3月16日，央行營業(yè)管理部發(fā)布公告稱，經公示審核通過，北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點首批6項創(chuàng)新應用已完成登記，將向用戶正式提供服務。記者獨家了解到，目前，監(jiān)管正在根據(jù)試點情況優(yōu)化“監(jiān)管沙箱”風險防范機制，并將適時出臺相關監(jiān)管細則。對“入箱”機構來說，其創(chuàng)新應用也有望打磨成熟后“出箱”，不過必須由持牌機構經營。

在征求意見兩個月之后，首批進入北京金融科技“監(jiān)管沙箱”的應用名單正式出爐。3月16日，央行營業(yè)管理部發(fā)布公告稱，經公示審核通過，北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點首批6項創(chuàng)新應用已完成登記，將向用戶正式提供服務。北京商報記者獨家了解到，目前，監(jiān)管正在根據(jù)試點情況優(yōu)化“監(jiān)管沙箱”風險防范機制，并將適時出臺相關監(jiān)管細則。對“入箱”機構來說，其創(chuàng)新應用也有望打磨成熟后“出箱”，不過必須由持牌機構經營。

首批敲定6項應用

北京商報記者注意到，北京金融科技“監(jiān)管沙箱”首批擬試點創(chuàng)新應用于1月14日便已公示，并向社會公開征求意見。從最新入選情況來看，6項擬試點創(chuàng)新應用全部入圍。央行營業(yè)管理部披露，首批正式入選應用包括基于物聯(lián)網的物品溯源認證管理與供應鏈金融、微捷貸產品、中信銀行智令產品、AIBank Inside產品、快審快貸產品以及手機POS創(chuàng)新應用；對應試點單位分別為工商銀行、農業(yè)銀行、中信銀行/中國銀聯(lián)/度小滿/攜程、百信銀行、寧波銀行、中國銀聯(lián)/小米數(shù)科/京東數(shù)科。

從參與主體來看，首批試點項目參與方主要為持牌機構，不乏有金融科技企業(yè)“搭伴入箱”；從“入箱”項目來看，首批入選應用產品形式較多，涉及物聯(lián)網、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、API等技術在金融領域的應用。

“6項應用全入圍說明公眾對金融科技‘監(jiān)管沙箱’這一機制非常認可，今后可通過這個常態(tài)化的機制，平衡發(fā)展與創(chuàng)新、金融機構和金融科技企業(yè)、企業(yè)和監(jiān)管以及創(chuàng)新與合規(guī)等多個關系?！?北京市網絡法學會秘書長車寧在接受北京商報記者采訪時稱，這6個入圍應用也再次釋放了一個信號，即證明有價值的應用創(chuàng)新點是在供應鏈金融、開放銀行、互聯(lián)網信貸以及移動支付等領域，對整個行業(yè)來說，也是一種積極的引導和宣傳。

中國民生銀行研究院研究員李鑫同樣稱，此次“入箱”項目充分體現(xiàn)了行業(yè)發(fā)展的前沿方向，也響應了金融消費者的現(xiàn)實需求，具有技術先進、場景普適、示范性強等特點。

創(chuàng)新性與穩(wěn)定性博弈

針對6項應用最新準備進展及上線時間，北京商報記者向多家參與機構采訪得知，有部分應用已面向用戶推出服務，如農業(yè)銀行微捷貸產品于2018年9月上線。不過，也有部分創(chuàng)新項目仍在功能迭代優(yōu)化及測試環(huán)節(jié)，擬定3月下旬或4月正式“面世”。同時，也有部分機構稱，其創(chuàng)新應用后續(xù)具體上線時間需等待監(jiān)管通知。據(jù)知情人士透露，根據(jù)本次“監(jiān)管沙箱”項目組要求，項目“入箱”之后，在正式上線前需根據(jù)項目組要求，建立完善的項目監(jiān)控管理體系，待監(jiān)管審批通過后方可上線。

“部分項目之前就已運營，但現(xiàn)在仍可作為創(chuàng)新項目‘入箱’，原因在于監(jiān)管對創(chuàng)新和穩(wěn)定二者的平衡，‘入箱’項目不僅需具有非常強的創(chuàng)新性，同時也需要考慮產品用戶的需求和認可，或產品自身的成熟度等因素?！避噷幐嬖V北京商報記者，監(jiān)管創(chuàng)新試點除了對產品本身評估測量之外，很大一方面還將考慮如何磨合這套監(jiān)管機制，因此如果在早期放進來大批量具有創(chuàng)新性、爭議性的產品，是不太利于“監(jiān)管沙箱”機制長遠發(fā)展的。

將適時出臺監(jiān)管細則

對于中國版“監(jiān)管沙箱”來說，項目“入箱”只是第一步，在推出服務之后，后續(xù)如何對應用進行跟蹤監(jiān)測和管理評價也引發(fā)了業(yè)內高度關注。北京商報記者獨家了解到，正式上線后，應用即進入試運營階段，機構需根據(jù)項目監(jiān)控管理體系相應指標，每月定期匯報項目進展、當前遇到問題及處理結果，并根據(jù)項目要求不斷完善及優(yōu)化項目，從而確保“入箱”項目穩(wěn)定有序運行。

同時，此次“監(jiān)管沙箱”也強調了風險防范和風險補償機制，要求“入箱”企業(yè)需與監(jiān)管緊密互動，并利用科技創(chuàng)新撥備專項資金、創(chuàng)新保證金或業(yè)務應急賠償?shù)?a target="_blank" style="color: rgb(2, 121, 255);">保障創(chuàng)新風險可控。目前，監(jiān)管正優(yōu)化監(jiān)管沙箱風險防范機制，或將根據(jù)試點情況適時出臺相關細則。

“‘入箱’后，監(jiān)管將會選擇一定范圍的客群和區(qū)域進行試驗，并對試驗效果進行監(jiān)控，從隱私保護、風險防范、貸款申請便捷度等進行觀察，看是否會造成金融風險，以及個人隱私泄露的風險等。在管理上，監(jiān)管將進行全流程監(jiān)管和數(shù)字化監(jiān)管，通過數(shù)字化工具對產品的事前事中事后進行數(shù)據(jù)化分析，將會尤其重視個人隱私保護和金融風險管控?！?nbsp;蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚告訴北京商報記者。

一位不愿具名的資深人士稱，相比英國等提出的“監(jiān)管沙盒”，當前中國版“監(jiān)管沙箱”的一大特色便是不設置測試期限。國外“監(jiān)管沙盒”著眼目標主要是項目，通過對項目設定測試期限，然后做出評價，合規(guī)即可通過，出現(xiàn)問題則剔除出箱；而我國的監(jiān)管創(chuàng)新試點主要目的是圍繞產品及所在領域，形成一套成熟、規(guī)范及具有高可行性的監(jiān)管規(guī)則。

對此次“入箱”機構來說，其創(chuàng)新應用也有望在箱內打磨成熟再“出箱”，不過“出箱”必須由持牌機構經營。在李鑫看來，對于仍處試點階段的國內“監(jiān)管沙箱”來說，未來可能有兩點亟須注意。第一是在監(jiān)管推進過程中要注意加強與企業(yè)、公眾等溝通。在“監(jiān)管沙箱”實踐過程中要始終注意針對監(jiān)管本身的反思和創(chuàng)新；此外，北京金融科技“監(jiān)管沙箱”試點的目的除了要更好地推進金融科技創(chuàng)新和落地外，也要探索針對金融科技的最為可行的監(jiān)管思路和監(jiān)管工具，并把其經驗復制和推廣至國內其他地方。