保險(xiǎn)公司成立和運(yùn)營(yíng)

不好意思，未雨姐畫了半天，沒(méi)有畫直~痛哭！

想要成立，先至少實(shí)繳資本2個(gè)億~

你以為2億很多？來(lái)看下各保險(xiǎn)公司注冊(cè)實(shí)繳資本吧

現(xiàn)在覺(jué)得實(shí)繳資本2億還多嗎？保險(xiǎn)公司的大佬們給你翻個(gè)幾十倍，幾百倍。

除了最低的2億實(shí)繳注冊(cè)資本外，對(duì)于股東還要求連續(xù)盈利，并且三年內(nèi)無(wú)違法違紀(jì)的情況。

所以光保險(xiǎn)公司成立的這個(gè)門檻，已經(jīng)讓許多想進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的企業(yè)望而卻步了。

所以成立一家保險(xiǎn)公司真的非常難，不僅需要有優(yōu)質(zhì)的股東，還需要有大量的資金來(lái)應(yīng)對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)。

話說(shuō)回來(lái)，2億不多嗎？未雨姐膨脹了嗎？

2.保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)限制

“不要你覺(jué)得，要我覺(jué)得”這個(gè)是黃教主的經(jīng)典話語(yǔ)。

許多人看保險(xiǎn)公司也是，比較偏向從自己的角度去解讀，然而保險(xiǎn)公司并不是像咱們想的：收取保費(fèi)然后隨便去運(yùn)營(yíng)保費(fèi)，從而承擔(dān)理賠。

實(shí)際上保險(xiǎn)公司的收取保費(fèi)一部分作為責(zé)任準(zhǔn)備金，以便應(yīng)對(duì)隨時(shí)到來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，一部分作為維持經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)活動(dòng)，另外一部分會(huì)進(jìn)行投資獲益。

但是保險(xiǎn)公司是最不能出現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)的，所以銀保監(jiān)會(huì)制定資金運(yùn)用范圍和比例，把投資風(fēng)險(xiǎn)擠壓到最低。

資金運(yùn)用形式：

資產(chǎn)運(yùn)用上限比例：

保險(xiǎn)公司說(shuō)咱也不容易，要對(duì)消費(fèi)者負(fù)責(zé)啊~

從保險(xiǎn)公司成立和運(yùn)營(yíng)來(lái)看，保險(xiǎn)公司想倒閉可真不容易呢。

銀保監(jiān)會(huì)媽媽的嚴(yán)格監(jiān)管

如果說(shuō)成立和運(yùn)營(yíng)是保險(xiǎn)公司安全的第一道閘門，那經(jīng)營(yíng)過(guò)程中銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管就就是第二道閘門。

未雨姐彷佛聽(tīng)到保險(xiǎn)公司怒吼，也太嚴(yán)了吧！

首先未雨姐要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：

只要我們現(xiàn)在能夠投保，能夠看到其售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，都是在銀保監(jiān)會(huì)里備案過(guò)的，其保險(xiǎn)公司都是通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)的每年考核的，都是安全可靠的。

這些都是通過(guò)質(zhì)量檢測(cè)過(guò)的安全食品，可放心食用~

那保險(xiǎn)公司都要大概經(jīng)過(guò)哪幾門考試呢？

1.綜合償付能力充足率：

償付能力是保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本，確保償付能力充足率不低于100%。

2 .SARMRA評(píng)分：

SARMRA評(píng)分監(jiān)管的是保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，與資本要求，國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司的平均分在70分以上，如果評(píng)估不過(guò)關(guān)的情況下，保監(jiān)會(huì)將會(huì)下發(fā)監(jiān)管函，情況嚴(yán)重甚至?xí)逋斯蓶|。

3.風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)：

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)是保監(jiān)會(huì)根據(jù)償付能力充足率和一些不可量化的風(fēng)險(xiǎn)（操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等）進(jìn)行評(píng)價(jià)的。分為 ABCD四個(gè)等級(jí)、對(duì)于不同等級(jí)的保險(xiǎn)公司，會(huì)采取不同的監(jiān)管措施。

保險(xiǎn)公司:“？？？不做了！”

保險(xiǎn)公司每年都會(huì)經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)的一系列的審核和打分，從公司資本，風(fēng)險(xiǎn)管理，投資渠道，運(yùn)營(yíng)策略等各方面。

商業(yè)保險(xiǎn)是有社會(huì)價(jià)值的，是醫(yī)療健康建設(shè)的重要一環(huán)，國(guó)家也對(duì)此非常重視，消費(fèi)者永遠(yuǎn)是國(guó)家優(yōu)先考慮的。

這個(gè)時(shí)候你還在擔(dān)心保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉嗎？

那就從保險(xiǎn)法的角度，讓你放心。

終于要放大招了，激動(dòng)啊~

3

保險(xiǎn)公司倒閉后保單轉(zhuǎn)讓

1.保險(xiǎn)公司不得私自解散

來(lái)人，給未雨姐上保險(xiǎn)法，宣讀89條：

看出來(lái)什么沒(méi)？

就是四個(gè)字“身不由己”，嘿嘿嘿~

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司不能私自倒閉，不能說(shuō)不干就不干，銀保監(jiān)不允許的！那不是對(duì)消費(fèi)者不負(fù)責(zé)任嗎？

所以咱不用怕保險(xiǎn)公司偷偷不做了，跑路了，這個(gè)根本不可能的事情。

保險(xiǎn)公司委屈說(shuō)：“這不是我自己的公司嗎？？”

小朋友你是否有很多問(wèn)號(hào)。

2.保險(xiǎn)公司破產(chǎn)保單需轉(zhuǎn)讓

來(lái)人，給未雨姐上保險(xiǎn)法，宣讀92條：

這個(gè)就看出來(lái)了點(diǎn)什么吧？

如果真的退一萬(wàn)步說(shuō)，保險(xiǎn)公司真的破產(chǎn)了，其持有的人壽合同和提取的準(zhǔn)備金，都要交給其他的保險(xiǎn)公司。如果找不到保險(xiǎn)公司接收，那就由保監(jiān)會(huì)指定！

代表什么？代表投保人的保單，不會(huì)失效！

銀保監(jiān)大大的意思是：我抓這么嚴(yán)，保險(xiǎn)公司要是真倒了，那我也不能讓投保人利益受損啊，咱又不是P2P。

現(xiàn)在放心了吧？講一句重點(diǎn)：

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)開始到現(xiàn)在，沒(méi)有一家保險(xiǎn)公司倒閉過(guò)！不要以為只是一家保險(xiǎn)公司在承保你的保單，其背后還有再保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)保障基金，其實(shí)是整個(gè)保險(xiǎn)體系在為你提供保障。

新華保險(xiǎn)前幾年因?yàn)楦邔迂澪?，?dǎo)致公司經(jīng)營(yíng)不善，銀保監(jiān)介入整改，中央?yún)R金接手，整改后直接上市，市值飆升。

是不是有點(diǎn)意思，未雨姐在想其他保險(xiǎn)公司是不是也想飆升一下？

在我們國(guó)家保險(xiǎn)公司倒閉的可能性太低太低，就算退一萬(wàn)步來(lái)說(shuō)倒閉了，也有應(yīng)對(duì)措施，保護(hù)投保人的權(quán)益，所以擔(dān)心保險(xiǎn)公司倒閉，那真的是想多了。

【總結(jié)】

在保險(xiǎn)行快速發(fā)展的今天，未雨姐還是經(jīng)常會(huì)聽(tīng)到，小保險(xiǎn)公司容易倒閉，大保險(xiǎn)公司穩(wěn)定的聲音，未雨姐有些時(shí)候也感覺(jué)非常無(wú)奈，也在反思目前的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的問(wèn)題，希望通過(guò)成立-運(yùn)營(yíng)-監(jiān)管-倒閉。來(lái)讓大家認(rèn)識(shí)到，保險(xiǎn)公司的安全性，能夠從需求來(lái)決定產(chǎn)品，而不是從保險(xiǎn)公司來(lái)決定。

See u--未雨姐