把100萬存進銀行，你得到的不僅僅是利息，銀行還會有其他的一些特殊福利，你如果不知道的話，那真的虧大了。

我在銀行做過4年的客戶經(jīng)理，對存款背后的規(guī)則非常了解，接下來我會以我的經(jīng)驗告訴你，100萬存進銀行，你到底能得到那些福利，利息怎么算，以及那些會讓你利息收益減少的坑。最后還會分享一個終極秘籍，告訴你怎么實現(xiàn)利息收益最大化。

這應該是最詳細的存款說明書了，請耐心看完，一定會對你有幫助的。

01、影響存款收益的第一個因素——存款品種

在銀行4年的工作經(jīng)驗告訴我，真的很多人會忽略存款的品種，他們往往忽視存款利息的存在，僅僅將銀行賬戶當做一個保險箱。在工作中，我見過很多客戶，將大額的資金放在銀行賬號里趴著幾個月甚至幾年都沒動過賬，說實話，我真的覺得很可惜。

要知道，僅僅將錢放在銀行賬戶，你得到的只是活期利息，你可能不知道，同樣放在銀行賬戶里一年，定期存款的利息是活期存款的6倍。請看以下例子：

①、100萬存入銀行一年，活期存款的利率是0.35%，那么你得到的利息是100萬x0.35%=3500元。

②、100萬存入銀行一年，定期存款的利率是2.25%，那么你得到的利息是100萬x2.25%=22500元。

你看，辦理定期其實只需要幾分鐘的時間，但是卻能讓你多得19000元的利息收益，對很多人來說，這將是幾個月的打工收入了。

02、影響存款收益的第二個因素——金額

在我們銀行，定期存款金額只分兩個檔次，一個是20萬以下的普通定期存款，另一個是20萬元以上才有資格存“大額存單”。

大額存單只能存在一張存單上，而普通的定期可以有銀行卡、存折、存單三種方式，很多老人家覺得拿存單很不方便，所以放棄了“大額存單”，這又將損失了一部分的利息，要知道，同樣年限的存款，大額存單是比普通定期存款的利率要高的。

舉個例子你就知道了：

①普通定期的五年期利率是3.575%，那么100萬存進銀行，一年得到的利息將是：

100萬元X3.575%=35750元。

②大額存單五年期的利率是5.225%，那么100萬存進銀行，一年得到的利息將是：

100萬元X5.225%=52250元。

兩種產(chǎn)品的一年的利息相差了16500元，你還會因為存單而放棄這16500元嗎？蒼蠅再小也是肉啊。

03、影響存款收益的第三因素——時間

在我工作的銀行，大額存單有以下的六種不同期限的存款利率：

①、三個月期，存款年利率是1.5950%；

②、六個月期，存款年利率是1.8850%；

③、一年期，存款年利率是2.3250%；

④、兩年前，存款年利率是2.8350%；

⑤、三年期，存款年利率是3.7125%；

⑥、五年期，存款年利率是5.225%；

很多人都想知道存定期一個月到底能得多少利息吧，夠不夠覆蓋日常生活開支，那么我就給您算一下，存不同期限的大額存單，您每個月會得到多少利息，看完相信您也會計算了：

①三月期：100萬元X1.595%÷12（個月）=1329元；

②五年期：100萬元X5.225%÷12（個月）=4254元。

看到時間的魔力了吧？同樣是存100萬元進銀行，五年期的“大額存單”比三月期的“大額存單”要多3025元呢，這三千多塊，如果拿來孝敬父母，它不香嗎？所以，如果您的資金不急用的話，建議存的時間越長越好。

04、影響存款收益的第四個因素——轉(zhuǎn)存

這個真的很多人會忽略的，把100萬存進銀行，如果沒有選擇自動轉(zhuǎn)存，那真的虧大了。

我見過一位老爺爺，五年前存了一筆50萬元一年期的“大額存單”，當時我的同事推薦他選擇自動轉(zhuǎn)存，他偏不，當時的錄像顯示，他覺得一年后他會支取這筆款出來用，所以選擇了不轉(zhuǎn)存。

偏偏老爺爺忘性大，這筆款連續(xù)5年都沒有動過，第五年來銀行，發(fā)現(xiàn)實際的利息預期的利息要少，哭著鬧著說我們吞了他的利息。幸好有監(jiān)控作證，否則真的難以說清楚。

一起來看看這位老爺爺?shù)降讚p失了多少利息吧：

①大爺選擇的不自動轉(zhuǎn)存的“大額存單”，五年后得到的利息是：

50萬元X(1+2.3250%)X(1+0.35%）^4-50萬元=18825元。

說明：很多人可能看不懂上面的計算，不轉(zhuǎn)存的“大額存單”，到期后會按活期存款利率0.35%計算利息。那么第一年到期本金加利息是最后得到50萬元X(1+2.325%)=511625元，然后會按這個作為本金，計算后面4年的活期利息。

②如果當初老爺爺選擇了自動轉(zhuǎn)存，那么五年后得到的利息是：

50萬元X（1+2.325%）^5=60891元。

比他預計的利息，少了42066元！當然會跑來銀行哭訴了。我知道，很多客戶是擔心存款是自動轉(zhuǎn)存的話，萬一哪一年急用錢，一旦取出來，他的存款就只能得到活期利息。

其實你大可放心，銀行至少給了兩種方式保障您的收益：

第一種，部分提款，意思就是假如你存了100萬一年期的定期，到第6個月你因為家里需要急用錢，想取20萬出來用，請放心，是可以部分提取20萬出來的，這20萬元會按活期利率0.35%給您算6個月的利息，而剩下的80萬，一年到期，仍然可以得到一年期定期利率計算的利息。

有一點需要注意的是，銀行會對部分提款的次數(shù)做限制，比如我之前在的銀行，一筆定期，只能部分提取一次。

第二種，假設您存了100萬的一年期定期，選擇了自動轉(zhuǎn)存，到第18個月，你想全部取出來，請放心，不是你想象的那樣全部按活期算利息的。你會得到一年存100萬元的定期利息23250元，以及1023250元存6個月的活期利息3581元。

05、你可能不知道的福利——定期禮品

在我之前工作的銀行，存不同金額檔次的定期，是有不同的定期禮品送的，比如：米、油、吸塵器、電磁爐、電動車等，而存100萬元，往往能拿到最高級別的定期禮品。

所以，如果您有100萬元存銀行，首先你得在不同的銀行間取舍，如果兩個銀行的利率相同，還要考慮能得到什么樣的禮品，貨比三家這個道理，在銀行也是適用的。

06、你可能不知道的福利——節(jié)日慰問

如果您存100萬進銀行作為定期，無論在哪個銀行都屬于大客戶了，銀行會在一些特殊節(jié)日給您送上節(jié)日慰問品，會在您生日的時候送上生日賀卡以及蛋糕券，會定期組織VIP客戶沙龍活動，（可以幫您拓展交際圈哦，畢竟來的都是有錢的客戶），還會偶爾在節(jié)日送上一些個人難以買到的演唱會、音樂會的門票等等。

07、你可能不知道的福利——貴賓卡

通常拿100萬元存定期一年，你在大部分銀行的客戶身份都能成為VIP客戶了，有時候銀行的客戶經(jīng)理會主動聯(lián)系您辦理VIP卡，因為他們有任務考核，但是也有可能該銀行的VIP客戶太多了，他們不會主動聯(lián)系您辦VIP卡，導致您錯失了一項重要的福利。

那么，辦理貴賓卡到底有什么好處呢？我認為至少有以下兩點重要的好處：

第一點，優(yōu)先辦理業(yè)務，貴賓卡全國通用，對于商人朋友來說，時間就是生命，大家都知道，在銀行偶爾會遇到一些難辦的業(yè)務，從而導致大家排隊時間很久，而貴賓卡則可以幫助你大大地節(jié)省時間。

第二點，機場、高鐵貴賓候車廳待遇，您可以在熙熙攘攘的等候人群中解放出來，讓您有一個休息放松的好去處，免費享受貴賓廳的美食、咖啡，給您一份從容舒適的的出行體驗。

08、如何實現(xiàn)存款利息最大化

在銀行存款，當然是金額越大，期限越長，獲得的利息越多，但是我們還要考慮資金是否近期會使用到這個因素，因為定期存款，提前支取會按活期利息計算的，所以我們在存款時就要做好規(guī)劃，分兩種可能：

第一、如果你這筆款100萬存款，存銀行就是要賺取利息的，那么存款時間越長越好，可以找一個利率較高的銀行，直接存五年期的大額存單，像我上面舉的例子，五年期利率是5.225%，那么你存五年就能拿到26.125萬元。

第二，如果不確定這筆存款近期會不會用到，那么我們可以將這筆存款分成幾部分來存，比如說我將100萬元，分成兩筆50萬元存大額存單，其中一筆50萬元存五年，另外一筆50萬元存一年期的定期。

這樣五年下來我大概能得到191516元的利息。即使家里有急事，我第一年就要取了一筆50萬元出來急用，至少還有130625元的利息。而如果我把100萬元都存一年期定期，五年下來即使一直不取，最多得利息123153元，萬一有急事要用錢，最后只能按活期利息那就損失大了。

大家可以類似地，把100萬分成20萬，30萬，50萬，或者分成20萬，40萬，60萬等方式，靈活存款，都能幫助你實現(xiàn)利息的優(yōu)化，還能在急用時，及時提款使用。

 

寫在最后:

通過上述的介紹，相信您已經(jīng)了解到，影響存款最終利息收益的因素包括存款品種、存款時間、存款金額、自動轉(zhuǎn)存四個因素，我還告訴了你銀行存款隱藏的三個福利，以及實現(xiàn)利息最大化的終極秘籍。

所以，如果你有一百萬大額資金，你會存在銀行嗎？