保觀|專(zhuān)注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

“保險(xiǎn)代理人成功的秘訣是什么？”美國(guó)的資深保險(xiǎn)代理人Christopher J. Boggs的答案是：“成功的秘訣，就是作為代理人，你要意識(shí)到，如果你的工作（即推薦和提供保險(xiǎn)）沒(méi)有做好，那你會(huì)毀了別人的生活?！?/p>

當(dāng)你意識(shí)到，保險(xiǎn)產(chǎn)品并非一個(gè)單純的商品，而是為投保人提供的一項(xiàng)至關(guān)重要的服務(wù)后，你的工作態(tài)度就會(huì)發(fā)生改變。

• 你會(huì)發(fā)自?xún)?nèi)心地想要學(xué)習(xí)每一份保險(xiǎn)條款，了解每一個(gè)理賠選項(xiàng)；

• 你會(huì)主動(dòng)去了解客戶(hù)所在的行業(yè)，從而保證能為客戶(hù)推薦合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品；

• 將自己視為客戶(hù)的關(guān)鍵顧問(wèn)；

• 不會(huì)再害怕拜訪或致電陌生的潛在客戶(hù)，因?yàn)槟愀ε洛e(cuò)過(guò)為他服務(wù)，而導(dǎo)致他暴露在風(fēng)險(xiǎn)之中；

• 你會(huì)愿意花更多的時(shí)間去寫(xiě)一份詳細(xì)的保險(xiǎn)申請(qǐng)單，讓保險(xiǎn)公司清晰地了解待投保的風(fēng)險(xiǎn)以及客戶(hù)的情況；

• 將主要精力集中在風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)，不再過(guò)多地關(guān)注價(jià)格和自己的傭金，不去主導(dǎo)價(jià)格走勢(shì)；

• 因?yàn)橹雷约旱闹R(shí)是有限的，你會(huì)永遠(yuǎn)保持一顆渴望學(xué)習(xí)的心。

專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)代理人應(yīng)該比客戶(hù)更加關(guān)心客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，因?yàn)殄e(cuò)保或漏保會(huì)為客戶(hù)帶來(lái)非常嚴(yán)重的后果，保險(xiǎn)的目的就是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶(hù)免受無(wú)妄之災(zāi)。

至于學(xué)習(xí)保險(xiǎn)條款，事實(shí)上，除非閑得無(wú)聊或者遭受失眠之苦，很少有保險(xiǎn)從業(yè)者會(huì)將每份保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款全部一字不落地完整看完。一般情況下，保險(xiǎn)從業(yè)者只是在尋找某一特定問(wèn)題的答案，或者研究某一特殊情況的時(shí)候，會(huì)挑選條款中的部分章節(jié)進(jìn)行研究。

不管是閱讀整部條款，還是部分章節(jié)，以下的十二條“規(guī)則”都可以幫你事半功倍，更清晰地了解條款內(nèi)容。這些規(guī)則并非是閱讀條款的捷徑，對(duì)于任何法律文件來(lái)說(shuō)，都沒(méi)有閱讀的捷徑可走。這些規(guī)則更像是一張地圖，指引你如何正確理解生澀難懂的條款，以及了解條款的具體應(yīng)用。

1、確定哪類(lèi)人群符合投保要求；

2、了解保單格式；

3、確認(rèn)所有的保單單據(jù)和批單沒(méi)有缺失；

4、首先閱讀“保險(xiǎn)事項(xiàng)”（InsuringAgreement）；

5、閱讀“除外責(zé)任”（Exclusions）；

6、閱讀“除外責(zé)任例外情況”（Exceptionsto the Exclusions）；

7、當(dāng)條款內(nèi)容引用另一章節(jié)內(nèi)容時(shí)，立刻閱讀該章節(jié)相關(guān)內(nèi)容；

8、注意條款所用連詞（比如“但是”、“或”、“如果”、“只要”、“除非”等）；

9、注意條款語(yǔ)句中的加粗字體；

10、閱讀并理解條款中的術(shù)語(yǔ)定義；

11、理解理賠條件，并確保投保人符合理賠申請(qǐng)條件；

12、確認(rèn)最高理賠額是否能覆蓋客戶(hù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失。

推薦閱讀

點(diǎn)擊圖片即可閱讀