題記：沒(méi)有十全十美的產(chǎn)品，選一款適合自己的產(chǎn)品即可。保參謀的【產(chǎn)品測(cè)評(píng)】系列，只是把保險(xiǎn)銷(xiāo)售不愿意告訴你的內(nèi)容，找出來(lái)告訴你而已。無(wú)關(guān)褒貶，只看合同。

如果你對(duì)重疾險(xiǎn)沒(méi)概念，可擴(kuò)展閱讀：

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，我們不一樣！

健康告知，理賠糾紛的“火藥桶”

兒童健康險(xiǎn)，今天說(shuō)點(diǎn)題外話

兒童重疾險(xiǎn)，需要怎么選？

兒童重疾險(xiǎn)，需要壽險(xiǎn)責(zé)任嗎？

兒童重疾險(xiǎn)，投保人豁免重要嗎？

應(yīng)微信公眾號(hào)后臺(tái)粉絲要求，今天測(cè)試的產(chǎn)品為：泰康全能寶貝全能保障計(jì)劃。這是一組重疾+住院津貼+兩全的套餐。首次投保時(shí)，屬于捆綁銷(xiāo)售，無(wú)法拆分。

手里有這份保險(xiǎn)的朋友，在第二年續(xù)費(fèi)的時(shí)候，問(wèn)問(wèn)是否可以把住院津貼責(zé)任退掉吧。住院津貼，是醫(yī)療險(xiǎn)里面最不重要的一項(xiàng)責(zé)任。話說(shuō)，真的發(fā)生住院，每天賠的那點(diǎn)錢(qián)，夠干嘛？

主險(xiǎn)：全能寶貝A兩全險(xiǎn)

附加1：全能寶貝A重疾險(xiǎn)

附加2：全能寶貝B住院津貼

附加3：全能寶貝B兩全險(xiǎn)

捆綁銷(xiāo)售，不可拆分

身故：含身故責(zé)任

重疾：70種，賠付1次，賠付基本保額

少兒特定重疾：10種，賠付1次，額外賠付基本保額

繳費(fèi)期：10/15年

保障期間：30年

1- 如果因?yàn)轭A(yù)算不夠，那不應(yīng)該選“返錢(qián)功能”?。?/span>

2- 如果因?yàn)轭A(yù)算足夠，那應(yīng)該選“終身保障”功能??？

3- 鼓勵(lì)孩子獨(dú)立自主，自己長(zhǎng)大給自己買(mǎi)保險(xiǎn)？如果到時(shí)候出點(diǎn)啥事，孩子過(guò)不了健康告知，買(mǎi)不了保險(xiǎn)了咋辦？

4- 保險(xiǎn)公司憑什么要免費(fèi)替你站崗30年？保險(xiǎn)公司的那些人天天喝西北風(fēng)，還要到期還你1.2倍的所交保費(fèi)？

總之，對(duì)于這個(gè)理由，保參謀一直都挺困惑的。如果非要找一個(gè)理由：那就是太想占保險(xiǎn)公司的便宜了?？擅鎸?duì)那些算的比猴還“精”的精算師，誰(shuí)給你的勇氣去和他們比“算力”呢？

點(diǎn)評(píng)：

1-少兒特定重疾10種，賠付1次，額外賠付基本保額。數(shù)量不算多，賠付雙倍保額也還不錯(cuò)。

2-自從和諧慧馨安爆紅之后，很多少兒重疾險(xiǎn)都有特定重疾翻倍功能。不知道以后這個(gè)內(nèi)容會(huì)不會(huì)成為少兒重疾險(xiǎn)的標(biāo)配。

1-住院津貼保險(xiǎn)金為實(shí)際住院天數(shù)*住院日額；

2-單次住院給付天數(shù)不超過(guò)180天，多次住院累積給付天數(shù)不超過(guò)1000天；

3-住院日額分為100元/天和200元/天，可自行選擇

上面的內(nèi)容，是這款附加險(xiǎn)的住院津貼對(duì)于“醫(yī)院”的定義。在保參謀眼里看來(lái)，醫(yī)療險(xiǎn)中最不需要購(gòu)買(mǎi)的責(zé)任就是住院津貼。不是說(shuō)住院津貼沒(méi)用，而是花錢(qián)不少，保額不高。

當(dāng)然，有人會(huì)說(shuō)：一旦發(fā)生住院20天的住院津貼就把當(dāng)年保費(fèi)扯平了。但問(wèn)題是，這是你購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)嗎？你買(mǎi)保險(xiǎn)，是要轉(zhuǎn)移你無(wú)法承受的風(fēng)險(xiǎn)，而不是你所交的那點(diǎn)保費(fèi)。

如果你只是心疼你所交的那點(diǎn)保費(fèi)，少抽幾支煙，少飲幾次酒，少打幾次麻將，少買(mǎi)點(diǎn)沒(méi)用的東西，孩子的保費(fèi)你就省出來(lái)了。