【原】買保險(xiǎn)，找熟人買，一定不會(huì)被坑······嗎？

公眾號(hào)險(xiǎn)坑 2021-04-02

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大家好，我是喵叔。

大家都知道，中國是一個(gè)“人情社會(huì)”，凡事都要講究一個(gè)“關(guān)系”，無論你是從商還是從政，人情始終是繞不開的。

這一點(diǎn)，越是“小地方”的人體會(huì)會(huì)更加深刻。

有句俗話叫做“隔行如隔山”，無論你在自己的行業(yè)多么厲害，當(dāng)你想要跨過行業(yè)去其他行業(yè)辦點(diǎn)事，可能也得兩眼一抹黑，這個(gè)時(shí)候，“找關(guān)系”、“托熟人”不失為一種走捷徑的方式。

買保險(xiǎn)亦是如此，很多朋友到了一定年紀(jì)或者階段，自然會(huì)有買保險(xiǎn)的意識(shí)，奈何保險(xiǎn)公司大大小小上百家，市售產(chǎn)品幾千款，再加上各種境外保險(xiǎn)，任何業(yè)外人士，都得陷入“選擇綜合癥”。

這個(gè)時(shí)候，有個(gè)賣保險(xiǎn)的熟人，會(huì)不會(huì)覺得輕松不少？熟人可以包辦投保前、投保中、投保后的一系列瑣事，順便也有個(gè)“人情”在那。那么問題來了，找熟人買保險(xiǎn)，真的就這么美滋滋嗎？

“熟人保單”的幾個(gè)可能原因

一、信任度

熟人之間知根知底，信任成本自然更低，熟人社會(huì)交往也是一種信息對(duì)稱的重復(fù)博弈，絕非陌生人之間的一錘子買賣，所以理論上“熟人整熟人”的概率應(yīng)該更低，畢竟如果誰先“犯規(guī)”，必將連累整個(gè)家庭，也會(huì)遭到群體性懲罰，所以我們可以看到身邊大量“熟人保單”的存在。

二、返傭

熟人之間銷售保險(xiǎn)，很喜歡說的就是，大家關(guān)系這么好，就不賺你的錢了，不但買之前送米面油送新疆棉花被，買之后還提供高額返傭。

一邊是熟悉的朋友，一邊是到手的“回扣”，不比找其他陌生人買保險(xiǎn)來的更好嗎？

三、售后

大家都是朋友，抬頭不見低頭見，熟人把所有該做的事情全都包辦了，身體有有點(diǎn)小問題也可以按正常買，理賠售后也可以讓熟人全權(quán)辦理，圖個(gè)方便省心。

幾個(gè)現(xiàn)實(shí)問題

一、熟人專業(yè)度如何？

目前國內(nèi)的保險(xiǎn)代理人大概有多少呢，1000萬！這個(gè)崗位，沒底薪、沒合同、沒社保，還是個(gè)銷售，你覺得什么樣的人會(huì)來做這一行？走投無路還是身懷絕技？

也有人說，“低學(xué)歷、低門檻、低素質(zhì)”是我國大多數(shù)保險(xiǎn)代理人的現(xiàn)狀，很多公司，做產(chǎn)品培訓(xùn)的時(shí)候，根本不會(huì)把產(chǎn)品條款拿出來講，為什么，無論講多好，銷售也未必聽得懂。

所以，只要你有能耐把保險(xiǎn)賣出去，專不專業(yè)沒人在意，在意的是你能否把保險(xiǎn)賣出去。這樣的結(jié)果就是，很多人自己都沒搞懂產(chǎn)品，為了賣出產(chǎn)品，想盡各種辦法，除了提升專業(yè)度。

不妨先問問看，熟人是否擁有足夠的專業(yè)能力，從何體現(xiàn)？從業(yè)經(jīng)歷以及對(duì)市場(chǎng)同類產(chǎn)品、對(duì)相關(guān)法律政策的了解，都將決定他給你推薦的產(chǎn)品是否適合你。

二、選品范圍

這個(gè)熟人，他是只能代理一家公司的產(chǎn)品，還是說可以代理多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品？如果他只能給你提供一家公司的產(chǎn)品供你選擇，不妨琢磨一下，你真的確定一家公司能同時(shí)擁有市面上最好的多種類型的產(chǎn)品嗎？

即使熟人給你推薦他認(rèn)為的最優(yōu)產(chǎn)品，相比最適合你的產(chǎn)品，可能依然會(huì)有不小的差距。

三、真實(shí)需求

這也是一個(gè)很重要的問題，這個(gè)熟人是否了解你的真實(shí)需求，買這份保險(xiǎn)是為了治病，還是為了養(yǎng)老，亦或是為了留一筆錢給子女？不同的需求自然會(huì)有不同的建議，這個(gè)需要你自己好好琢磨。

對(duì)于那種二話不說抱著計(jì)劃書就跑你家里來的熟人，“別擔(dān)心，啥都能?！薄ⅰ皠e擔(dān)心，都能賠”，你覺得這能符合你的真實(shí)需求嗎？

幾個(gè)常見誤區(qū)

一、買大公司更靠譜

我國目前有上百家保險(xiǎn)公司，別說普通消費(fèi)者，就連從業(yè)者，都不可能聽說過所有。唯一我們可以確定的是，市面上就不存在所謂的“小公司”，有資格成立保險(xiǎn)公司的，背后都是實(shí)力雄厚的大資本。

再說，從保險(xiǎn)公司的成立、運(yùn)營(yíng)到乃至破產(chǎn)，都有一系列嚴(yán)苛的監(jiān)管，保險(xiǎn)公司相對(duì)的準(zhǔn)入門檻，是遠(yuǎn)高于其他行業(yè)的。

我們作為投保人，沒必要輕信某些人的“鬼話連篇”，除了公司，更應(yīng)該關(guān)注的反而是產(chǎn)品是否適合自己，這才是最重要的。

二、買了保險(xiǎn)就是啥都能賠

很多人實(shí)際上并不清楚，保險(xiǎn)分成了很多種類別，單就保障型產(chǎn)品，就可分成重疾、意外、醫(yī)療和壽險(xiǎn)，更別提其他理財(cái)型險(xiǎn)種。

現(xiàn)在很多代理人，喜歡把這些產(chǎn)品捆綁成“大全套”，號(hào)稱啥都能保，而實(shí)際上我們?nèi)プ屑?xì)分析他的方案的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，根據(jù)業(yè)務(wù)員水平以及客戶預(yù)算的不同，有的方案要么沒重疾，要么醫(yī)療，要么沒意外。比如花了上萬塊買了份意外險(xiǎn)搭配兩全險(xiǎn)，號(hào)稱各類意外均可賠，最高可達(dá)500萬，卻意外地發(fā)現(xiàn)，傷殘或疾病均賠不了，身故只賠保費(fèi)，這樣的全套保障，意外不意外？

所以，作為投保人，除了聽熟人安利以外，還得熟知自己買的保險(xiǎn)到底是什么類型的險(xiǎn)種，只有搞懂，才能高枕無憂。

三、保險(xiǎn)公司靠拒賠賺錢

從歷年的各家公司理賠年報(bào)我們都可以看出，從獲賠率這一條來看，各家公司的差異幾乎為零，大家基本上都在95%以上，有的甚至接近100%，而且都是真金白銀賠出去的，幾千萬到幾百億的都有。

此外，說得簡(jiǎn)單點(diǎn)，保費(fèi)的計(jì)算是建立在出險(xiǎn)的概率之上的，作為保險(xiǎn)公司，單從這一點(diǎn)來看，是一定不會(huì)虧錢的。再一個(gè)，保險(xiǎn)公司資產(chǎn)這么龐大，每年的投資回報(bào)率都不低，如果僅僅是為了賺錢而不斷拒賠，那不正是本末倒置嘛？