《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，第70條規(guī)定。

簡單來說。

信用卡逾期，無法一次結(jié)清欠款。

持卡人可以與發(fā)卡行平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。

減免利息和違約金等費(fèi)用，本金分5年60期償還。

以后每月按時(shí)還款，不會(huì)再催欠款，不會(huì)走訴訟流程。

銀行是盈利金融機(jī)構(gòu)，不會(huì)輕易同意。

想達(dá)成協(xié)議，有許多事項(xiàng)要注意。

首先記住“平等”二字，才有協(xié)商的底氣，才是好的開始。

沒有按時(shí)還款，覺得是持卡人理虧。

要明白一件事。

除了央行等特殊機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行規(guī)模再大，也只是一家企業(yè)。

有存款是銀行客戶，使用信用卡是客戶，逾期了仍然是客戶。

作為一家企業(yè)的客戶，有事要跟企業(yè)溝通，再正常不過。

使用信用卡，按時(shí)還款，就是一直貢獻(xiàn)利潤。

作為一門生意，不會(huì)一本萬利。

客戶還款逾期，要有商量的余地。

都有困難的時(shí)候，各有各的身不由己。

普遍是確實(shí)無力償還，并非想賴賬。

尤其是逾期后，要一次還清全部欠款，談何容易。

想要達(dá)到目的，知己知彼，站在銀行的立場衡量。

欠款較少，逾期時(shí)間較長。

走訴訟流程很麻煩，花費(fèi)人力物力。

持卡人確實(shí)困難，仍然追不回欠款。

形成呆賬，持卡人就不會(huì)短期內(nèi)處理。

同意持卡人分期償還，每月都能有回款。

可以避免兩敗俱傷，造成更大的損失。

銀行明白拆東墻補(bǔ)西墻，是怎么一回事。

資金鏈一旦斷裂，欠款合計(jì)起來，就像一座大山。

一次結(jié)清欠款不現(xiàn)實(shí)，訴訟后還是無力償還。

欠款金額較大，普遍是多家金融機(jī)構(gòu)逾期。

持卡人全部還清，遙遙無期。

每月就那么點(diǎn)收入，張三不同意，就先還給李四。

還有迫于監(jiān)管壓力，既然有明文規(guī)定，不愿意也要合情合理。

明白個(gè)性化還款的邏輯，主動(dòng)致電銀行協(xié)商。

別提什么停息掛賬，沒有這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

表達(dá)還款意愿，訴說目前的困難。

根據(jù)實(shí)際情況，要求銀行酌情處理。

收入減去基本開支，說明每月的償還能力。

這里要注意，有多個(gè)債權(quán)方。

其他欠款也要處理，要給自己留有余地。

銀行不同意很正常，也要堅(jiān)持協(xié)商，不斷提高談判能力。

就算暫時(shí)失去收入來源，分60期還是償還不起。

仍要主動(dòng)致電客服，訴說困難，說明目前的情況。

負(fù)債那些事，親友難以啟齒。

銀行客服說話比較和氣，可以作為傾訴的對(duì)象。

尤其是一家銀行信用卡，欠本金5萬以上。

不能長期失聯(lián)，避免問題放大。

其中一種情況，逾期時(shí)間超過一個(gè)月。

致電催欠款，就有可能是委外第三方。

明確詢問對(duì)方身份，要求正面回答，不能含糊其辭。

銀行的客服致電要接，訴說困難。

不要浪費(fèi)時(shí)間，跟第三方糾纏，減少對(duì)工作和生活的影響。

但是，在不忙的時(shí)候。

設(shè)置全部通話自動(dòng)錄音，接聽一下第三方電話。

一旦存在違規(guī)行為，致電發(fā)卡行反饋情況，要求停止第三方催欠款。

然后把實(shí)際情況告訴客服，收入減去開支，說明每月的還款能力。

由于確實(shí)困難，而且第三方有違規(guī)行為，要求減免費(fèi)用。

客服說沒有這項(xiàng)業(yè)務(wù)，把第70條規(guī)定念出來，聲稱保留向監(jiān)管部門投訴的權(quán)利。

還沒有發(fā)生逾期，或者逾期沒有超過3個(gè)月。

不是不能協(xié)商，只是相對(duì)困難。

經(jīng)歷過催收那些事，征信出了問題。

才會(huì)從側(cè)面，反映出確實(shí)困難。

逾期時(shí)間越長，相對(duì)越好協(xié)商。

發(fā)卡行同意協(xié)商，會(huì)要求提供一些資料。

各大銀行的要求不一樣，配合盡量提供。

其中一家達(dá)成協(xié)議，主動(dòng)把協(xié)議情況告訴其他銀行。

多少有幫助，沒有壞處。

事已至此，再苦再難也要堅(jiān)強(qiáng)。

其中一家走完流程，該承擔(dān)的已經(jīng)承擔(dān)。

多家也就那樣，把心放寬。

以上是解決卡債的其中一個(gè)方向，還有很多細(xì)節(jié)要注意和處理。

逾期客戶眾多，銀行阻攔很正常。

達(dá)成個(gè)性化還款是較好結(jié)果，不同意就堅(jiān)持協(xié)商。