根據中國網報道，2021年1月20日，河南安陽一女子發(fā)現自己2009年的存折中還存有722塊錢。女子激動地去銀行取錢，卻發(fā)現這筆錢存了十幾年后，各種扣費后只剩下2毛錢，甚至差點倒貼。女子質疑：這樣的收費合理嗎？

其實，關于銀行存款被收費的報道很多，2019年濟南長清的一男子稱，其在1993年時銀行中存款29塊4毛5，近30年后去銀行提款，發(fā)現不僅沒利息，錢也都扣沒了。對此，銀行表示從2005年開始有小額管理費一個月一塊錢，卡里沒錢已銷卡。

一般來說，存款遇到的銀行收費大多數是小額帳戶管理費，如果說濟南男子遇到的收費還或多或少有合理成分的話，那么，河南安陽女子遇到的收費就有些匪夷所思了，主要體現在三個方面：

第一問，這家銀行的小額賬戶管理費的標準是什么？這樣的標準是否合理？

小額賬戶管理費是2005年開始的、銀行針對那些日均余額低于一定數額的賬戶每月收取一定數額的費用，也叫銀行賬戶管理費或者小額賬戶管理費。

雖然說，一般各家銀行都有這個收費項目，具體的收費起點金額每家銀行不同。所謂日均存款余額就是每日存款余額的平均數，概念上是指在統(tǒng)計期內將每天的存款余額按天累加，除以統(tǒng)計期內的天數得出的就是日均存款余額。賬戶日均余額=統(tǒng)計期內每天存款余額合計數/統(tǒng)計期內天數。

雖然說每家銀行的小額銀行賬戶管理費的收費起點不同，但經過了解基本上是這樣的標準：

工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行和中國銀行的活期賬戶是季度內存款余額平均不足300元，按3元/季度/戶收取小額賬戶管理費（含存折、借記卡），對每季度的日均存款余額超過300元的減免收費。郵儲銀行是活期賬戶季度內存款余額平均不足為100元，按3元/季度/戶收取小額賬戶管理費（含存折、借記卡）。

12家全國性股價制商業(yè)銀行除了招商銀行、興業(yè)銀行和廣發(fā)銀行以外不收取小額賬戶管理費，招商銀行和民生銀行在不同地區(qū)收費標準不同，興業(yè)銀行對開戶滿3個月且3個月內日均余額小于300元（含）的人民幣個人活期存款賬戶收取3元/季，3個月內日均余額大于300元的賬戶不收費。開戶未滿3個月的賬戶不收費，具有指定功能的賬戶可免收費。廣東發(fā)展銀行對日均存款余額低于500元收小額賬戶管理費3元/季度。

地方性銀行則差異更大，大部分不收取費用，也有的銀行收取費用，但收費標準與四大國有銀行的收費標準相同。

更重要的是，一般銀行對客戶在這家銀行只有一個存折或者銀行卡等一個銀行賬戶的減免賬戶管理費。

這里要問的是，這家銀行對存款722元的存款收費導致存款的損失依據是什么？是否合理？如果是有對300元以上的小額銀行賬戶收費，那么這樣的標準設定是否合理呢？

第二問，銀行小額賬戶收費早已經取消，為什么這家銀行還在亂收費？

雖然2005年開始銀行收取各種費用包括小額銀行賬戶收費，但是銀行收費受到社會的強烈反響和質疑。

2011年7月1日起，中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家發(fā)展改革委員會聯合發(fā)布的《關于銀行業(yè)金融機構免除部分服務收費的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕22號)，要求銀行業(yè)金融機構自2011年7月1日起免除人民幣個人賬戶的11類34項服務收費，為此備受爭議的小額賬戶管理費、賬單打印費、密碼修改和密碼重置手續(xù)費等34項銀行收費被正式叫停。明確免除“已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）”即上述賬戶不允許收取小額賬戶管理費。

隨著銀行收費清理的進一步開展和規(guī)范，我國銀監(jiān)會又進一步作出相關規(guī)定，2014年2月14日，國家發(fā)展改革委、中國銀監(jiān)會聯合下發(fā)了《關于印發(fā)商業(yè)銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》（發(fā)改價格〔2014〕268號），公布了商業(yè)銀行服務實行政府指導價、政府定價的目錄，降低和調整了部分收費標準，規(guī)定了部分免費服務項目。從2014年8月1日起，銀行卡小額賬戶管理費和年費等以下兩項費用將“雙免”，但當時又規(guī)定了一個前提條件，即市民需持身份證和銀行卡主動到銀行網點申請，才能免除這兩項費用，而且一家銀行只能申請一個“雙免”賬戶。但大部分人沒有申請，或因麻煩、或根本不知道，銀行也沒有進行宣傳，所以，這個政策的效應有限。

2017年7月國家發(fā)展改革委和中國銀監(jiān)會聯合下發(fā)了《關于取消和暫停商業(yè)銀行部分基礎金融服務收費的通知》（發(fā)改價格規(guī)〔2017〕1250號），明確進一步清理規(guī)范涉企經營服務性收費，減輕用戶負擔，規(guī)定：各商業(yè)銀行應繼續(xù)按照現行政策規(guī)定，對一個本行賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）免收年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費，下同）。監(jiān)管部門明確，2017年8月1日起銀行卡年費、小額賬戶管理費開始取消，暫停商業(yè)銀行部分基礎金融服務收費。

從上面的情況看，對小額賬戶收費早已經取消了，這家銀行為什么還持續(xù)在收費呢？這是否是嚴重違反規(guī)定呢？

第三問，為什么個別銀行仍然在進行亂收費？特別是對于涉及大眾切身利益的收費仍然違規(guī)收費呢？

從上面的情況下，一些銀行確實存在對已經取消的收費仍然在無視監(jiān)管的規(guī)定進行收費，嚴重違反監(jiān)管規(guī)定的嫌疑。

2020年9月，人民網發(fā)表人民財評，直指銀行收費問題，直接點名建設銀行收取六年前已經取消的收費項目：六年前就取消的費用，建行為何還敢收？原因是9月27日，青島銀保監(jiān)局對中國建設銀行股份有限公司青島市分行因服務收費質價不符、向個人唯一賬戶收取賬戶管理費，違反《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被處以罰款65萬元。其中就是違規(guī)收取賬戶管理費。

重要的是建設銀行總行已經于2017年8月1日起取消了銀行卡年費、小額賬戶管理費，暫停商業(yè)銀行部分基礎金融服務收費。而建設銀行青島分行仍然不執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定和總行的規(guī)定，仍然對小額銀行賬戶進行收費，確實存在官媒所指出的：六年前就取消的費用，建行為何還敢收？

建設銀行的亂收費并不是僅此一家，銀行業(yè)存在的亂收費、過度收費、不合理收費、捆綁銷售已經成為銀行來的“潛規(guī)則”。2020年11月國務院辦公廳督查室、中國銀保監(jiān)會辦公廳21日通報了有關部分銀行保險機構、助貸機構違規(guī)抬升小微企業(yè)綜合融資成本的典型問題。涉及工商銀行部分分支機構、民生銀行總行集團金融部和部分分支機構、平安保險（集團）下屬平安普惠和興業(yè)銀行等。

對于銀行亂收費的現象，監(jiān)管部門還應該加大檢查監(jiān)督的力度和處罰力度；而作為社會大眾，遇到銀行亂收費現象應該勇敢地拿起法律物武器，勇敢地向監(jiān)管部門投訴維護自己的合法權益，從而有效地抑制銀行亂收費行為的發(fā)生。（麒鑒）圖片來自網絡