說起孩子的未來，估計很多寶媽最關(guān)心的就是兩點：孩子要健康平安長大，同時接受良好的教育。

如果給你說，現(xiàn)在有一個保險，既能給孩子保障，又能每年給你分紅，豈不兩全其美？

“當(dāng)然好了！那不就是我剛給孩子買的‘教育金’嗎？”——就這樣，80%的媽媽都掉進(jìn)了這個保險業(yè)的頭號深坑！

這種保險叫分紅險，它的典型特征是：收益低、沒保障。

為什么說它收益低？舉個例子給大家：小明給孩子買的教育金，每年保費1萬元，交10年，保費10萬，15年后總共可以拿回15萬，實際的年化收益率只有1.21%，它甚至比銀行一年定期存款的利率（最低1.75%）還低！

為什么說它沒保障？一般教育金的保障責(zé)任是“壽險責(zé)任”，意思是，只有孩子身故才能獲得賠償！萬一孩子生病、父母生病，這種保險根本幫不上忙。

在陜西，一個產(chǎn)婦生二胎時大出血，導(dǎo)致全身癱瘓。沒想到，在急需錢的關(guān)頭，丈夫拿著30萬的救命錢跑路了。

更沒想到的是，產(chǎn)婦其實之前為自己買了個分紅險。說是又能拿錢，又能保病，每年繳費1萬多，癱瘓后家人發(fā)現(xiàn)總共才能賠1.5萬……這就是輕信保險代理人銷售套路的悲?。?/p>

保險學(xué)問太深了，要想給家人做好規(guī)劃，真的有必要自己先了解透徹！

還好，運營這個公眾號給我?guī)砹撕芏鄼C(jī)會，幫我認(rèn)識了很多平時接觸不到的專業(yè)人士。號內(nèi)一定也有很多和我一樣的寶媽，想給孩子更好的保障卻苦于沒有方法。

所以，我特意邀請了有21年保險公司高管經(jīng)驗，獨立的第三方平臺專家——陳志華老師。為大家準(zhǔn)備了一節(jié)純干貨公開課，全方位剖析保險里的陷阱。大家可以聽聽，反正聽了不吃虧。

講課前，我請陳志華老師總結(jié)了幾個常見誤區(qū)，看看你有沒有掉坑？

誤區(qū)一

不懂保額的重要性，浪費預(yù)算

買保險，杠桿越高越好。通俗來講就是花最少的錢，能獲得的理賠越高越好。

保額多少夠呢？拿重大疾病來舉例子，很多家庭一般也就買個30萬，50萬，超過100萬的并不多，理論上，應(yīng)該是30萬+5倍年收入。

因為除了要考慮治療疾病的費用，還要考慮治療過程中因為養(yǎng)病，無法工作而導(dǎo)致的收入損失，后期康復(fù)所需要的費用，以及未來幾年家庭正常的生活開支，這才是冰山下的大頭。

而挑選產(chǎn)品時，很多寶媽聽說別人家每年花1萬元買保險，就認(rèn)為自己家也適合這個價位。

其實，現(xiàn)在各家公司產(chǎn)品差異非常之大，同一類型的重疾險，每年的保費就相差了40%，一家三口20年算下來，可能一輛奔馳錢都沒了。

保險是一個綜合配置的過程，需要根據(jù)個人的基本情況綜合考慮，如果預(yù)算不多，買錯了退保會損失慘重，無法回頭！

誤區(qū)二

忽視保險本質(zhì)，想靠保險理財

購買保險的主要目的是獲得高額的保障，而不是為了通過購買保險進(jìn)行理財。

常見的一些理財分紅險，保障額度只是和所交保費差不多。也就是說，當(dāng)風(fēng)險來臨時，這種保險賠不出錢來的。