日常開支。通過這幾個層面來進(jìn)行推算一下，以自身經(jīng)濟(jì)條件可以購買多少保額而不至于生活水平驟降。

（3）分不清一年期與長期壽險(xiǎn)哪個好

我常常聽身邊的伙計(jì)告訴我說買壽險(xiǎn)還是買一年期的好，最起碼實(shí)惠，但在我看來這種想法大錯特錯，我們需要辯證地看待，而不是一棒子打死。首先對于預(yù)算實(shí)在有限的家庭來說，買一年期壽險(xiǎn)沒毛病，因?yàn)橐话銇碚f前期一年期壽險(xiǎn)的價格都是比較實(shí)惠的，購買也很靈活。但是一年期壽險(xiǎn)的缺點(diǎn)也是很明顯的，主要體現(xiàn)在保障期短和續(xù)保這兩個問題上，尤其是續(xù)保，續(xù)保的不穩(wěn)定性是短期產(chǎn)品的通病，穩(wěn)定性就是今年在賣的產(chǎn)品，可能明年產(chǎn)品就下架了，沒得續(xù)保了。

另外一年期壽險(xiǎn)的價格也并不是永遠(yuǎn)都那么便宜，當(dāng)你到了一定年紀(jì)，采用自然費(fèi)率的一年期壽險(xiǎn)保費(fèi)就會越來越貴，累計(jì)起來可能比均衡費(fèi)率的長期壽險(xiǎn)還要貴。所以如果你對于自己的健康狀況不是那么“放心”，還是選擇長期壽險(xiǎn)更穩(wěn)妥一些。

02

壽險(xiǎn)怎么買？

當(dāng)你確定了準(zhǔn)備購買的壽險(xiǎn)的類型之后，最需要關(guān)注的便是壽險(xiǎn)怎么買了，下面壽險(xiǎn)購買小技巧走一波，其實(shí)我個人還是更青睞長期壽險(xiǎn)一些。

（1）可投保保額

很多產(chǎn)品對于不同城市可以投保的保額可能是不一樣的，同時，一些產(chǎn)品對于職業(yè)和年齡的最高可投保保額也有一定的限制，投保時要留心。

（2）性價比

壽險(xiǎn)保障責(zé)任較為簡單，一般只有身故或全殘，所以保費(fèi)是衡量一款壽險(xiǎn)優(yōu)劣的重要因素。保障責(zé)任與保額相同時，保費(fèi)越低，性價比就越高，這是毋容置疑的，所以在投保時多對比，選擇性價比較高的產(chǎn)品購買。

（3）免責(zé)條款

免責(zé)條款千萬不要忽略，這里規(guī)定著什么情況下不可賠付，所以投保前要咨詢清楚。

（4）健康告知

投保定期壽險(xiǎn)也要確認(rèn)健康告知，不同定期壽險(xiǎn)的健康告知詢問的問題也不盡相同，且健康告知涉及到后期理賠事宜。對用戶來說，健康告知越寬松，對自己越有利。

03

定期壽險(xiǎn)有什么好產(chǎn)品？

上面盤點(diǎn)完了在買壽險(xiǎn)時需要注意的點(diǎn)，最后自然還是要給大家推薦一款我比較中意的產(chǎn)品的，那就是——小雨傘擎天柱6號！不過先讓我們來看看小雨傘擎天柱6號與其他產(chǎn)品的簡單對比。

從圖片可以看出相比其他幾款競品，小雨傘擎天柱6號的保障更加全面，而且還是當(dāng)前首款0等待期的定期壽險(xiǎn)！在責(zé)任保障上也比起其他幾款產(chǎn)品更有優(yōu)勢！

作為上一代定期壽險(xiǎn)小雨傘擎天柱5號的換代升級版——小雨傘擎天柱6號，它依然展現(xiàn)出了很強(qiáng)的性價比和滿滿的誠意，我來給大家盤一下小也算擎天柱6號的優(yōu)勢吧！

（1）保障0等待，風(fēng)險(xiǎn)多覆蓋！

小雨傘擎天柱6號不設(shè)等待期，客戶可更早享受保障，最大可能保障客戶的利益。相對于市場競品，疾病身故全殘的風(fēng)險(xiǎn)多保障了90天，保單生效之后一旦出險(xiǎn)即可申請理賠，無需等待！??！

（2）超適合打工人的定壽！

現(xiàn)在社會基本都屬于“421”的家庭經(jīng)濟(jì)支柱，責(zé)任巨大，上有老下有小。身背房貸車貸，想給家人留愛不留債，小雨傘擎天柱6號的保障責(zé)任最適合你！

首先有交通意外額外賠，最高可賠1050萬！不僅含航空（200%基本保額）、火車地鐵輪船公共汽車（100%基本保額），也包含節(jié)假日自駕車（50%基本保額），日常出行的意外全覆蓋，給客戶出行加倍保障。性價比超高，100萬基本保額，30歲男保30年交30年，只要21元/年。

猝死無等待期，且額外賠50%，猝死杠桿更高。而且小雨傘擎天柱6號擁有市場少有不設(shè)置等待期的猝死責(zé)任，突然離世賠付更高，最高可賠525萬。相對于市場競品，猝死杠桿最高。

更關(guān)愛高壓下高發(fā)猝死的“打工人”！

（3）投保條件寬松，投保更靈活！

小雨傘擎天柱6號投保也是很靈活的，普通大眾都能買，健告3條、責(zé)免3條、不限BMI，1-6類職業(yè)均可投保！而且保障期繳費(fèi)期靈活，繳費(fèi)期可等于保障期，杠桿更高哦！

最后，充足的保障是家庭穩(wěn)固的重要條件，所以為了你自己也是為了你的家，選擇一款最適合你的定期壽險(xiǎn)吧！