日前，中國銀保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)發(fā)表了2018年消費(fèi)者投訴情況的通報(bào)，通報(bào)顯示投訴大幅增長(zhǎng)，共接收人身保險(xiǎn)公司銷售糾紛投訴近1.7萬件。

投訴主要反映夸大保險(xiǎn)責(zé)任或收益、未明確告知保險(xiǎn)期限和不按期交費(fèi)的后果、未充分告知解約損失和滿期給付年限、虛假宣傳等問題。

所以，保險(xiǎn)在中國名聲這么差，真得“感謝”那些急功近利的保險(xiǎn)代理人。

推銷產(chǎn)品是一種正常的營銷手段，本來無可厚非，然而部分保險(xiǎn)代理人為了個(gè)人利益，惡意推銷和夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品就真的要批評(píng)了！

比如有些保險(xiǎn)代理人少說或者不說“除外責(zé)任”等對(duì)客戶可能產(chǎn)生負(fù)面影響的重要信息，為了賣出保單，片面迎合客戶的心理，使用話術(shù)，“忽悠”客戶。官網(wǎng)就嚴(yán)肅批評(píng)了這種現(xiàn)象，如圖：

所以，很多客戶稀里糊涂就簽了合同交了錢。當(dāng)某一天自己需要理賠時(shí)，卻遭到保險(xiǎn)公司拒賠，理由是當(dāng)初根本不符合投保條件或者這些費(fèi)用不能理賠。

所以投訴大幅增長(zhǎng)，并不是保險(xiǎn)公司耍無賴，更多的原因是客人被銷售人員誤導(dǎo)買了自己想要但實(shí)際不是自己想要的產(chǎn)品。

那么，買險(xiǎn)路上，如何防止被坑呢？

為大家整理了21條防坑指南。看完這21條，應(yīng)該能讓你拆穿90%業(yè)務(wù)員的謊言，剩下的10%因?yàn)榧?jí)別太高，還需你多加修煉才可戰(zhàn)勝他。

1、買重疾險(xiǎn)就選“消費(fèi)型”不要選“返還型”。

返還型就是那種以后有病保病，沒病退錢的那種保險(xiǎn)，遇到這種統(tǒng)統(tǒng)不要買。因?yàn)樗潜ＹM(fèi)高、保額低、傭金高的三高產(chǎn)品。

2、消費(fèi)型與返還型的區(qū)別其實(shí)就是價(jià)格的區(qū)別

當(dāng)你跟推銷員說你只想買消費(fèi)型重疾時(shí)，他一般會(huì)跟你說三句話：

1）、我們公司沒有賣消費(fèi)型的。

2）、消費(fèi)型只能一年交一次錢，不能得到長(zhǎng)期保障，中途萬一得病后期就沒有保障。

3）、消費(fèi)型需要公司或團(tuán)體才能購買。

遇到這種人，跟他微笑一下，然后說聲 不好意思。

3、銀行柜臺(tái)推銷的保險(xiǎn)不要買

在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行工作人員給你推薦的保險(xiǎn)不要買，十有八九就是上面說的變異型理財(cái)儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。

4、保險(xiǎn)是保險(xiǎn)、理財(cái)是理財(cái)

靠一份保單給你養(yǎng)老是不可能的，別信“你養(yǎng)我十年，我養(yǎng)你一輩子”那句鬼話。買保險(xiǎn)就是為了買保障，保費(fèi)是用來消費(fèi)的，而不是來理財(cái)?shù)?，否則你會(huì)得不償失！

5、買重疾險(xiǎn)不必刻意追求疾病多種類

任何一份重疾險(xiǎn)至少保25種常見重疾，這25種已經(jīng)占了重疾發(fā)生率的95%以上。那些拿”保80種、100種“當(dāng)特點(diǎn)做宣傳的都是噱頭（除非不漲保費(fèi)才是加分項(xiàng)）

6、重疾險(xiǎn)要趁早買

重疾險(xiǎn)是所有險(xiǎn)種當(dāng)中最重要的，所以要優(yōu)先考慮趁早買，因?yàn)槟昙o(jì)大了買不了，身體不健康的買不了，晚買的又比早買的貴很多。

7、醫(yī)療險(xiǎn)完全不能代替重疾險(xiǎn)

別被網(wǎng)上那些每年交小幾百，保額保幾百萬的字眼迷惑了。

8、醫(yī)療險(xiǎn)別買多份

因?yàn)橘I多了沒用，它不能重復(fù)報(bào)。

9、重疾險(xiǎn)可以買多份。

因?yàn)樗梢辕B加賠付。而且理賠時(shí)是一次性給付，買幾份就賠幾份。當(dāng)然，如果多份同屬同一家公司產(chǎn)品會(huì)會(huì)規(guī)定累計(jì)額度不能超過多少，如果在不同保險(xiǎn)公司買不同的重疾險(xiǎn)就無此限制。

10、醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型不是給付型

醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)生理賠時(shí)是自己先付所有醫(yī)療費(fèi)，事后再拿發(fā)票按比例報(bào)銷。

11、重疾險(xiǎn)是給付型

重疾險(xiǎn)發(fā)生理賠時(shí)，是一次性先給付，比如你買了50萬的保額就一次性先給你50萬，之后你拿著這50萬去做什么保險(xiǎn)公司都不會(huì)干涉，想拿去治病可行，想拿去揮霍也可以。這就是它與醫(yī)療險(xiǎn)最大的區(qū)別，醫(yī)療險(xiǎn)是花多少報(bào)多少（當(dāng)然，還要扣除一些免賠額）

12. 醫(yī)療險(xiǎn)通常只保住院醫(yī)療。

傳統(tǒng)的醫(yī)療險(xiǎn)，感冒發(fā)燒看門診這些費(fèi)用是沒法報(bào)的。

13、家庭支柱要買壽險(xiǎn)

家里收入最高的那個(gè)人一定要去買一份壽險(xiǎn)。

14、不用給孩子買壽險(xiǎn)

那些讓你給自己孩子買壽險(xiǎn)的推銷員，你見一個(gè)可以罵一個(gè)。對(duì)，不用客氣。

15、意外險(xiǎn)無需在乎長(zhǎng)短險(xiǎn)

意外險(xiǎn)沒必要買長(zhǎng)險(xiǎn)，反而一年一次的更好，因?yàn)槟芗皶r(shí)換到最優(yōu)的產(chǎn)品，而且意外險(xiǎn)不怕買不到。有些業(yè)務(wù)員會(huì)忽悠你說：“買他們家的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)可以同時(shí)捆綁幾十年的意外險(xiǎn)，如果你買消費(fèi)型沒法捆綁幾十年的意外險(xiǎn)”來嚇你！

16、保險(xiǎn)的正確購買順序

先給大人買保險(xiǎn)，再給老人或孩子買保險(xiǎn)，這個(gè)順序千萬不要搞錯(cuò)了。先保護(hù)好自己再能更好的保護(hù)家人。

17、支付寶里的“相互寶”不是保險(xiǎn)

支付寶里的“相互寶”是個(gè)好東西，要買也可以買，但它不是重疾險(xiǎn)，它只是一個(gè)優(yōu)秀的大病互助計(jì)劃，所以它不能代替重疾險(xiǎn)，只能做為重疾險(xiǎn)的補(bǔ)充。

18、保險(xiǎn)公司不會(huì)無故拒賠

多數(shù)拒賠是因?yàn)橛脩魶]如實(shí)告知既往病史、帶病投保。所以買保險(xiǎn)前一定要先看清合同后再投保。如果你沒時(shí)間或沒耐心，那你在買保險(xiǎn)之前就重點(diǎn)看合同上面的“保險(xiǎn)責(zé)任”和“除外責(zé)任”這兩塊，因?yàn)橐环荼ｋU(xiǎn)最核心的內(nèi)容都在那兩個(gè)里面了。

19、線上購買與線下購買都一樣

依據(jù)《中華人民共和國電子簽名法》，電子保單與紙質(zhì)保單有同等法律效力，均可作為理賠的依據(jù)。所以不用擔(dān)心線上的銷售，線上銷售只是保險(xiǎn)公司順應(yīng)這個(gè)時(shí)代的發(fā)展，多開發(fā)一個(gè)銷售渠道而已。

20、并不是消費(fèi)型都好

消費(fèi)型保險(xiǎn)雖然可以秒殺儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，但并不是所有消費(fèi)型保險(xiǎn)都是好保險(xiǎn)，消費(fèi)型保險(xiǎn)也有會(huì)三六九等，我就見過一些大V推薦過一些坑爹的消費(fèi)型保險(xiǎn)。所以就算學(xué)會(huì)了這21條，避開了90%的坑，還是要再學(xué)點(diǎn)相關(guān)知識(shí)的，否則也會(huì)掉進(jìn)剩下的10%的坑。

21、大小公司無所謂

大保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品不一定就好，有可能更坑爹，只有適合你的才是最好的。不用擔(dān)心小公司將來倒閉，因?yàn)檫@個(gè)行業(yè)不存在“倒閉”一說。