3月25日，2021Finext保險IT領袖峰會在上海龍之夢酒店隆重舉行，大象保技術總監(jiān)李淼受邀出席了本次峰會，并在《保險公司和保險科技公司共同創(chuàng)造長期價值》的圓桌論壇中與各位行業(yè)洞察者一同分享了自己的觀點。

最新報告顯示2020年全球保險科技領域發(fā)生了377筆融資，全年累計融資總額達71億美元。十四五開局之年，剛落下帷幕的兩會對保險行業(yè)提出：推進養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌，聚焦“養(yǎng)老保險第三支柱”、推動更大范圍、更寬領域、更深層次的金融對外開放、加強監(jiān)管協(xié)調等措施。數(shù)字化、移動化、智能化是金融行業(yè)近20年來三個深刻改變行業(yè)的趨勢，而數(shù)字化轉型也成為所有金融企業(yè)的必修課。
“以前保險公司關注的保單、銷售人員的增長，數(shù)字化轉型過程中保司更關注的是人，家庭以及用戶的需求。通過對海量用戶的行為進行挖掘分析，完成用戶的精準畫像，通過智能匹配和差異化策略實現(xiàn)保險產(chǎn)品的精準推薦。企業(yè)通過對用戶的健康醫(yī)療情況、事件發(fā)生概率等數(shù)據(jù)整合，對客戶進行風險評分，并根據(jù)客戶的風險程度個性化定價。互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)要具備核心的競爭力，就要擁有自己的核心用戶群，不能一味的追求保費、保單量和用戶規(guī)模，靜下心來打造自己的2C業(yè)務模式，沉淀屬于企業(yè)本身的高價值核心用戶，這才是新一代互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)的價值之選?！贝笙蟊＜夹g總監(jiān)李淼講述了自己關于保險業(yè)數(shù)字化轉型的看法與執(zhí)著。

 
保險技術公司應如何與保險公司成功合作  
在與現(xiàn)場嘉賓談到該話題時大象保李淼說到：”首先要從用戶的角度出發(fā)。用戶在購買保險的時候需要得到一款怎樣的保險？我們用4個字來概括“高低寬好”，即高保額，低保費，保障范圍寬保障齊全，好的服務和好的用戶體驗。那如何來滿足用戶的“高低寬好”的需求呢？
 
我們需要通過海量的用戶行為數(shù)據(jù)分析用戶的行為，形成精準的用戶畫像，從而分析出用戶的特定需求。保司接收到用戶需求后通過健康醫(yī)療系統(tǒng)和精算系統(tǒng)設計出一個符合用戶需求的產(chǎn)品和定價。用戶可以在線上化、自助式的方式來完成投保，在投保中運用區(qū)塊鏈的技術將投保數(shù)據(jù)進行存儲上鏈，方便后續(xù)服務中對保單的回溯，從而響應監(jiān)管需求。在出險后用戶可以通過線上理賠服務提交理賠資料，保司通過在線對客戶提交理賠材料進行智能化審核實現(xiàn)智能定損，智能理賠。通過保險科技與保險業(yè)務相融合節(jié)約了人力成本和提升了產(chǎn)品創(chuàng)新并且為客戶帶來定制化的產(chǎn)品需求及良好的用戶體驗。
 
人工智能在保險行業(yè)如何做到加速創(chuàng)新
人工智能已經(jīng)在逐漸應用到保險的營銷、承保、核賠、客服等保險業(yè)務全流程上。
1、在營銷環(huán)節(jié)通過人工智能嵌入模型及數(shù)據(jù)分析，為客戶設計個性化的產(chǎn)品
2、在承保環(huán)節(jié)通過大數(shù)據(jù)對核保實例建立數(shù)據(jù)模型，在利用云計算對數(shù)據(jù)進行深度分析，從而對風險進行更精準的評估
3、在理賠環(huán)節(jié)最主要的就是理賠時效和反欺詐
在理賠時效上，用戶在線上傳理賠資料，保司通過圖像識別技術將上傳的資料進行建模，模型通過不算的訓練和自我學習，準確率也會越來越高
在反欺詐上通過機器學習+大數(shù)據(jù)的量化決策建立模型，在結合人臉識別、語音識別等技術與公安、醫(yī)療系統(tǒng)數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)查詢，能夠有效識別欺詐風險，提高公司風控水平。
4、智能客服系統(tǒng)通過智能語義識別、語義分析等技術精準識別用戶咨詢意圖，提升客服效率。
李淼認為保險行業(yè)的痛點，其實更多也是用戶體驗問題。而恰恰這個方面，技術、AI能發(fā)揮絕對作用。但是由于這個周期，是伴隨著這個保險產(chǎn)品的屬性一起發(fā)展的。
最后，李淼表示，目前數(shù)字化時代的客戶大多都是年輕群體，為了滿足年輕群體的多樣化需求，我們需要用更硬核的技術推動保險行業(yè)數(shù)字化改革，真正做到用科技賦能保險全流程，本著從用戶角度出發(fā)，實現(xiàn)以客戶為中心的可持續(xù)經(jīng)營的核心戰(zhàn)略方針服務好用戶。