|
在十步接觸的上千個家庭當中，有很多人有這樣一個問題：“我們家年收入10萬/20萬應該怎么買保險？” 今天十步就給大家設計一套新規(guī)后10萬年收入家庭如何買保險的方案供大家參考。 隨后還會有其他年收入的家庭方案，大家可以持續(xù)關注。 但注意十步的方案具有普遍性，但不具有特殊性，不能照本宣科，真正為自己家庭做保險規(guī)劃的時候，還需結合自身的實際情況，稍加調整。 很多人可能會說”年收入10萬買什么保險，先顧得上生活成本再說！花1.2萬買保險不值得" 但風險和損失在所有人面前都是平等的。 因為沒有保險和經(jīng)濟能力，這些人往往才是最容易被疾病、災難擊垮的人群。 所以即使收入再低也要有保險來托底，只是費用就要進行調整而已。 投保注意事項 10萬年收入購買保險之前我們要有一個清楚的認知，我們要買什么險種，要花多少預算，優(yōu)先買什么，哪些是可以暫時放棄的。 先說說買什么險種，這其實是指保障需求，比如重病風險需求，醫(yī)療費用需求，意外風險需求，贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)孩子、以及房貸車貸等負債，對應的險種分別是重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險。 這四種保險，基本上能覆蓋上面說的幾種風險了。但有不是每個人都需要的，比如小孩子就不需要購買壽險，因為孩子不承擔家庭經(jīng)濟責任。 再聊聊預算問題，我們買保險是為了轉移風險，不是成為一種負擔。 如果保費過高，不僅會直接影響生活質量，后續(xù)一旦遇上失業(yè)、降薪等情況，保費可能會成為你的大問題。 10萬年收入的家庭，一家三口總預算支出在1萬以內就可以，不宜過多。 至于優(yōu)先買什么，哪些可以放棄就得具體事情具體分析，需要專業(yè)的老師幫忙，統(tǒng)籌規(guī)劃，按照優(yōu)先次序取舍，以及多種產(chǎn)品疊加等等，精細化覆蓋風險。 方案 下面以一個具有代表性的家庭情況為例： 家庭背景：三口之家，先生30歲，太太30歲，男寶寶0歲 收入情況：先生收入6萬左右，太太收入4萬左右，家庭年收入10萬 房貸情況：50萬 健康情況：大人、孩子身體都健康 保障情況：都有醫(yī)保，除了車險，無其他商業(yè)保險 這樣的情況極其常見，在二、三、四線的城市內，大部分的家庭與此無異。 主要的生活特征是：夫妻雙方都屬于家庭經(jīng)濟來源主力，收入水平整體比較穩(wěn)定，消費空間不太大，但每年還能有一定的結余。 十步給出的方案是這樣的：
方案解讀： 1.家庭年保費支出為9746元，對于年收入10萬的家庭來說，保費占比不超全年收入的10%，不會形成太大的負擔。 2.身故保障： 家庭整體收入比較平衡，兩夫婦同為家庭經(jīng)濟支柱，因此需要配備定期壽險加以保障。 夫妻倆各配置50萬的大麥定壽2021，保費低廉，保障全面，免責條款僅3條，是市面最優(yōu)。 將日后房貸、車貸、撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)老人等花費囊括在內，防止風險來襲對家庭經(jīng)濟造成沖擊。 保障年限選擇30年，因為那時先生和太太已經(jīng)60歲，到了退休的年紀，子女已長大成人，不再需要承擔家庭的經(jīng)濟支柱角色，壽險的使命就已完成。 3. 重疾保障： 夫妻二人配置的都是達爾文5號換新版重疾險，35萬保額，定期保至70歲。在60歲前重疾保額可達到63萬，中癥保額可達26.25萬，輕癥保額可達14萬，保額基本足夠使用。 但由于年收入十多萬的家庭，在預算有限，又想保證保額的情況下，我們只能縮短保障期限。先把人生最重要的階段風險覆蓋住，今后再慢慢補充也不急。 孩子選擇媽咪保貝新生版重疾險，重疾、中癥、輕癥、少兒特定疾病保障全面，性價比很高。 由于預算有限，孩子的保障期間選擇定期，不過媽咪保貝新生版有“忠誠客戶權益”，只要被保險人在保險期間沒有發(fā)生過理賠，也不曾退保，到期即可續(xù)保復星的終身重疾產(chǎn)品，不用體檢和健康告知。 4. 百萬醫(yī)療險： 家庭年收入不高，錢就要花在刀刃上，小額醫(yī)療險暫時可以不去考慮。選擇百萬醫(yī)療險，目的就是彌補重疾險所不能涵蓋、但治療費用又比較高的那部分疾病。 一家人的百萬醫(yī)療險十步仍然推薦尊享e生系列，升級后的尊享e生2021版，產(chǎn)品設置上更加貼近消費者的日常需求，包含腫瘤特效藥服務、住院費用墊付功能、外購藥報銷、家庭術后護理服務等等，保障更加詳實。 不過，如果更為看重百萬醫(yī)療險續(xù)保條件的人群，也可以考慮長期百萬醫(yī)療險。 5. 意外險： 父母選擇大家大護甲B意外險，每年158元，50萬意外身故/傷殘+5萬意外醫(yī)療+30萬猝死，性價比很高。 孩子配置一個平安小頑童學平險，每年僅需60元，就能享有20萬的身故傷殘保障和1萬塊的意外醫(yī)療，非常劃算。 總結 最后買保險絕不是一步到位的事情，我們不能指望一次性將保障做全做足。文中就是在預算有限的條件下，盡量將保障做得完善，今后還要根據(jù)家庭情況的變動對方案進行調整。 比如條件更好了，大人和孩子都可以考慮再配置一份保額30萬的終身重疾險，終身+定期，保障更安心。 保險這件事，既要量力而行，也不能貪小便宜。畢竟適合自己的，才是最好的。最后還是建議大家，了解好自己的需求，多做一點功課，多懂一些保險知識~ |
|
|
