這是不才在2021年的第5篇原創(chuàng)文章。

年末新初，

多家保險公司都發(fā)布了各自2020年的理賠年報。

有風險發(fā)生，就會有理賠。

換句話說，我們是不是也可以根據(jù)理賠記錄來探索人生各個階段的風險呢？

所以，在這里我們根據(jù)了多家保司在2020年的理賠年報，來探索我們?nèi)松母鱾€階段的風險。

主要數(shù)據(jù)來源：平安人壽、中國人壽、太平人壽和工銀安盛人壽。（2020年累計超過920億賠付金額）

本文剔除了由于投保年齡分布不均導致的誤差數(shù)據(jù)，以下展示內(nèi)容具有一定程度上的參考意義，希望能對你能有所價值。本文的架構分為：

一）醫(yī)療篇

二）重大疾病篇

三）殘疾篇

四）身故篇

五）匯總-人生的風險密碼

人生各階段的風險匯總見上表，

下面我們一一來看。

如果覺得有幫助，歡迎關注、轉(zhuǎn)發(fā)和收藏~

（一）醫(yī)療篇

醫(yī)療指的是咱們百姓去醫(yī)院治療的情況，

可以分為疾病醫(yī)療和非疾病醫(yī)療（意外醫(yī)療）

從疾病醫(yī)療來看：

（0-17歲）未成年人主要的疾病醫(yī)療在 上呼吸道疾病、胃腸炎和結(jié)腸炎、急性闌尾炎。

（18-40歲）青壯年主要的疾病治療在 痔瘡、急性闌尾炎、輸尿管結(jié)石。

（41-60歲）中年人主要的疾病治療在 腦血管疾病、動脈硬化心臟病、糖尿病。

（61歲以上）老年人主要的疾病治療在 動脈硬化心臟病、腦血管疾病、糖尿病。

不才懷疑平安人壽以上的數(shù)據(jù)均剔除了惡性腫瘤導致的治療情況，讀者謹慎參考。

從意外醫(yī)療來看:

（0-17歲）未成年人主要的意外醫(yī)療在 動物抓咬、頭部損傷、骨折。

（18-40歲）青壯年主要的意外治療在 動物抓咬、骨折、腰部脊椎扭傷和勞損。

（41-60歲）中年人主要的意外治療在 骨折、動物抓咬、腰部脊椎扭傷和勞損。

（61歲以上）老年人主要的意外治療在 骨折、動物抓咬、腰部脊椎扭傷和勞損。

（二）重大疾病篇

女性人數(shù)占所有重大疾病發(fā)生率的近60%，

而男性只占所有重大疾病發(fā)生率的40%。

也就是說，女性比男性更容易罹患重大疾病。

這一點上，所有保險公司結(jié)論一致。

接下來咱們看看重大疾病到底都有哪些？

根據(jù)平安和太平的理賠數(shù)據(jù)來看，

咱們最高發(fā)的重大疾病為惡性腫瘤，

其次是心腦血管疾病。

這點和不才的工作經(jīng)驗相吻合。

而惡性腫瘤在男性和女性的高發(fā)部位也有區(qū)別。

平安和人壽的理賠數(shù)據(jù)都說明：

男性更高發(fā)肺癌、甲狀腺癌、腸癌、肝癌和胃癌，而女性更高發(fā)甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、宮頸癌和腸癌。

（三）殘疾篇

根據(jù)工銀安盛人壽和平安人壽的數(shù)據(jù)來看，

男性的殘疾發(fā)生率高于女性，不才猜測這與男性所從事的職業(yè)相關性比較大。

（0-17歲）未成年人主要的殘疾因素在 交通事故、跌倒/摔倒導致的損傷、燒燙傷。

（18-40歲）青壯年主要的殘疾因素在 交通事故、跌倒/摔倒導致的損傷、意外撞擊。

（41-60歲）中年人主要的殘疾因素在 交通事故、跌倒/摔倒導致的損傷、高墜。

（61歲以上）老年人主要的殘疾因素在 交通事故、跌倒/摔倒導致的損傷、意外撞擊。

（四）身故篇

從身故賠付來看，

男性的身故賠付發(fā)生率遠高于女性。

而在所有身故情況中，

疾病身故占了84%，

非疾病身故只占了16%。

疾病身故因素：

（0-17歲）未成年人主要的疾病身故因素在 呼吸功能障礙、白血病、腦疝。

（18-40歲）青壯年主要的病身故因素在 惡性腫瘤、呼吸功能障礙、腦出血。

（41-60歲）中年人主要的病身故因素在 惡性腫瘤、腦出血、呼吸功能障礙。

（61歲以上）老年人主要的病身故因素在  惡性腫瘤、腦出血、急性心肌梗死。

非疾病身故因素：

（0-17歲）未成年人主要的非疾病身故因素在 交通事故、高墜、溺水。

（18-40歲）青壯年主要的非疾病身故因素在 交通事故、高墜、溺水。

（41-60歲）中年人主要的非疾病身故因素在 交通事故、摔倒/跌倒造成的損傷、高墜。

（61歲以上）老年人主要的非疾病身故因素在  交通事故、摔倒/跌倒造成的損傷、高墜。

五）匯總-人生的風險密碼

綜合考慮多家保險公司2020年的理賠報告，

并根據(jù)不才的從業(yè)經(jīng)驗做了微調(diào)，

最終總結(jié)出了人生各個階段的風險密碼。

可以看出，

最高發(fā)的醫(yī)療風險分別是惡性腫瘤和骨折，

最高發(fā)的重疾風險是惡性腫瘤和心腦血管疾病，

最高發(fā)的意外殘疾/身故風險是交通事故和高墜，

最高發(fā)的疾病身故風險是惡性腫瘤、腦梗、心梗。

并且，隨著年齡的增加，重大疾病和身故的風險不斷增加，而女性的重疾風險高于男性，而男性的殘疾和身故風險高于女性。

風險管理的核心理念：

了解風險，規(guī)避風險，保險兜底。

以上，

任何保障方面的疑問隨時可私戳。