平安保險是一家實力強(qiáng)大的公司，在這幾年的發(fā)展也是有目共睹的，那么旗下的平安人壽開發(fā)的重疾險是否也是誠意滿滿呢？平安福21是平安福系列的第9次升級，同時也是新定義下的重疾險。全稱是平安平安福（2021）重大疾病保險。

平安福21是一款保終身的單次賠付重疾險，自帶身故責(zé)任，基礎(chǔ)保障是重疾1次賠付，賠付100%基本保額，中癥1次賠付，賠付50%基本保額，輕癥6次賠付，每次20%基本保額。另外在額外賠付上有運(yùn)動fun增加保額以及輕中癥后增加保額。

平安福21的可選責(zé)任很多，但凹凸君認(rèn)為比較實用的是惡性腫瘤-重度多次賠付。

平安福21的身故責(zé)任是沒有等待期的，一般重疾險的身故責(zé)任是有等待期的，簡單理解就是前一天買下的平安福21，第二天不管是意外身故還是疾病導(dǎo)致身故，都是可以申請賠付身故保險金的，當(dāng)然前提是有做好健康告知，因為假如是等待期內(nèi)因疾病身故，保險公司會很容易認(rèn)為是帶病投保，一定程度上會有理賠糾紛，甚至被拒賠。當(dāng)然身故責(zé)任沒有等待期是對消費者有利的?，F(xiàn)在也有一部分公司的身故責(zé)任是沒有等待期的。

平安福21的額外賠付獎勵包含兩部分，一個是運(yùn)動獎勵，一個是輕中癥后獎勵。這兩個都是平安福系列一直傳承下來的福利。

運(yùn)動獎勵：在保單生效后前2年，達(dá)到運(yùn)動標(biāo)準(zhǔn)一或者標(biāo)準(zhǔn)二，可以增加輕癥/重癥/身故賠付比例，其實這是個不錯的福利，一方面鼓勵被保人多運(yùn)動，強(qiáng)身健體，另一方面也增加了被保人的保障，雖然增加的保額不是特別高，但是有總比沒有好。

輕中癥后獎勵：在70歲前每先發(fā)生一次輕癥，那么會額外增加10%的重疾/身故保額，最高增加60%，如果是先發(fā)生中癥，會額外增加20%的重疾/身故保額，這個也是個不錯的福利，當(dāng)然如果獎勵的保額的有效期沒有年齡限制，我想這個福利應(yīng)該會更香。但是這個福利有一定的不確定性，比如患的重疾發(fā)生在70歲后，或者沒有發(fā)生輕中癥直接得了重癥。

舉個例子：30歲，投保50萬保額，投保后第3年，因意外導(dǎo)致單目失明，賠付10萬后，重疾/身故保額同時會提升到60萬，假如在第5年患了較輕急性心肌梗死，再賠付10萬，同時重疾/身故保額會提升到70萬，第10年，意外身故，就能賠付70萬。

平安福系列一直被詬病的中癥責(zé)任缺失，終于在新定義的平安福系列出現(xiàn)了，雖然只賠付1次，但是也算是一大進(jìn)步，因為中癥責(zé)任的好處在于把部分輕癥病種放到中癥賠付，賠付比例提高，這對于消費者是個利好的責(zé)任。

但是輕癥賠付比例低的情況并沒有變化，雖然新定義之后，輕癥賠付比例被限制在30%以內(nèi)，在很多公司都是按頂配30%來設(shè)置輕癥賠付比例的時候，平安福21依然保持著20%，雖然賠付次數(shù)高達(dá)6次，但是在凹凸君看來，賠付的次數(shù)多不如賠付的額度多來的直接，來的實在。

平安福系列在惡性腫瘤-重度多次的理賠條件也是一直被業(yè)內(nèi)所詬病，以往一直認(rèn)為5年才是更好的間隔期，現(xiàn)在升級為3年了，以往只要首次重疾不是惡性腫瘤-重度，那么惡性腫瘤-重度多次賠付責(zé)任就會終止，附加所花的錢就會打水漂，現(xiàn)在不管首次是否為惡性腫瘤-重度，惡性腫瘤-重度多次賠付責(zé)任依然有效。

但是惡性腫瘤-重度多次賠付責(zé)任有一種情況的間隔期有點長，就是首次重疾不是惡性腫瘤-重度的情況下，間隔期依然需要3年，目前比較優(yōu)秀的間隔期是180天。間隔期越短對消費者來說是越有利的