我們國(guó)家有兩大類保險(xiǎn)。一類是城鎮(zhèn)職工保險(xiǎn)主要包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老和基本醫(yī)療保險(xiǎn)，再加上工傷、生育、失業(yè)等其他保險(xiǎn)。另一類是城鄉(xiāng)居民保險(xiǎn)，主要包括城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)。

這兩類保險(xiǎn)有什么區(qū)別呢？

城鎮(zhèn)職工保險(xiǎn)，主要是針對(duì)企業(yè)在職職工設(shè)立的保障，也是過(guò)去國(guó)家保險(xiǎn)制度的延伸。

1951年國(guó)家出臺(tái)了《勞動(dòng)保險(xiǎn)條例》，建立了國(guó)家保險(xiǎn)制度。這里邊主要包含養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、生育、撫恤、遺屬等等各種方面的福利待遇?！秳趧?dòng)保險(xiǎn)條例》主要是針對(duì)100人以上的企業(yè)。

后來(lái)，國(guó)家根據(jù)《勞動(dòng)保險(xiǎn)條例》的各項(xiàng)待遇，也對(duì)所有企業(yè)職工和國(guó)家機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員、人民團(tuán)體的工人職員建立了有關(guān)待遇。所有的待遇，都是由用人單位承擔(dān)。當(dāng)然，國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位的有關(guān)待遇，最終還是由財(cái)政承擔(dān)。

1991年，國(guó)家通過(guò)全面實(shí)施企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，陸續(xù)建立起了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、失業(yè)保險(xiǎn)制度、工傷保險(xiǎn)制度、生育保險(xiǎn)制度等現(xiàn)代的社會(huì)保險(xiǎn)制度。社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的主要負(fù)擔(dān)，由用人單位和勞動(dòng)者共同承擔(dān)。相對(duì)而言，籌資金額很高。

不過(guò)，隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，國(guó)家也允許靈活就業(yè)人員、個(gè)體工商戶等群體通過(guò)自己承擔(dān)全部社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的方式，納入的有關(guān)社會(huì)保險(xiǎn)范圍，按照有關(guān)保險(xiǎn)待遇享受條件，享受有關(guān)保險(xiǎn)待遇。主要指的是職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

現(xiàn)在靈活就業(yè)人員如果自己參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般按照繳費(fèi)基數(shù)的20%繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，每月至少六七百元，多的甚至達(dá)到三四千元。2019年，我國(guó)農(nóng)民人均可支配收入只有16021元，靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)這樣的繳費(fèi)負(fù)擔(dān)實(shí)際上是很多低收入群體負(fù)擔(dān)不起的。

為了讓所有居民都有相應(yīng)的養(yǎng)老和醫(yī)療保障。國(guó)家為沒(méi)有參加城鎮(zhèn)職工保險(xiǎn)的居民，又建立起了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)。最初在農(nóng)村國(guó)家是建立了新農(nóng)村合作醫(yī)療和新農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，解決農(nóng)民的養(yǎng)老和醫(yī)療問(wèn)題。2014年和2016年，國(guó)家開(kāi)始推動(dòng)養(yǎng)老和醫(yī)療城鄉(xiāng)居民統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，將農(nóng)村保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)保險(xiǎn)分別整合為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)。

城鄉(xiāng)居民保險(xiǎn)采取的是個(gè)人繳費(fèi)和國(guó)家補(bǔ)貼相結(jié)合的方式，沒(méi)有企業(yè)來(lái)繳費(fèi)。比如說(shuō)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)國(guó)家主要補(bǔ)貼基礎(chǔ)養(yǎng)老金；城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，個(gè)人只繳納1/3左右，國(guó)家補(bǔ)貼剩余部分。2020年城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)一般不低于280元，政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不低于550元。

農(nóng)民參加哪種合適？

城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，待遇水平高，負(fù)擔(dān)重。但是如果長(zhǎng)壽的話，又是相當(dāng)劃算的。農(nóng)民由于收入水平低，參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)可能有些困難，一般還是建議參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)。

如果說(shuō)處于勞動(dòng)力階段的農(nóng)民，在企業(yè)打工的話，應(yīng)當(dāng)督促企業(yè)繳納職工保險(xiǎn)。如果繳納養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)的負(fù)擔(dān)不超過(guò)本人收入的20%，而且本人收入穩(wěn)定的話，最好也參加城鎮(zhèn)職工保險(xiǎn)。