夫妻在同一家銀行的各自戶頭分別存款50萬，而銀行如果倒閉是否能各自全額賠付？

首先在2015年5月由國務院頒布的《存款保險條例》中可以確定的是50萬以內(nèi)的存款是絕對安全的。而其中有一條細則規(guī)定：

同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產(chǎn)中受償。
存款保險實行限額償付，（現(xiàn)行）最高償付限額為人民幣50萬元。

其實很好理解，我來簡單解析下這條規(guī)定內(nèi)容。

一、存款本金和利息合并計算

很多人可能以為《存款保險條例》只保障本金，而條例中有指出本息合計不超過最高償付限額。

也就是說在最高償付限額（50萬）以內(nèi)實行全額賠付，本息合計超過50萬存款保險也只能頂嘗50萬，本息合計不足50萬的則全額賠付。

舉個例子：假設有45萬本金存一家銀行大額存單3年，年利率為4%。正常到期能獲得本息共計506188元。如果快到期了銀行不幸倒閉，那么根據(jù)存款條例你可以頂償50萬，而多出50萬部分的利息6188元則沒有賠付。

二、同一存款人在同一家投保機構

1、同一存款人

就是指在一家銀行開戶名和相關身份信息為同一個人的存款人。所以夫妻各自開戶應當視為兩個存款人，自然也各自獲賠。

2、同一家投保機構

這里的機構是指一家銀行本行，不是分行或網(wǎng)點。存款只有在不同的機構也就是不同的銀行，才能獲得另外的50萬保障額度。

這里也不用擔心是大行還是小行，都是有保障的。因為存款保險條例第二條規(guī)定：

在中國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(以下統(tǒng)稱投保機構)，應當依照本條例的規(guī)定投保存款保險。

簡單來說，就是外資銀行（包括港澳臺）在我國大陸境內(nèi)的分支機構和中國的銀行在海外分支機構并不在保障規(guī)定范圍內(nèi)。

三、《存款保險條例》小知識

1、銀行如果破產(chǎn)，50萬以內(nèi)存款償付由誰來賠？

首先破產(chǎn)的銀行是不可能承擔這筆賠款的，而是由央行獨資設立的存款保險基金賠付。我們在銀行存入的每筆存款，銀行都會向存款保險基金繳納相應保費，這是強制性的。一旦出險，會由存款保險基金兜底賠付。

而據(jù)中國人民銀行金融穩(wěn)定局最新公布的數(shù)據(jù)顯示，我國存款保險基金專戶余額821.2億元，未發(fā)生支出和使用。

2、為什么最高償付是50萬？

這是國家根據(jù)當前經(jīng)濟發(fā)展情況、居民資產(chǎn)情況及金融風險性等因素綜合得出的。未來隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展也可能調(diào)整并提高賠付限額。

3、償付時間

這點可能很少人會關注，畢竟目前在我國理論上銀行破產(chǎn)并啟動存款保險賠付的概率是極低的，可以說幾率基本為零，但還是順帶說下多點了解。

《存款保險條例》作了相關規(guī)定：

發(fā)生償付情形時，存款保險基金管理機構應在7個工作日內(nèi)足額償付存款。

4、銀行理財產(chǎn)品能償付嗎？

很明確是不能，因為央行有規(guī)定銀行理財產(chǎn)品不得剛性兌付，不能承諾保本保息?！洞婵畋ｋU條例》只針對儲蓄存款，理財產(chǎn)品都具有一定的風險性，所以不在保障范圍內(nèi)。