最近私信的問題有點(diǎn)多，基金，房子，股票，都有，有一個(gè)問的比較多，就是房貸要不要換成「LPR」的問題。 說一下「LPR」是什么
之前大家很多人的房貸是按「貸款基準(zhǔn)利率」去算的，「基準(zhǔn)利率」是央行定的，就像一個(gè)大概標(biāo)準(zhǔn)，每一家商業(yè)銀行的「貸款利率」會(huì)根據(jù)央行定的這個(gè)「基準(zhǔn)利率」做上下小浮動(dòng)的調(diào)整，整體大差不差。
如果換成「LPR」，利率就是浮動(dòng)的，這個(gè)利率由18家銀行報(bào)出的利率，去掉最低和最高的兩家，剩下的算一個(gè)平均值，就是這個(gè)月的利率。然后也起了一個(gè)好聽的名字，「貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率」 LOAN PRIME RATE ，簡(jiǎn)稱「 LPR」說直白點(diǎn)，就是你以前的貸款利率是固定的，換成LPR，你的貸款利率每年就是變動(dòng)的。 關(guān)于要不要換LPR，其實(shí)現(xiàn)在觀點(diǎn)挺多的有的認(rèn)為過去十幾年貸款利率整體都處在下行的狀態(tài)，未來大概率還會(huì)持續(xù)下行，確實(shí)1996年最高在15.3%，今年LPR利率還不到5%，中間也有漲幅，不過整體是越來越低的。
也有人覺得以前的數(shù)據(jù)不能作為參考標(biāo)準(zhǔn)，如果后期利率上漲，每年還的貸款要更多，宏觀層面上，利率漲了，買房的人會(huì)變少，會(huì)推動(dòng)房?jī)r(jià)下跌，房租也會(huì)受影響，剛需可能就是多還點(diǎn)點(diǎn)，但是對(duì)于買房投資的人來講承受的影響會(huì)大。
其實(shí)LPR這個(gè)事要寫起來可以講一大篇因?yàn)闋砍兜囊蛩靥嗔?，不單單是剛才上面提到的那幾點(diǎn)。
其實(shí)我們現(xiàn)在正處在一個(gè)經(jīng)濟(jì)下行的小周期里面，經(jīng)濟(jì)增速放緩的時(shí)候，國(guó)家往往會(huì)降利率去刺激經(jīng)濟(jì)，這是慣用的做法。
但是等經(jīng)濟(jì)上行加速的時(shí)候，要干的事就是提高利率，是反著來的
別被「市場(chǎng)貸款報(bào)價(jià)」利率這個(gè)名字唬住了，實(shí)際背后的控制權(quán)不是百分百市場(chǎng)決定的，還是得是ZF。我個(gè)人覺得未來 5 年內(nèi)利率大概率是走低的，之后就不一定了，可能會(huì)高，可能會(huì)低，不過我倒覺得大概率會(huì)持平，差不了多少，所以要不要換LPR其實(shí)很難有標(biāo)準(zhǔn)答案。如果你覺得一點(diǎn)變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)能接受，而且你的房貸高過「4.7%」的話，換了也沒事，至少未來 5 年內(nèi)你大概率是劃算的。如果你是個(gè)比較穩(wěn)健型的人，而且本身貸的利率也沒那么高，不換也沒什么錯(cuò)，穩(wěn)定安心一點(diǎn)也挺好的。不過總的來說，降還是漲，浮動(dòng)其實(shí)都不會(huì)很大，沒多少錢，有這個(gè)心思多學(xué)習(xí)一下投資，把自己的收益每年穩(wěn)定提高一點(diǎn)，房貸差額這點(diǎn)錢比起來就不值一提了。
如果你選的是貸款發(fā)放日當(dāng)作重定價(jià)日，那么就一定要在貸款發(fā)放日之前轉(zhuǎn)好，不然就得等下一年才能享受到新的利率了，如果不懂的，去轉(zhuǎn)的時(shí)候這一點(diǎn)要去了解一下。
說真的，大家以后別問我買房子，商鋪，還有房貸的事了，回答起來很繁瑣，真的沒精力回答。而且這種大額支出的事，我真不喜歡輕易給別人建議，一來隨便回答一下太不負(fù)責(zé)了，二來真要詳細(xì)的回答，我哪有那個(gè)時(shí)間啊。這種事大家應(yīng)該自己去網(wǎng)上多做做功課，而不應(yīng)該聽別人隨便跟你說的幾句話。最近回了趟老家，到家停好車以后，找了個(gè)借口跟老婆說出去買點(diǎn)東西，其實(shí)是想一個(gè)人走走。
路過高中時(shí)的學(xué)校，剛好學(xué)生下課，看著他們每個(gè)人身上都有陽光的朝氣，自己在人群里感覺到顯得格格不入，有點(diǎn)不自在。
在以前學(xué)校的籃球場(chǎng)臺(tái)階上坐了一會(huì)，一群學(xué)生在打球，以前我和高中時(shí)的哥們，也經(jīng)常在這里打球，可惜技術(shù)一直不好，當(dāng)年學(xué)校組織的籃球比賽，16個(gè)班，我們班拿了倒數(shù)第一，就這個(gè)事當(dāng)時(shí)被隔壁班笑話了好久。坐了有半個(gè)小時(shí)，挺喜歡看他們打球的。
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