隨著房?jī)r(jià)越來越高，買房也變得越來越困難，大部分人都是選擇貸款買房。現(xiàn)在辦理房貸一般有兩種貸款方式，一種是最常見的商業(yè)貸款，另一種是公積金貸款。商業(yè)貸款一般是沒有貸款金額限制的，只要滿足首付就行，比如100萬的新房，首付三成為30萬，可以貸款70萬。公積金貸款則有最高貸款金額限制，比如成都單職工公積金貸款最高可貸40萬，雙職工最高可貸70萬。很多人都知道公積金貸款利率低，貸款更劃算，但是并沒有明顯的概念。我們就以貸款40萬做個(gè)計(jì)算，看看商貸和公積金貸款的差別有多大。

商業(yè)貸款

商業(yè)貸款的要求較低，只要購(gòu)房者符合貸款的條件就可以辦理房貸。一般要求良好的征信、穩(wěn)定的銀行流水和穩(wěn)定的收入證明，對(duì)其他方面沒有什么要求。

公積金貸款

想要公積金貸款必須是正常繳納了公積金的單位職工才行，也就是說沒有繳納公積金的人是不能用公積金貸款的。公積金貸款還對(duì)職工的公積金繳存時(shí)間、公積金余額有要求，并非只要繳存了公積金就可以貸款40萬，而是需要滿足多久的繳存時(shí)間和足夠的公積金余額才行，否則就不能貸款40萬。而且有可能會(huì)對(duì)職工的繳存地有要求。

商業(yè)貸款40萬

以前商業(yè)貸款利率是按照基準(zhǔn)利率為標(biāo)準(zhǔn)的，現(xiàn)在的商業(yè)貸款利率是用的報(bào)價(jià)利率，也就是LPR。LPR已經(jīng)實(shí)行了幾個(gè)月，和之前的基準(zhǔn)利率相比，加點(diǎn)后的LPR和之前上浮后的貸款利率差距不大。之前5年期以上的貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，大多城市上浮10%-20%，現(xiàn)在我們就按照5.5%的貸款利率做個(gè)計(jì)算。

貸款40萬、等額本息貸款20年、房貸利率5.5%：通過計(jì)算得出每月月供為2751.55元，總利息為260371.82元。

公積金貸款40萬

現(xiàn)在的商業(yè)貸款利率采用的是LPR，公積金貸款利率現(xiàn)在沒有變化，仍然是用的基準(zhǔn)利率。現(xiàn)在的公積金5年期以上的貸款利率為3.25%。

貸款40萬、等額本息貸款20年、貸款利率3.25%：通過計(jì)算得出2268.78元，總利息為144507.93元。

綜上所述，貸款40萬在現(xiàn)在來看并不多，畢竟近兩年房?jī)r(jià)上漲了很多，大城市的房子動(dòng)輒就是上百萬，貸款40萬是較少的。用40萬做比較是因?yàn)楣e金貸款有最高限額，一般貸款40萬的較多。上面商業(yè)貸款的總利息為260371.82元，商業(yè)貸款的總利息為144507.93元，兩者利息相差115863.89元，這個(gè)利息足夠買一輛車了。上面用的貸款20年做的計(jì)算，如果用30年做計(jì)算，利息相差還更大。所以公積金貸款是真的非常劃算，能用公積金貸款的千萬不要怕麻煩，能節(jié)省很多錢。