利用他人的帳戶接收借款，出借人要求借款人和帳戶開戶人承擔連帶還款義務，會得到法院支持嗎？

借款人孫某與出借人張某是好朋友，也是同事關系?；趯O某需要和請求，張某向孫某出借資金200萬元。根據(jù)孫某要求，張某將出借資金打入了孫某母親盛某的帳戶，并且孫某向張某出具了借條。因孫某未按期償還借款，張某將孫某和其母親一起告上了法庭，要求母女二人共同償還借款。

法院經(jīng)審理，判決孫某償還張某借款本金200萬元及逾期利息 ，駁回了張某的其他訴訟請求。

案情簡介

原告張某訴稱，原告與被告孫某是朋友關系，基于朋友請求，張某于2014年向被告出借資金200萬元，資金是根據(jù)被告要求匯入了其母親盛某的帳戶，被告收到資金后向原告出具了借條。自2015年以來，原告多次要求被告償還借款，被告均以各種借口推諉拒絕償還。為維護自已合法權益，原告訴至法院。原告張某訴求孫某母親盛某應當承擔連帶還款義務，依據(jù)的是最高院1991年《出借銀行帳戶的當事人是否承擔民事責任的批復》“出借銀行帳戶是違反金融管理法規(guī)的違法行為。人民法院除應當依法收繳出借帳戶的非法所得并可以按照有關規(guī)定處以罰款外，還應區(qū)別不同情況追究出借人相應的民事責任。”

被告孫某辯稱，被告認可向原告借款200萬元的事實，并稱系被告本人借款，愿意承擔還款責任。被告稱其母親不應當承擔還款義務，理由為：盛某并沒有在借條上簽字，也沒有給本筆借款提供任何形式的擔保和保證；其母親系農(nóng)村婦女，長期在農(nóng)村居住，沒有支配該筆資金的用途和能力；盛某對其帳戶的開立和支配并不知情，是被告利用其身份信息開設帳戶并支配使用。

被告盛某辯稱，原告所訴事實與其無關，對帳戶開立和使用并不知情，也沒有為其女兒被告孫某的借款行為提供任何形式的擔保和保證。

法院審理

法院經(jīng)調查、質證和辯論程序后認為，原告向被告借款200萬元的事實可以認定，被告應當償還原告借款本息雙方都沒有異議。本案的焦點是盛某是否承擔涉案借款的還款義務。

法院認為，本案的借款人為被告孫某，而被告盛某并非涉案借款的借款人，也非借款的實際使用人，僅是由被告利用其名義帳戶收款用。即使被告盛某對帳戶知情，其出借 銀行帳戶的行為雖然違反了金融管理法規(guī)，但原告主張的連帶責任屬于嚴格的法定責任，須有明確的法律規(guī)定或當事人的明確約定。《最高人民法院關于適用民事訴訟法的解釋》第六十五條“借用業(yè)務介紹信、合同專用章、蓋章的空白合同書或者銀行帳戶的，出借單位和借用人為共同訴訟人”，僅是規(guī)定出借單位為共同訴訟人，未明確規(guī)定個人出借人需作為共同訴訟人承擔連帶責任。《最高人民法院關于出借銀行帳戶的當事人是否承擔民事責任問題的批復》僅規(guī)定了區(qū)別不同情況追究出借人的相應民事責任，并沒有明確規(guī)定銀行帳戶出借人必須對實際貸款人的債務承擔連帶責任。具體到本案，被告孫某與被告盛某系母女關系，從證據(jù)看，涉案借款打到了盛某的名下的帳戶，原告認可涉案借款打入了被告盛某帳戶，雙方約定向借款人之外的其他指定帳戶轉款的行為系借款的履行方式，未對盛某出借帳戶的民事責任進行約定。被告盛某出借 銀行帳戶的行為與原告張某是否出借款項、是否能收回借款沒有必然的聯(lián)系，且原告并未能提供證據(jù)證實借款未能及時償還與被告盛某出借銀行帳戶的行為存在因果關系。綜上，原告要求被告盛某承擔還款責任缺乏法律依據(jù)，本院不予支持。

最終，法院判決實行被告孫某償還張某借款200萬元本息，駁回了原告其他訴訟請求。本案判決現(xiàn)已生效。

本案提示

《最高院關于審理民間借貸案件適用法律問題的規(guī)定》規(guī)定，人民法院審理民間借貸糾紛案件時發(fā)現(xiàn)有下列情形，應當嚴格審查借貸發(fā)生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關系、經(jīng)濟狀況等事實。本案原告將盛某列為被告并無不當，但訴求其承擔連帶還款義務明顯不當，因盛某明顯不具備支配該筆借款的能力，而且并沒有掌握對帳戶控制，甚至對帳戶的設立也不知情，從款項流向來看也確定是孫某支配了該筆資金。因此本案如果原告主張盛某承擔還款責任，只能佐證其對該筆借款提供了保證，但原告也沒有提供證據(jù)證明盛某為本筆借款做了保證或者擔保。《最高院關于審理民間借貸案件適用法律問題的規(guī)定》第二十一條規(guī)定：他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權憑證或者借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份或者承擔保證責任，或者通過其他事實不能推定其為保證人，出借人請求其承擔保證責任的，人民法院不予支持。他人在債權憑證上簽字都不能認定其承擔保證責任，而本案盛某并沒有任何書面或者口頭的保證承諾，顯然更不能認定其承擔保證責任。

我國于2021年1月1日實施的民法典第五條規(guī)定：民事主體從事民事活動，應當遵循自愿原則 ，按照自己的意思設立、變更、終止民事法律關系；第七條規(guī)定：民事主體從事民事活動，應當遵循誠信原則 ，秉持誠實，恪守承諾。尊重事實真相，尊重當事人的真實意思表示。這是法院審判民間借貸的裁判原則。沒有事實證明也不能合理的推斷論證，顯然不能將他人涉入借貸關系，否則不僅違背誠信原則，也顯示公平和正義。

筆者還要特別提示，要有較高的個人信息保護意思，珍惜個人信用ID ,不能隨意出借個人帳戶交由他人使用，否則極有可能被確定為民事關系主體而承擔相應責任。