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ghislain magritte，Homesickness
壽險，以人的生死為保險對象，可以保因為意外、非意外導致的身故或者全殘。它分為4種：定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。一般而言，壽險的主要功能是保障家庭支柱的家庭責任，以及財富傳承和籌劃。定期壽險是客戶投保至一個約定的期限，在這個期限內，如果被保險人身故/全殘，保險公司承擔給付保險金。若保險期滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，并且不退回保險費。拿到保險賠償的，一般是被保險人的家人，讓他們往后余生，衣食無憂。說得煽情點就是，即使我不在了，也要化成天使守護你。終身壽險是以被保險人生存時間為保險期間，保至被保險人身故或全殘，保險終止，由保險公司按合同約定金額賠付。保障終身，所以保險公司的給付保險金的責任是確定的，不確定的只是時間的早晚。終身壽險除了具備保險功能外，還有儲蓄的意義。終身壽險是帶有儲蓄性質的產品，其顯著特點是保單具有現金價值，且保單所有者既可以中途退保領取保金，也可以在急需用錢時，在保單的現金價值的一定限額內向保險公司借款，具有較強的儲蓄性。總的來說，終身壽險集合了保險和儲蓄投資于一身，而定期壽險則是一份保險單。兩全保險也是人壽保險的一個基本險種。合同約定的期限內，如果被保險人身故，則賠付身故保險金，如果被保險人到期仍生存的話，則賠付生存保險金。兩全保險的生存保險金和死亡保險金的賠付金額是有差別的，一般死亡保險金為約定保額，生存保險金為保費的一定百分比。年金保險是一種特殊的生存保險，通常也被劃入壽險類別。年金保險以被保險人生存為支付條件，只要被保險人沒有身故，每年都可以從保險公司領取一筆錢，具備理財、子女教育儲備、養(yǎng)老等功能。相同保障額度下，終身壽險費率遠高于定期壽險。但終身壽險保障時間長，只要維持合同有效，保險金最終“一定會”給付。如果資金充裕又追求終身保障，可以優(yōu)先考慮終身壽險。終身壽險具有儲蓄型產品的特點。中途退保了能領取現金價值；保障期間身故，賠付的保險金能緩解生存期間身故給家人帶來的經濟壓力，保障期滿仍生存也能獲得保險金。保費不會有去無回，橫豎不吃虧。既然終身壽險的保險金“一定會”給付，所以它有財富傳承的作用。有資產傳承需要的人群可以通過購買終身壽險，達到轉移資產、合理避稅的目的。定期壽險保費相對便宜，經濟條件有限的家庭經濟支柱，可首選定期壽險。家庭經濟支柱，尤其是職場新人和子女還未成年的單親家庭； 家庭經濟支柱，上有老、下有小，如果不幸去世，父母的養(yǎng)老費、孩子的教育費，誰來承擔？這就需要定期壽險來轉移身故風險。不確定未來的風險，又希望萬一風險來臨，能給予家人足夠的經濟支持，就可以考慮花較少的錢買個定心丸，同時也不至于影響家庭正常消費。死亡導致的收入中斷固然可怕，但高度殘疾除了導致收入中斷，還會帶來巨大支出。因此，買定期壽險的時候，最好選擇死亡和全殘均有保障的。買終身壽險是以較高的經濟支出，來保障終身的意外疾病身故/全殘風險，避免年老時保費倒掛甚至買不到保險，以及最終可為家人留下一筆較豐厚的遺產。買定期壽險則能以較低的支出，保證壯年倒下不會給家庭帶來太大的經濟沖擊。人身保障作為最重要的保障，壽險產品人人都應購買優(yōu)先建議購買終身壽險，在收入有限的情況下也可購買一份定期壽險以低保費增加人身保障。寫在最后：保險的意義在于“?！保菍ξ磥砩畹囊环N規(guī)劃和保障，在生活的壓力下，想到已經為最愛的人做好了保障，也會輕松不少。
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