自從你的生命里多了小小的天使，你就進(jìn)化成了“超人”。在你的工作戰(zhàn)場(chǎng)揮汗如雨，生活中不會(huì)為接踵而來的挑戰(zhàn)所畏懼。因?yàn)?，你總要爭取最好的給與這個(gè)小天使。生活中，你投入了所有的身心陪伴他的成長。從牙牙學(xué)語到蹣跚學(xué)步，小天使的每一個(gè)成長階段都不愿意錯(cuò)過，能夠守護(hù)他是自己最大的幸福。孩子永遠(yuǎn)都是家里的寶。

袋鼠也是一名新進(jìn)寶爸，與很多家長交流時(shí)發(fā)現(xiàn)了個(gè)眾多家長的投保誤區(qū)，希望可以通過這篇文章能夠給各位家長樹立正確的投保觀念。

很多家庭有了新寶寶以后都會(huì)給孩子考慮買份保險(xiǎn)，主要考慮的是疾病保障、或者孩子以后的教育金等問題。對(duì)于家長不留余地的愛我深有體會(huì)，不過投保保險(xiǎn)產(chǎn)品是我更贊成為孩子購買醫(yī)療類的保障產(chǎn)品，而對(duì)于教育金我并不推薦，只要有些理財(cái)經(jīng)驗(yàn)或的朋友都可以看出教育基金中的貓膩（主要體現(xiàn)在收益低）。我不推薦購買教育金更是因?yàn)榻逃鸬谋ＹM(fèi)額度過度占用了家庭總保費(fèi)的比例！

【注意】再給孩子考慮保險(xiǎn)的過程中！切記孩子的保費(fèi)＜成人保費(fèi)。

我見過很多家長自己的保險(xiǎn)保障并不完全，甚至沒有。但是他給孩子買了很貴的保險(xiǎn)。這是一個(gè)錯(cuò)誤的投保方式！

【再次注意】保險(xiǎn)要優(yōu)先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱承保，其次是配偶，最后才是孩子和老人。

原因：如果家庭經(jīng)濟(jì)支柱保障不完善，出現(xiàn)問題的，那么整個(gè)家庭將面臨經(jīng)濟(jì)收入突然中止的困境。沒有了經(jīng)濟(jì)收入，日常生活費(fèi)用支出都會(huì)成為問題，更別說孩子的續(xù)保保費(fèi)了。所以保障應(yīng)以成人為主。

如圖：如果媽媽出險(xiǎn)危險(xiǎn)~孩子怎么辦？

【家庭總保費(fèi)額度】每個(gè)家庭的收入都是不一樣的，所以沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。大概可按照家庭年收入的十分一來計(jì)算。優(yōu)先保障經(jīng)濟(jì)支柱。

【經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)如何購買】保障順序依次為：意外險(xiǎn)-定期壽險(xiǎn)-定期重疾險(xiǎn)-醫(yī)療險(xiǎn)-終身壽險(xiǎn)。

舉一個(gè)30歲男性的完備保障方案，可自行對(duì)比保障范圍和保費(fèi)價(jià)格!

安心意外意外險(xiǎn)：50萬身故傷殘、2萬意外醫(yī)療、疾病身故20萬。198元/年。

意外險(xiǎn)沒什么好說的，便宜保障額度高就行了，198元50萬的是目前市場(chǎng)上最便宜的，沒有之一

開心保瑞泰瑞和定期壽險(xiǎn)：50萬身故全殘責(zé)任。交20年、保30年。1450元/年。

重點(diǎn)看：買保險(xiǎn)注重的是保障！把那些返本！賠錢的想法都甩一甩扔掉！就目前而言，沒有任何數(shù)據(jù)能夠證明保險(xiǎn)的收益跑贏通貨膨脹的！所以應(yīng)該把更多注意力放在高杠桿上！低保費(fèi)高保額！壽險(xiǎn)我建議購買到60歲左右就可以了，60歲幾乎不用考慮父母的贍養(yǎng)（多已身故）、子女已成年，本人也已退休對(duì)家庭擔(dān)負(fù)的責(zé)任有限！60歲以后身故對(duì)于家庭來說不夠成經(jīng)濟(jì)災(zāi)難。年輕投保時(shí)對(duì)于保額方面。壽險(xiǎn)的額度要考慮家庭的債務(wù)情況、子女的教育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)等，以目前的經(jīng)濟(jì)水平來說定期壽險(xiǎn)的額度建議以50萬起，不要低于30萬。提醒提示：保額一定要充足！

重疾險(xiǎn)：30萬保額、交20年。保障70歲。2980元/年

很多組合險(xiǎn)在設(shè)計(jì)之初把重疾規(guī)劃成終身型，我個(gè)人不建議購買終身重疾險(xiǎn)，人的年齡超過70以后沒等達(dá)到重疾的賠付標(biāo)準(zhǔn)就因?yàn)槠鞴偎ソ叨砉柿?。。所以重疾建議購買70歲即可。如果經(jīng)濟(jì)條件允許可以單獨(dú)購買一份終身型的癌癥險(xiǎn)。因?yàn)榘┌Y是確診給付的。重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)可參考下圖。

平安E生保住院醫(yī)療險(xiǎn)：1+300萬住院醫(yī)療。自費(fèi)藥都報(bào)銷。554元/年。會(huì)隨著年齡增加保費(fèi)增加，50歲1000元左右。60歲左右2000元左右。80歲以后才3000左右。

醫(yī)療險(xiǎn)是必備的一款保障，人的醫(yī)生總是要生病住院的，特別是年齡增長患病幾率更高。此類保險(xiǎn)都是消費(fèi)性短線。因?yàn)樘菀踪r錢了！需補(bǔ)充小額醫(yī)療。因?yàn)檫@款產(chǎn)品有1萬的免賠額。

【終身壽險(xiǎn)】50萬額度、20年交，保障終身。7050元/年。

終身壽險(xiǎn)比定期壽險(xiǎn)貴5倍左右。終身壽險(xiǎn)只在以上保險(xiǎn)全部都完備的情況下如果經(jīng)濟(jì)能力還有余力可以考慮終身壽險(xiǎn)。另外如果涉及財(cái)產(chǎn)繼承問題也可以考慮終身壽險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)最不應(yīng)該給孩子買！因?yàn)榻K身壽險(xiǎn)的出險(xiǎn)條件是被保人身故，受益人得到理賠。對(duì)于孩子而言，家長給孩子投保的終身壽險(xiǎn)沒有任何意義，因?yàn)楸ｎ~領(lǐng)取只有2種情況，一種孩子年幼身故保額家長領(lǐng)，但是孩子早年身故，對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)沒有影響，保險(xiǎn)是為了規(guī)避突發(fā)狀況造成大額經(jīng)濟(jì)崩潰，孩子身故無法造成這種現(xiàn)象。另一種孩子老年身故，保額孫子領(lǐng)?。”旧碜约汉⒆舆€想呢，卻要給孫子留一筆100年后的遺產(chǎn)？什么邏輯？如果是老年的字的情況下可以考慮給孩子買壽險(xiǎn)，擔(dān)心孩子身故，沒人養(yǎng)老。一句話，如果不是老年得子不要給孩子買壽險(xiǎn)！

以上是針對(duì)一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)規(guī)劃！成人購買保險(xiǎn)均可參考！