作者：馮智堅 Jacky Feng

公眾號：?；?/span>

四大人身商業(yè)險可歸納如下：

壽險——愛與責(zé)任的最大體現(xiàn)

重疾險——理財（帶杠桿存錢）

醫(yī)療險——入場券（上車要及時）

意外險——博彩（求神拜佛千萬別中）

今天我們來分析，“買票入場”的問題。

題目其實可以這么理解：

參加醫(yī)保之后，商業(yè)保險（醫(yī)療）可以不買嗎？不買有什么損失？

潛臺詞：

不買也可以！

最好買上！

一般人買“小額醫(yī)療險+百萬醫(yī)療險”，或單一個中端醫(yī)療險；

土豪買高端醫(yī)療險。

能不能買得到，是個問題。

為什么呢？

原因有二：

(1)醫(yī)療險是可以停售的；

(2)醫(yī)療險的核保比重疾險還嚴(yán)。

請點擊以下鏈接，了解核保是怎么一回事：

我的身體有點小問題，能買保險嗎？

先上結(jié)論：

每個人都需要一份醫(yī)保！

同時需要一份醫(yī)療險作為補充！

1.城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，報銷比例低。

2.職工醫(yī)保，報銷比例高。

3.商業(yè)醫(yī)療險是醫(yī)保 最有效 補充。

日常中很多人會這么想：我都有醫(yī)保了，商業(yè)醫(yī)療險應(yīng)該沒什么必要啊，想騙我錢，沒那么容易！

有見及此，我們先看看“醫(yī)保”的優(yōu)缺點。

醫(yī)保的優(yōu)點：

1.可帶病投保

即便目前生病了，再交醫(yī)保，也可以無差別享受優(yōu)惠。

2.保證續(xù)保

無論是否生病、生了什么病，第二年都是可以保證續(xù)保。

3.長期有效滿足一定的繳費要求后，在退休之后可以終身繼續(xù)享受醫(yī)療報銷。

4.保費較低，且個人賬戶資金可以累計滾存。

再來看看上述的“入場券”：

商業(yè)醫(yī)療險的優(yōu)點：

1.覆蓋范圍廣 。涵蓋 醫(yī)保目錄外的自費藥物，乙類項目的先自付部分，以及共付段醫(yī)保報銷之外的部分。 甚至門診也能覆蓋；

2.選擇無社保版 ，完全不用考慮是否用醫(yī)保報銷的問題；

3.有更好的治療條件 （比如特需部，VIP部，出國診治等）；

4.杠桿高 ，百萬醫(yī)療也只要付出幾百塊；

5.異地就醫(yī)無限制；

6.有直付墊付醫(yī)療費服務(wù) ，無需自己墊付再報銷占用資金；

7.就醫(yī)綠色通道等。

商業(yè)醫(yī)療險的不足：

1.價格比醫(yī)保高；

2.“既往癥”不保 ，對投保人的身體狀況有要求；

3.可以續(xù)?！俦ＷC續(xù)保 ， 停售就買不到了，目前市面上的醫(yī)療險，最長承諾保證續(xù)保6年。

總結(jié)

可見，醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險，并不是非此則彼的關(guān)系，而是互相照顧，互為補充的——

真·朋友

（其實，醫(yī)保還有一堆好朋友，比如重疾險。）

以下鏈接是其中一篇，"閱讀原文"看"全系列"：

我X重疾險系列（十）重疾險您買對了嗎？

醫(yī)保——持家有道，責(zé)任大，厚厚的肩膀，壯壯的臂彎，滿滿的安全感。

商業(yè)醫(yī)療險——涉獵廣，干練，靈活，體貼，全面，品質(zhì)。

在醫(yī)保之上再裝備商業(yè)醫(yī)療險，相當(dāng)于，+敏DEX+防DEF+智WIS+……

這么看，配置了商業(yè)醫(yī)療險，不是作弊的話，又是什么呢？

所以，

首先，您需要一份醫(yī)保！

接著是一份商業(yè)醫(yī)療險！

那么，醫(yī)保有幾種，分別怎么買？

城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險

1.職工基本醫(yī)療保險基金分為個人賬戶和社會統(tǒng)籌基金。

2.個人按去年平均工資的2%繳納。 資金進(jìn)入個人賬戶，資金專用于醫(yī)療費用支出，可以日常使用，也可以繼承，但一般不得提取出來。

3.單位按6.5-10%的比例繳納（靈活就業(yè)人員參加職工醫(yī)保需自費）。 其中部分資金按比例（和年齡相關(guān)）劃轉(zhuǎn)，進(jìn)入個人賬戶的部分，剩余部分進(jìn)入社會統(tǒng)籌基金。

4.繳費年限達(dá)到規(guī)定后（廣州為15年），退休前如果不繼續(xù)繳費，暫時不能享受醫(yī)保待遇。退休人員個人不繳納基本醫(yī)療保險費。

城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險（同時適用于未成年人）

1.居民基本醫(yī)療保險基金沒有個人賬戶，資金全部進(jìn)入社會統(tǒng)籌基金。

2.交一年保障，一般為下半年繳明年的費用。

3.繳費額度按地方標(biāo)準(zhǔn)，廣州2020年 度在校學(xué)生個人繳費314元，政府補貼727元；其他參保人員個人繳費標(biāo)準(zhǔn)為366元，政府補貼675元。

—End—

文中圖片來源于網(wǎng)絡(luò)

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