保觀|專注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在中國的發(fā)展不算特別迅猛，但是近兩年來，確實(shí)可以看到越來越多的人、資本開始涌入，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為下一個(gè)風(fēng)口的言論也不絕于耳。以前，小觀總是展望互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的未來有多么多么美好。但是今天的話題有點(diǎn)沉重，我們來談?wù)勈　，F(xiàn)實(shí)是慘烈的，反思和總結(jié)就顯得更為重要。

Google Compare：巨頭鎩羽而歸

項(xiàng)目簡(jiǎn)介

谷歌推出的服務(wù)，最初于2012年在英國上線，隨后2015年在美國上線，提供包括車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等產(chǎn)品的比價(jià)服務(wù)。2016年3月，谷歌在其致合作伙伴的公開信中表示，雖然Google Compare的流量尚可，但是其帶來的營收未達(dá)到預(yù)期，最終決定關(guān)停了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

失敗原因

有人分析稱，谷歌的廣告關(guān)鍵詞服務(wù)或許是Google Compare失敗的原因之一，因其激怒了在谷歌打廣告的保險(xiǎn)公司，消費(fèi)者就只能從部分潛在服務(wù)商那里獲得價(jià)格對(duì)比。和中國一樣，客戶或許會(huì)在網(wǎng)上尋求比價(jià)，但真正在網(wǎng)上購買保險(xiǎn)的人卻有限。此外，谷歌對(duì)該平臺(tái)的營銷投入也不夠。

優(yōu)保網(wǎng)：時(shí)機(jī)未到

項(xiàng)目簡(jiǎn)介

上線于2007年，是中國最早的第三方網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)。其背景也十分強(qiáng)大，其母公司為美國納斯達(dá)克上市公司eHealthChina Inc.（易康）。優(yōu)保希望在中國復(fù)制易康的模式，為中國民眾提供人壽、健康和意外險(xiǎn)的網(wǎng)上銷售與服務(wù)。2015年，優(yōu)保網(wǎng)網(wǎng)站公告顯示，基于公司戰(zhàn)略調(diào)整，暫停相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

失敗原因

同樣是在網(wǎng)上賣保險(xiǎn)，易康成為美國最大的健康保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)，優(yōu)保卻最終關(guān)閉。究其原因，與中國的國民保險(xiǎn)意識(shí)相關(guān)，2007年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)仍處于萌芽期，電子商務(wù)尚未興起，在網(wǎng)絡(luò)上賣保險(xiǎn)更是難上加難，需承擔(dān)用戶教育的成本。

螞蟻車險(xiǎn)：管理不善

項(xiàng)目簡(jiǎn)介：“螞蟻車險(xiǎn)”是由汽車后市場(chǎng)服務(wù)推出的一塊業(yè)務(wù)，用戶可以在App上在線購買車險(xiǎn)，滿足用戶車險(xiǎn)計(jì)算、車險(xiǎn)呼叫、出現(xiàn)代辦等需求。不久前關(guān)于車螞蟻倒閉解散的事件在創(chuàng)投圈鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。最終的處理結(jié)果是，車螞蟻將原有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)出售。

失敗原因：在其CEO的表述中，車螞蟻員工存在私自抬高保險(xiǎn)理賠金額謀取私利的現(xiàn)象，貪腐成為一大問題。而從車險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身，缺乏銷售場(chǎng)景，當(dāng)用戶保險(xiǎn)沒到期時(shí)，選擇螞蟻車險(xiǎn)的主觀意愿較低，只能通過人去拓展市場(chǎng)，成為車險(xiǎn)業(yè)務(wù)失敗的主因。

愛齒計(jì)劃：資本寒冬

項(xiàng)目簡(jiǎn)介

這是一家用HMO模式構(gòu)建的類保險(xiǎn)牙科平臺(tái)，具體做法是，用戶通過一次繳納365元的費(fèi)用，即可成為愛齒計(jì)劃的會(huì)員，并可在之后的一年內(nèi)免費(fèi)享受一次口腔檢查和一次洗牙。在發(fā)生牙科疾病的時(shí)候，還可以享受累計(jì)1666元的保障金。超過1666元的治療費(fèi)用，患者將自費(fèi)，不過在活動(dòng)期間可以再享受不同診所不同程度的折扣。此外，會(huì)員還可以免費(fèi)享受一年的私人醫(yī)生服務(wù)。

失敗原因

2016年9月，互聯(lián)網(wǎng)口腔類保險(xiǎn)平臺(tái)愛齒計(jì)劃通過微信公眾號(hào)發(fā)出了終止聲明。分析失敗原因，小觀認(rèn)為與監(jiān)管政策的收緊有關(guān)，此外2016年的資本寒冬也導(dǎo)致其資金鏈困難，就模式本身而言，也面臨著用戶付費(fèi)意愿低，平臺(tái)盈利難等問題。

未來互助：運(yùn)營不力

項(xiàng)目簡(jiǎn)介

一個(gè)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，用戶投入8元即可成為互助社群會(huì)員，如有其它會(huì)員發(fā)起互助請(qǐng)求，所有的會(huì)員平攤費(fèi)用，通過180天的觀察期后，如果會(huì)員患癌可以提出互助申請(qǐng)，患病會(huì)員根據(jù)互助類型、年齡、發(fā)病率等因素可獲得5萬-35萬不等的互助金。

失敗原因

2016年7月未來互助發(fā)布公告稱因?yàn)閰⑴c人數(shù)未達(dá)到預(yù)期，停止運(yùn)營該項(xiàng)目。就網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)而言，監(jiān)管是一個(gè)原因，資金池管理和用戶信任等方面也存在諸多問題。當(dāng)然未來互助之后，宣布停止運(yùn)營的那些項(xiàng)目還是因?yàn)楸O(jiān)管的縮緊，以及行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者的涌入。

趣探保：競(jìng)爭(zhēng)激烈

項(xiàng)目簡(jiǎn)介

趣探保是一款針對(duì)代理人的工具，為保險(xiǎn)代理人提供“營銷線索”，以及專業(yè)培訓(xùn)、保險(xiǎn)產(chǎn)品、工具輔助等功能來輔助代理人展業(yè)。該平臺(tái)成立于去年7月，并曾獲得數(shù)百萬天使融資。不過根據(jù)小觀的觀察，該項(xiàng)目的網(wǎng)站無法打開，也沒有具體的產(chǎn)品，一家招聘網(wǎng)站上顯示其已停止運(yùn)營。

失敗原因

其實(shí)代理人同車險(xiǎn)一樣，一直是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)的熱門方向，但同樣死的項(xiàng)目也很多。從去年切入來做代理人，其實(shí)并不是一個(gè)好的時(shí)機(jī)，這個(gè)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)者太多，同質(zhì)化現(xiàn)象現(xiàn)象十分嚴(yán)重。此外，保險(xiǎn)師的領(lǐng)先地位明顯。對(duì)于后來者來說，如果無法觸及到代理人的核心痛點(diǎn)，將十分難辦。

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